Выше базового бюджета: Какие инструменты финансового планирования действительно подходят вашей жизни в 2024 году?

Управление деньгами никогда не было таким простым — или таким запутанным. С десятками инструментов финансового планирования, заполняющих рынок, определить, какой из них соответствует вашим реальным потребностям, требует некоторых усилий. Давайте пройдем сквозь шум и рассмотрим 10 приложений, которые действительно полезны для различных сценариев управления деньгами.

Создатели бюджета: Структурируйте свои деньги как профессионал

EveryDollar выделяется для тех, кто хочет ответственности. Основанный на принципах нулевого бюджета, он заставляет вас назначать каждому доллару свою цель. Бесплатный тариф дает вам попробовать, но платные версии ($17.99/мес или $79.99/год) разблокируют неограниченное количество категорий и отслеживание чистой стоимости в реальном времени. Одно из главных преимуществ: функция финансовой дорожной карты действительно показывает прогресс погашения долгов, что важно для мотивации.

Buddy подходит с другой стороны, фокусируясь на совместных финансах. За $9.99/мес ($49.99/год), он позволяет нескольким людям управлять одним бюджетом через разные аккаунты. Вы можете настраивать все — цвета, категории, даже как делятся счета. Минус: сейчас только для iOS.

Goodbudget модернизирует старомодную концепцию — метод конвертов. За $80/год (или бесплатно с ограничениями), семьи и пары получают 20 отслеживаемых конвертов, неограниченное количество долговых счетов и синхронизацию на двух устройствах. Особенно хорошо подходит, если вы хотите визуальный бюджет без сложных панелей управления.

Холистические менеджеры денег: Отслеживайте все в одном месте

PocketGuard ($6.25/мес или $74.99/год) привлекает тех, кто любит детали и хочет автоматизацию счетов без головной боли. Он отслеживает подписки, напоминает о платежах и даже мониторит офлайн-счета. Платный план подключается к более чем 2,500 банкам по всему миру, хотя бесплатная версия кажется неполной без привязки к банкам.

Monarch ($5.83/мес, $69.99/год) ориентирован на технически подкованных инвесторов, которым нужен многоуровневый контроль. Он обрабатывает регулярные транзакции, инвестиции, криптокошельки и сотрудничество с советниками — все с помощью ИИ для автоматической категоризации и создания правил. Крутая кривая обучения, но без рекламы и предложений кредитных карт.

Honeydue решает реальную проблему: пары, не согласные по финансам. Он бесплатен и синхронизирует банковские счета, кредиты и инвестиции между партнерами. Напоминания о счетах приходят тому, кому нужно, предотвращая споры типа «Я забыл, что ты должна была заплатить».

Минималистичные инструменты: Просто, быстро, без трений

Fudget ($14.99/6 месяцев или $19.99/год) держит все просто — калькулятор в стиле бюджета без синхронизации с банками. Каждый тариф включает 7-дневный пробный период, неограниченное количество бюджетов и возможность делиться. Доступен на Windows, Mac, Android и iOS, что делает его действительно кроссплатформенным.

Spendee ($14.99/год или варианты за $22.99/год) делает акцент на управлении в движении. Подключайте банковские счета, криптокошельки и электронные кошельки; затем визуализируйте расходы с помощью умных бюджетов приложения. Премиум-версия открывает доступ к более чем 2,500 банкам по всему миру.

Подход с упором на инвестиции: Растите деньги, автоматизируя процессы

Acorns ($3–$12/мес в зависимости от уровня) превращает «заначку» в автоматические инвестиции. Открытие счета дает мгновенный доступ к сбережениям: 3% годовых на текущем счете, 5% — на резервных фондах. Для начала нужно только $5 , и в приложении есть образовательные ресурсы для новичков, чтобы повысить уверенность в инвестициях.

Каркас правил управления деньгами: Намеренное финансовое управление

YNAB ($9.08/мес, $109/год или $14.99 в месяц) работает по четырем основным правилам: назначайте каждому доллару работу, планируйте нерегулярные расходы, оставайтесь гибкими при изменениях в жизни и используйте деньги прошлого месяца для текущих счетов. 34-дневный бесплатный пробный период достаточно велик, чтобы протестировать методологию перед принятием решения.

Выбор инструментов финансового планирования: Настоящее решение

Какие инструменты финансового планирования подходят зависит от вашей ситуации. Пары, управляющие совместными расходами? Honeydue или Goodbudget. Тщательные сбережения и отслеживание инвестиций? Monarch. Просто хотите что-то бесплатное или очень дешевое для начала? Fudget или бесплатный тариф EveryDollar.

Общая идея: все эти инструменты финансового планирования разделяют философию, что видимость ведет к лучшим решениям. Будь то автоматическое округление для инвестиций, прозрачное совместное планирование бюджета или назначение каждой цели — механика различна, но цель остается неизменной.

Начинайте с того, что соответствует вашей самой большой финансовой проблеме. Большинство предлагают бесплатные пробные версии или фремиум, так что тестировать несколько перед выбором не стоит ничего, кроме времени.