Реальность пенсионного планирования: что действительно покупают на $1 миллионов сбережений и социальное обеспечение по всей Америке

Уравнение для обеспечения пенсии не является универсальным. В то время как $1 миллион ранее считался золотым стандартом для пенсионных сбережений, его фактическая покупательная способность значительно варьируется в зависимости от региона. В сочетании с выплатами по социальному обеспечению этот запас обеспечивает пенсионеров на совершенно разные периоды — от чуть более десятилетия в дорогих регионах до почти девяти десятилетий в доступных районах.

Экстремальный разрыв: где ваши сбережения заканчиваются быстрее всего и дольше всего

Три штата демонстрируют наиболее суровую реальность для пенсионеров с $1 миллионом в сбережениях. Гавайи истощают семизначный запас за всего 12,48 лет, при среднем ежемесячном расходе $2,761. Калифорния идет следом — 16,29 лет, при ежемесячных расходах около $2,269, а Массачусетс — 19,35 лет, при $2,340 в месяц. В этих дорогих штатах для базовых расходов после учета выплат по социальному обеспечению требуется примерно $50,000–$80,000 в год.

На противоположной стороне — пять штатов, где тот же (миллион обеспечивает значительно более длительный период жизни: Оклахома — 71,18 лет, Луизиана — 76,54 лет, Арканзас — 76,93 лет, Миссисипи — 87,16 лет и Западная Виргиния — 88,79 лет. В этих доступных регионах ежемесячные расходы колеблются около $1,725–$1,833, а пенсионеры нуждаются в менее чем $1,200 в месяц сверх социального обеспечения, чтобы покрыть все расходы.

Средний уровень: 36 штатов, где )миллион работает более 30 лет

Для тех, кто ищет более долгосрочную устойчивость, есть хорошие новости: 36 штатов позволяют пенсионному фонду в (миллион) вместе с социальным обеспечением прожить как минимум 30 лет. Это обеспечивает значительную безопасность для пенсионеров, планирующих 25–35 лет пенсии.

Следующий уровень — штаты, чуть менее дорогие, такие как Вашингтон — 21,92 года, Нью-Джерси — 24,20 года и Колорадо — 25,15 лет. В этих штатах запас по времени больше, чем в дорогих прибрежных регионах, но они все еще находятся в верхней ценовой категории.

Оптимальный диапазон — около 26–30 лет, где расположены такие штаты, как Нью-Гэмпшир — 26,28 лет, Юта — 26,46 лет, Орегон — 26,78 лет и Род-Айленд — 27,09 лет. В этом диапазоне ежемесячные расходы обычно составляют $1,893–$2,113, а ежегодные расходы сверх социального обеспечения — примерно $36,000–$38,000.

Штаты с более чем 40-летней устойчивостью

Переходя в комфортную зону, Невада — 30,93 года, Айдахо — 30,97 лет, Монтана — 31,59 лет, Мэриленд — 31,95 лет и Аризона — 32,04 года предлагают хорошее соотношение цены и качества. Ежемесячные расходы в этих штатах — $1,825–$1,931.

На отметке 40 лет мы видим Вайоминг — 40,26 лет, Миннесота — 40,56 лет и Северная Каролина — 42,68 лет. Здесь ежемесячные расходы снижаются до примерно $1,864–$1,936, а ежегодные расходы после социальных выплат — менее $24,700.

Джорджия — 43,09 лет и Висконсин — 45,15 лет — отличные варианты, где средние ежемесячные расходы — $1,863–$1,895.

Штаты с высокой устойчивостью: 45–60+ лет

Техас обеспечивает 47,27 лет, при этом ежемесячные расходы — всего $1,851. Регион, включающий Южную Дакоту — 47,45 лет, Нью-Мексико — 47,67 лет и Южную Каролину — 48,55 лет, показывает, что $1 миллион может обеспечить почти полвека пенсии в сочетании с социальным обеспечением.

Теннесси — 48,86 лет, Иллинойс — 50,16 лет. Еще более длительный период — Северная Дакота — 52,61 лет, Пенсильвания — 52,70 лет и Небраска — 55,03 лет. В этих штатах умеренные расходы помогают сохранить покупательную способность.

Самая высокая категория — Индиана — 59,43 лет, Мичиган — 60,38 лет, Миссури — 60,96 лет, Огайо — 62,12 лет, Канзас — 65,29 лет, Айова — 65,97 лет и Алабама — 67,23 лет, где (миллион может обеспечить более 60 лет пенсии, а ежемесячные расходы — всего $1,780–$1,854.

Кентукки — 69,17 лет при ежемесячных расходах $1,864 — все еще очень доступно для долгосрочной пенсии.

Методология и база данных

Этот анализ основан на данных о стоимости жизни из Центра экономических и исследовательских данных Миссури, а также на данных Американской общинной переписи и Бюро статистики труда по расходам потребителей. В расчетах учитывались средние ежемесячные расходы по шести ключевым категориям — продукты, здравоохранение, жилье, коммунальные услуги, транспорт и прочие расходы — для каждого штата.

Используя средний национальный размер выплат по социальному обеспечению )$1,907 в месяц (по состоянию на ноябрь 2024 года)( и корректировки по регионам, исследователи определяли ежегодный дефицит между доходами по социальному обеспечению и расходами. Деление )миллиона на этот ежегодный дефицит давало расчет продолжительности жизни в каждом штате.

Основные выводы для планирования пенсии

Различия между штатами показывают, что география кардинально влияет на безопасность пенсии. Пенсионер с (миллионом в сбережениях сталкивается с совершенно разными временными рамками — от 12 лет в Гавайях до 88 лет в Западной Виргинии — семикратная разница, полностью обусловленная уровнем стоимости жизни.

Для тех, кто сейчас копит, эти данные подчеркивают важность либо увеличения сбережений для дорогих штатов, либо переезда в регионы с высокой устойчивостью. Для тех, кто уже на пенсии или приближается к ней, важно понимать, сколько лет )миллион сможет обеспечить в выбранном штате, чтобы сохранять финансовую безопасность и планировать образ жизни.

Итог: хотя (миллион — это значительный пенсионный запас, его покупательная способность и устойчивость полностью зависят от региона — стратегический выбор штата становится важной, но часто недооцененной частью пенсионной стратегии.