Покупка вашего первого дома с годовым доходом $75K : Практический разбор

Заработок в $75,000 в год приближает вас к национальному медианному уровню доходов домохозяйств, однако текущая ситуация на рынке недвижимости может казаться устрашающей. Хорошая новость? Ваша зарплата не автоматически исключает вас из возможности стать владельцем жилья — но для того, чтобы понять, что вы реально можете себе позволить, необходима стратегическая финансовая планировка.

География важнее, чем вы думаете

Перед расчетами важно учитывать местоположение. Медианная стоимость дома в США составляет около $339,084 — что далеко за пределами досягаемости для большинства $75K зарабатывающих. Однако эта цифра значительно варьируется в зависимости от региона.

Джошуа Хейли, основатель Moving Astute, объясняет: «В дорогих городских центрах зарплата в $75,000 может ограничить вас меньшими по размеру объектами или менее желательными районами. Но в регионах с более доступным рынком недвижимости покупка скромного дома или квартиры остается возможной.»

Несколько городов США предлагают хорошие возможности для первичных покупателей в диапазоне $200K-$250K :

• Питтсбург, Пенсильвания
• Рочестер, Нью-Йорк
• Литл-Рок, Арканзас
• Детройт, Мичиган
• Дейтон, Огайо
• Буффало, Нью-Йорк
• Мемфис, Теннесси
• Макаллен, Техас
• Флоренс, Орегон
• Сент-Луис, Миссури

Математика: что на самом деле ищут банки

Банки не думают о годовой зарплате — они думают о месячной. Разделив $75,000 на 12 месяцев, получаем ($6,250), что показывает вашу реальную кредитоспособность.

Чарльз Вандерстелт, брокер по недвижимости из Quadwalls, подчеркивает важность соотношения долгов к доходу: «Ипотечные кредиторы обычно одобряют заемщиков, когда общие ежемесячные расходы на жилье плюс все текущие долги не превышают 45% от валового ежемесячного дохода». Для зарплаты в $75,000 это примерно $2,813 в месяц.

Это пороговое значение в 45% включает:

• Основной платеж и проценты
• Налоги на имущество (оценка 1% от стоимости покупки в год)
• Страховка жилья (примерно $125-$150 в месяц)
• Другие долги (автокредиты, выплаты по студенческим займам, кредитные линии)

Ваша целевая ценовая категория

При текущих ставках по ипотеке выше 6.5%, 30-летний фиксированный кредит под 7% создает определенные рамки доступности.

Хуберт Майлз, сертифицированный мастер-инспектор и консультант HUD, рекомендует: «Выделяйте 25-30% от валового ежемесячного дохода на расходы по жилью. Для человека с доходом $75,000 в год целевой ценой дома будет от $150,000 до $225,000. Это соответствует ежемесячным платежам по ипотеке $998 до $1,497(.»

Однако банки могут предварительно одобрить вам сумму от $225,000 до $275,000. Как отмечает Бойд Руди, агент по недвижимости из MiReloTeam Keller Williams: «Банки часто одобряют кредиты на верхней границе вашего бюджета — не всегда это разумно с точки зрения ваших личных финансов.»

Не позволяйте банкам диктовать ваше решение

Это важно: что одобряет банк, и что вы реально можете себе позволить — разные вещи.

Делани Хуарес из Keller Williams City View советует: «Банки одобряют на основе соотношений, а не вашего фактического комфорта. Покупайте только то, что поддерживается вашим личным бюджетом, а не то, что говорит банк, что вы можете позволить.»

Ваш кредитный рейтинг, размер первоначального взноса, существующие долги и доступные активы влияют на окончательное предложение. К счастью, программы помощи с первоначальным взносом и некоторые налоговые льготы могут закрыть пробелы в доступности, которые раньше казались невозможными.

Итог

Заработок в $75,000 поддерживает владение жильем в правильном рынке, но для успеха нужны три элемента: реалистичная цена $250K $150K-), честная оценка долгов и географическая гибкость. Планируя — думайте как кредитор: разбейте годовой доход на месячные цифры, учитывайте все регулярные расходы и руководствуйтесь своей реальной финансовой ситуацией, а не предварительным одобрением.