Не позволяйте кредитным рейтингам управлять стоимостью вашей автомобильной страховки — вот как найти доступные варианты

Скрытая цена плохой кредитной истории на вашем страховом счёте

Ваш кредитный рейтинг влияет не только на одобрение кредита — он может значительно повлиять на сумму, которую вы платите за автостраховку. Исследования показывают, что водители с плохой кредитной историей в диапазоне (300-579) платят примерно $2,729 в год, в то время как обладатели отличного кредита (800+) платят около $1,308. Это ошеломляющая разница в 48% при одинаковом покрытии.

Между уровнями плохой и средней кредитной истории разница составляет **$489 годовой разрыв(. Для человека, уже испытывающего финансовые трудности, это становится дополнительной нагрузкой, которая со временем накапливается.

Страховые компании, пропускающие проверку кредитной истории

Если ваша кредитная история оставляет желать лучшего, у вас всё равно есть варианты. Некоторые страховщики решили снизить роль кредитных баллов в процессе оценки риска. Вот основные игроки:

Dillo Insurance работает исключительно в Техасе и полностью игнорирует ваш кредитный профиль при расчёте премий. Компания даже сотрудничает с водителями, у которых есть проблемные записи или пробелы в покрытии — редкость в отрасли.

CURE Auto Insurance использует иной подход в Мичигане, Пенсильвании и Нью-Джерси. Вместо оценки кредитной истории, профессии или уровня образования, этот страховщик основывает тарифы в основном на вашем реальном стиле вождения. Если вы ищете самую дешевую автостраховку в NJ, CURE — это достойный вариант для сравнения.

Root Insurance всё ещё рассматривает кредит, но отказывается делать его доминирующим фактором. Компания ставит во главу угла вашу историю вождения, что означает, что хороший послужной список может компенсировать низкий кредитный рейтинг.

Анализ стоимости страховки по уровням кредитной истории

Финансовое влияние цен, основанных на кредитных баллах, становится яснее при полном рассмотрении диапазона:

• Плохая кредитная история )300-579(: $2,729/год
• Средняя кредитная история )580-669(: $2,240/год
• Хорошая кредитная история )670-739(: $1,841/год
• Отличная кредитная история )740-799(: $1,537/год
• Исключительная кредитная история )800-850(: $1,308/год

Разница между самым низким и самым высоким уровнем составляет $1,421 в год — сумму, которую можно было бы вложить в сбережения, резервный фонд или другие нужды.

Регуляции штатов: защита вашего кредита

Несколько штатов признали несправедливость цен, основанных на кредитной истории. Калифорния, Мичиган и Массачусетс либо запрещают, либо значительно ограничивают использование кредитных данных страховщиками при оценке риска. Перед покупкой полиса ознакомьтесь на сайте департамента страхования вашего штата, чтобы понять ваши местные права.

Шаги по улучшению вашего кредитного профиля

Пока вы ищете страховщиков, не ориентирующихся на кредит, стоит одновременно работать над улучшением своей кредитной истории. Более сильный кредит открывает двери не только в страховании:

• Старайтесь своевременно оплачивать все счета — история платежей составляет 35% вашего FICO балла
• По возможности уменьшайте текущие долги
• Не подавайте заявки на несколько новых кредитных линий одновременно
• Поддерживайте старые счета в хорошем состоянии

Выбор подходящего страховщика — это не только политика по кредитам

Для получения доступной страховки важно рассматривать всю картину. Говард Голдберг, вице-президент по клиентским решениям в Plymouth Rock Assurance, подчеркивает: «Водители должны понимать, какие лимиты покрытия подходят их ситуации и что эти покрытия действительно означают.»

При сравнении предложений убедитесь, что вы сравниваете одинаковые франшизы и лимиты покрытия. Более низкая премия может означать меньшую защиту, а не лучшую ценность.

Помимо политики по кредитам, оцените:

• Качество и оперативность обслуживания клиентов
• Процесс и скорость урегулирования претензий
• Предложения по скидкам и программы лояльности
• Гибкость и варианты оплаты
• Финансовую устойчивость (рейтинги )A.M. Best и аналогичных агентств)
• Репутацию и присутствие на рынке
• Варианты покрытия, соответствующие вашим реальным потребностям

Голдберг советует проконсультироваться с независимым страховым агентом, который сможет оценить вашу конкретную ситуацию. Если вы ищете самостоятельно, получите несколько предложений и внимательно сравните, что входит в каждый пакет — иногда самый дешевый вариант жертвует важной защитой.

Итог

Ваш кредитный рейтинг не должен быть постоянным барьером для доступной автостраховки. Независимо от того, в Нью-Джерси, Мичигане, Техасе или другом штате вы находитесь, существуют страховщики, ориентированные на кредит и часто конкурирующие по цене и качеству сервиса. Потратьте время на изучение регуляций вашего штата, ищите компании, которые не полагаются исключительно на кредит, и самое главное — сравнивайте полные условия покрытия у нескольких поставщиков.