Стратегии налогового планирования доходов от пенсии: 13 штатов предлагают полное освобождение

2025-12-26 06:51:55

Для многих американцев, приближающихся к пенсии, минимизация налоговых обязательств становится приоритетом. Хорошая новость? Значительное число штатов позиционируют себя как налогово благоприятные места для пенсионеров, освобождая пенсионный доход от налогообложения штатом.

Какие 13 штатов освобождают пенсионный доход от налогообложения?

Девять штатов полностью не взимают налог на доходы штата, создавая автоматическую налоговую защиту для всех видов пенсионных доходов. Эти юрисдикции: Аляска, Флорида, Невада, Нью-Гэмпшир, Южная Дакота, Теннесси, Техас, Вашингтон и Вайоминг.

В дополнение к этим девяти, еще четыре штата внедрили специальные налоговые политики, благоприятные для пенсионеров: Иллинойс, Айова, Миссисипи и Пенсильвания. В совокупности эти 13 штатов предлагают полное освобождение от налогов штата на:

Пенсионные выплаты по социальному обеспечению
Распределения по плану 401(k)
Снятие средств с IRA
Пенсионные выплаты из любых пенсионных программ

Важные моменты перед переездом

Хотя полный список из 13 штатов выглядит привлекательно, есть нюансы, заслуживающие внимания.

Налог на прирост капитала в Вашингтоне: Хотя Вашингтон освобождает пенсионный доход, он облагает налогом прирост капитала при определенных порогах. Недавний бюллетень по вопросу отмены этого налога не набрал достаточной поддержки избирателей в ноябре 2024 года.

Штрафы за досрочное снятие в двух штатах: Миссисипи и Пенсильвания, несмотря на их в целом благоприятную для пенсионеров политику, облагают налогом досрочные выплаты (те, сделанные до достижения 59½ лет) из пенсионных счетов. Эта особенность важна для тех, кто получает доступ к средствам до традиционного пенсионного возраста.

Помимо 13: Частичное налоговое облегчение для пенсионеров в других штатах

Жители штатов за пределами этой основной группы все еще имеют возможности. Многие штаты предлагают частичные освобождения по определенным видам пенсионных доходов.

Защита социального обеспечения: как минимум 28 дополнительных штатов освобождают выплаты по социальному обеспечению от налогообложения. В их числе такие юрисдикции, как Алабама, Аризона, Арканзас, Калифорния, Делавэр и другие.

Дополнительные преимущества: Алабама расширяет защиту за пределы социального обеспечения, также освобождая пенсионные выплаты по планам с определенными выплатами. Гавайи аналогично защищает некоторые выплаты из частных и пенсионных планов, если взносы поступили из источников, не связанных с пенсионерами.

Федеральная налоговая реальность для всех пенсионеров

Несмотря на место проживания, федеральные налоги на доходы остаются неизбежными. Однако выплаты по социальному обеспечению получают частичную федеральную защиту в зависимости от совокупного дохода.

Формула налогообложения учитывает скорректированный валовой доход, налоговые проценты, не облагаемые налогом, и половину ежегодных выплат по социальному обеспечению. В зависимости от этого совокупного показателя и статуса подачи заявления, от нуля до 85% выплат по социальному обеспечению могут стать объектом федерального налогообложения:

Статус подачи	Диапазон совокупного дохода	Облагаемый налогом процент
Физическое лицо	Менее $25,000	Нет
Физическое лицо	$25,000–$34,000	До 50%
Физическое лицо	Более $34,000	До 85%
Совместная подача	Менее $32,000	Нет
Совместная подача	$32,000–$44,000	До 50%
Совместная подача	Более $44,000	До 85%
Раздельная подача	Любой уровень	До 85%

Взгляд в будущее: возможные федеральные изменения

Недавние политические события предполагают возможные будущие изменения в федеральном налогообложении пенсий. Предлагаемые реформы включают возможное устранение федеральных налогов на все выплаты по социальному обеспечению, что может значительно увеличить чистый доход от пенсии при их реализации.

Стратегическое планирование пенсионных доходов

Понимание того, какие 13 штатов не облагают налогом пенсионный доход, — лишь часть комплексного планирования выхода на пенсию. Совмещение выбора штата с знанием правил налогообложения социального обеспечения и стратегией получения льгот может существенно повлиять на долгосрочную финансовую безопасность. Тем, кто приближается к пенсии, рекомендуется оценить как налоговое отношение в текущем штате, так и потенциальные преимущества переезда при моделировании сценариев пенсионных доходов.

Посмотреть Оригинал

На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .