Как третья сторона может обрабатывать чек: Полное руководство по переводам средств

Основы: что отличает чек третьей стороны

Когда вы получаете чек, у вас обычно есть два варианта: внести его на счет или обналичить напрямую. Но есть третий вариант, который многие игнорируют. Вы можете подписать чек в пользу другого человека, превратив его в так называемый чек третьей стороны.

Чек третьей стороны кардинально меняет получателя. Вместо того чтобы только человек, чье имя напечатано на чеке, мог его обналичить, он может подписать его в пользу другого лица. Представьте, что вы получаете $300 чек, и случайно вы должны другу ту же сумму за заем, который он вам предоставил. Вместо того чтобы вносить чек и отправлять деньги отдельно, вы можете просто подписать его в пользу друга. Тогда он станет лицом, уполномоченным внести или обналичить чек.

Концепция включает три стороны вместо обычных двух. Исходящий плательщик выписывает чек, первоначальный получатель (вы) получает его, а затем вы передаете свои права третьему лицу, которое становится новым получателем.

Механика: как работают чеки третьей стороны

Чеки третьей стороны работают так, что позволяют первоначальному получателю перенаправить средства без предварительной обработки чека через свой счет. Как только вы подпишете и укажете чек в пользу другого человека, этот человек берет на себя всю ответственность за получение денег в банке.

Этот способ применим к разным типам чеков. Самые распространенные — личные чеки, но также можно использовать сертифицированные чеки третьей стороны, платежные чеки, а также кассовые чеки. Для этого достаточно вашей подписи и простой записи.

Главное преимущество — удобство. Вы избавляетесь от необходимости использовать цифровые платежные платформы, мобильные приложения или снимать наличные в банкоматах. Это простой способ перевода денег при согласии обеих сторон. Нет промежуточных переводов между счетами и комиссий платежных систем.

Однако есть важный нюанс: не все банки принимают чеки третьей стороны. Финансовые учреждения имеют право решать, принимать ли такие чеки. Перед попыткой подписать чек в пользу другого, свяжитесь с банком плательщика и банка получателя, чтобы подтвердить, что они его обработают. Получение согласия обеих сторон заранее поможет избежать разочарований и отказов у кассира.

Пошаговая инструкция: как подписать чек в пользу другого

Процесс создания чека третьей стороны прост:

Шаг первый: найдите место для endorsements на обратной стороне чека. Обычно там есть выделенная зона с надписью “Endorse Check Here” или подобная.

Шаг второй: подпишите свое имя в этой области, точно так же, как оно указано на лицевой стороне чека.

Шаг третий: прямо под вашей подписью напишите “Pay to the order of” и полное имя получателя средств.

Шаг четвертый: передайте чек третьему лицу, в пользу которого вы его подписали.

На этом ваша роль завершена. Теперь ответственность за внесение или обналичивание чека лежит на третьем лице. Если он потеряет чек или его украдут, первоначальный отправитель должен согласиться выдать новый чек. Он может выписать новый чек напрямую третьему лицу или вам для повторного endorsements.

Обналичивание или внесение как получатель третьей стороны

Если вы получаете чек третьей стороны, процесс похож на стандартное внесение, с одним дополнительным шагом.

Сначала убедитесь, что первоначальный получатель правильно подписал чек и указал “Pay to the order of” с вашим именем. Эта документация обязательна — кассиры проверят наличие этой записи.

Затем подпишите чек ниже их подписи и надписи “Pay to the order of”. Такое двойное endorsements создает необходимый для банка след проверки.

Когда вы предъявляете чек в свой банк или кредитный союз, возьмите с собой удостоверение личности с фотографией, выданное государством. Учтите, что многие учреждения взимают плату за обработку чеков третьей стороны, поэтому уточняйте стоимость заранее.

Где обрабатывать чек третьей стороны

Ваш основной вариант — ваш собственный банк или кредитный союз, если они принимают такие депозиты. Но если они отказывают, есть и другие варианты.

Можно попробовать внести чек через мобильное приложение банка или банкомат, хотя многие банки отключают эту функцию для чеков третьей стороны из-за опасений мошенничества.

Сервисы по обналичиванию чеков — еще один вариант, хотя обычно они взимают более высокие комиссии, чем банки. Если сравнить расходы, открытие счета в другом банке может оказаться более выгодным в долгосрочной перспективе. Онлайн-банки часто предлагают текущие счета без ежемесячных плат и иногда позволяют принимать чеки третьей стороны через мобильный депозит.

Обработка без традиционного банковского счета

Не у всех есть банковский счет. Если вы не имеете счета или у вас ограниченный доступ к банковским услугам, чеки третьей стороны не полностью недоступны.

Исходящий банк может обналичить чек для вас напрямую, хотя многие отказывают в услугах лицам без счета. Также доступны сервисы по обналичиванию чеков как запасной вариант.

Мобильные платежные платформы становятся все более гибкими. Cash App позволяет вносить чеки через мобильное приложение без наличия банковского счета. Venmo также не требует традиционного банковского счета, если вы привяжете предоплаченную дебетовую карту — вы все равно можете вносить чеки через их мобильную систему.

Важные моменты перед endorsements чека

Перед тем как подписать чек в пользу другого, учтите возможные сложности. Банки не обязаны обрабатывать чеки третьей стороны, и отказ в этом — их право. То, что один банк принимает, другой может отклонить.

Также важно учитывать сроки. Когда третье лицо вносит чек, дайте вашему банку достаточно времени для его проверки, прежде чем снимать наличные или делать покупки по нему. Если чек вернется с отказом после того, как вы потратили деньги, вам придется платить штрафы за овердрафт.

Понимание правил вашего банка по депозитам и доступности средств поможет избежать ошибок и неожиданных расходов.

Итог

В эпоху цифровых платежных систем и мгновенных переводов чеки третьей стороны могут казаться устаревшими. Однако ситуации, когда важно знать, как оформить чек третьей стороной, все еще случаются. Будь то быстрая переадресация средств или получение чека — понимание механики защищает вас от лишних хлопот и комиссий. Если вы часто осуществляете финансовые переводы или управляете несколькими счетами, консультация с финансовым советником поможет выбрать наиболее эффективные способы оплаты для вашей ситуации.