Превратите полмиллиона в ежемесячные выплаты: Руководство по дивидендам 8%

Проблема стратегий «Установить и забыть» для пенсии

Вот что не расскажет мейнстримовая финансы: сберегательный фонд в SPY $500K самый популярный выбор для пенсии( будет приносить всего 5 500 долларов в год — примерно 1,1% дивидендов. Бедные зарплаты на пенсии. Тем временем, традиционный портфель 60/40 )60% акции, 40% облигации( доказал свою ложную безопасность. Когда наступает инфляция и ФРС ужесточает монетарную политику, и акции, и фиксированный доход падают одновременно. Вспомним 2022 год: казначейские облигации США упали на 31% — хуже, чем сам индекс S&P 500. Так куда же тогда идут пенсионеры, ищущие реальную замену дохода?

Создание настоящей пассивной доходной машины

Ответ не сложен: выбирайте акции и фонды с высокой доходностью, которые превращают )в $40 794,30 в год. Это достижимо при правильной комбинации с доходностью 8%+ в среднем. Загвоздка? Нужно по-другому смотреть на то, что значит «готовность к пенсии».

Вместо того чтобы покупать то, что покупает каждый $500K и страдать от последствий(, сосредоточьтесь на выявлении причин, по которым некоторые акции с высоким дивидендом торгуются с дисконтом. Именно там скрыты настоящие возможности. Портфель, построенный по этой философии — то, что мы называем стратегией «без снятия» — полностью сохраняет ваш капитал, а доходы поступают ежемесячно или ежеквартально.

Преимущество закрытых фондов

Рассмотрим GDV )Gabelli Dividend & Income Trust(, закрытый фонд под управлением легендарного инвестора Марио Габелли. Он держит голубые фишки, такие как Mastercard )MA(, Microsoft )MSFT( и JPMorgan )JPM(, но главное — торгуется с дисконтом 11% к чистой стоимости активов. Вы покупаете доллар активов за 89 центов. Фонд платит стабильный дивиденд 6,3% в месяц — это 31 500 долларов в год при вложениях в 500 000 долларов.

Для тех, кому нужен еще больший доход, есть EXG )Eaton Vance Tax-Managed Global Diversified Equity(, который платит 8,6% за счет продажи покрытых опционов на свои активы. Больше денежного потока, большие дивиденды, та же защита капитала.

Почему только Mastercard недостаточно

Mastercard — отличный ростовщик дивидендов — выплаты удвоились за пять лет благодаря расширению безналичной экономики по всему миру. Но есть проблема: все знают, что это качественное имя. Этот ажиотаж держит цену акций завышенной, а текущие доходности — заниженными до 0,5%. На 500 000 долларов это всего 2 500 долларов в год. Увеличение дивидендов — отличный вариант для наследства внуков, но вам нужен доход сейчас.

Тот самый момент, который спас 43%

Между бычьими рынками, вызванными инфляцией, и разворотами медвежьих рынков есть важный урок: успешные пенсионеры не blindly «покупают и держат» навсегда. Когда ФРС активно печатала деньги )2020-2021(, GDV и EXG выросли на 43%, а дивиденды продолжали поступать. Когда ФРС перешла к ужесточению )2022(, оба фонда упали на 13% — но мы уже зафиксировали прибыль, распознав изменение ситуации.

Это не рыночное таймингование; это управление портфелем в соответствии с экономической реальностью.

Ваш план пенсии

1. Откажитесь от низкодоходных стратегий. SPY с 1,1% не обеспечит пенсию; портфели 60/40 развалятся при одновременных шоках.

2. Цельтесь на доходность 8%+ через высококачественные закрытые фонды с дисконтом.

3. Добавляйте голубые фишки с ростом дивидендов )через CEF$500K , которые при покупке напрямую обычно не соответствуют вашим требованиям по доходности.

4. Следите за макроэкономической ситуацией. Переключайтесь в защиту при ухудшении условий; максимизируйте доход во время расширений.

5. Сохраняйте капитал. Вы живете за счет денежного потока — дивидендов, поступающих ежемесячно, — не трогая основной капитал.

Результат: $40 794,30 поступают как по расписанию каждый год, а ваш сберегательный фонд остается целым (или растет), а ваше время освобождено от финансовых тревог. Вот как полмиллиона превращается в настоящую пенсионную доходную машину.