Понимание удержания ваших пособий по безработице: что вам нужно знать

Когда наступают финансовые трудности и вы уже получаете пособие по безработице, последнее, что вы хотите услышать, — это то, что кредиторы могут обратиться к этим средствам. Однако многие задаются вопросом: может ли мое пособие по безработице быть арестовано? Ответ более сложный, чем простое «да» или «нет» — он зависит от типа долга и того, кто его взыскивает.

Как работает удержание из заработной платы

Удержание — это юридический механизм, при котором кредитор получает разрешение суда на принудительное удержание части вашей зарплаты и её направление на погашение долга. Такое принудительное удержание продолжается до полного погашения долга. Согласно данным Министерства труда США, федеральное законодательство устанавливает максимальные лимиты на сумму изъятия, чтобы работники сохраняли минимальный доход, необходимый для базовых расходов.

Различие важно: большинство частных кредиторов — банки, кредитные карты, розничные кредиторы — должны получить официальное судебное решение, прежде чем начать удержания из вашей зарплаты или пособия по безработице. Однако государственные органы действуют по другим правилам.

Когда ваше пособие по безработице может быть арестовано

Государство осуществляет полномочия по удержанию по трем основным категориям долгов без необходимости проведения традиционного судебного разбирательства:

Непогашенные налоговые обязательства

Если вы должны федеральные или штатные налоги, Служба внутренних доходов (IRS) может начать удержание из зарплаты без судебного приказа. Агентство определяет процент удержания в зависимости от вашего статуса подачи, количества иждивенцев и общей налоговой задолженности. Этот процесс отличается от гражданских судебных удержаний и регулируется спецификой IRS.

Дефолт по федеральным студенческим кредитам

Студенты, не выплатившие федеральные кредиты, особенно уязвимы. Министерство образования, IRS или контрактные коллекторские агентства могут удерживать до 15% ваших доходов без получения судебного решения. Эта полномочия обходится обычный судебный процесс, требуемый для других долгов. Один дефолт по федеральному студенческому кредиту может привести к такому административному удержанию.

Обязательства по семейным выплатам

Удержания по алиментам и поддержке детей работают по своим правилам. Они могут быть удержаны по значительно более высоким ставкам — до 60% от ваших доходов, если у вас нет других иждивенцев. Если вы одновременно поддерживаете другого ребенка или супруга, лимит снижается до 50%. Государство приоритетно рассматривает обязательства по семейным выплатам, и задержки в их выполнении влекут за собой дополнительные штрафы.

Ограничения на стандартные удержания

Для обычных коммерческих долгов, требующих судебных решений, федеральное законодательство ограничивает удержание меньшей из двух величин: либо 25% от вашей еженедельной чистой зарплаты, либо сумма, превышающая 30-кратный федеральный минимальный размер оплаты труда. Этот порог обеспечивает сохранение достаточного дохода для основных нужд. Однако эти ограничения не распространяются на все категории долгов — обязательства по семейным выплатам и налогам подчиняются более высоким порогам.

Защита вашего пособия по безработице от удержаний

Если удержание угрожает вашему финансовому выживанию, есть несколько стратегий, которые могут помочь. Во-первых, оцените, подходит ли вам исключение по экономическим причинам. Если вы можете доказать суду, что удержание мешает покрывать основные расходы — аренду, коммунальные услуги, питание, медицинское обслуживание — судья может снизить или приостановить удержание. Документы, подтверждающие ваши основные расходы, укрепляют это заявление.

Во-вторых, изучите специальные исключения по штатам. Некоторые штаты предоставляют дополнительные защиты сверх федеральных минимальных требований. Определённые профессии или финансовое положение могут давать право на освобождение, особенно если средства нужны для медицинского лечения или расходов, связанных с инвалидностью.

В-третьих, рассмотрите программы реабилитации долгов, особенно для студенческих кредитов. Если вы в дефолте, программы реабилитации могут позволить вам возобновить управляемые платежи, что потенциально остановит административное удержание до его начала.

В-четвертых, проверьте соблюдение кредиторами закона. Рассчитайте, не удерживают ли они более 25% от ваших доходов или не превышают ли они разницу между минимальной заработной платой и установленными лимитами. Нарушения этих лимитов дают вам право оспорить удержание в суде.

В-пятых, обратитесь к кредитным консультациям через некоммерческие организации или государственные юридические службы. Эти службы часто ведут переговоры с кредиторами, помогают установить планы платежей или найти альтернативы удержанию. Специалист по долгам может помочь решить проблему до начала агрессивных мер взыскания.

В качестве последнего варианта — подайте на банкротство. Это автоматически приостанавливает большинство взысканий, включая удержания из зарплаты. Однако банкротство не защищает от удержаний по алиментам, поддержке детей или студенческим кредитам. Эти обязательства продолжаются во время процедуры. Кроме того, банкротство влечёт за собой долгосрочные последствия для кредитной истории и должно рассматриваться только после исчерпания других вариантов.

Реальность долгов при безработице

Столкновение с безработицей и долгами создает серьёзное финансовое напряжение. Понимание, какие долги подлежат удержанию государством, а какие требуют судебных решений, помогает предвидеть, что может произойти с вашим пособием по безработице и планировать действия. Знайте свои права: федеральное законодательство запрещает удержания, которые оставляют вас ниже порогов выживания, а кредиторы, превышающие законные лимиты, могут столкнуться с штрафами.

Если у вас есть долги и вы получаете пособие по безработице, действуйте проактивно. Реагируйте на судебные уведомления, изучайте программы реабилитации, обращайтесь за юридической помощью и не думайте, что все удержания неизбежны — многие из них можно договориться, снизить или отсрочить до их начала.