Сколько денег должно быть в вашем 401(k) к определенному возрасту? Реалистичная оценка

Понимание вашей готовности к пенсии

Определение того, идет ли ваш 401(k) по плану, требует больше, чем интуиция — необходимо сравнить ваш баланс с установленными эталонами для вашей возрастной группы. Отчет Vanguard How America Saves 2025 года предоставляет важные данные: в начальные годы работы у большинства баланс скромный, но счета значительно растут в середине карьеры, прежде чем стабилизироваться к пенсионному возрасту.

Тревожная реальность? Многие работники на всех этапах не достигают того, что им действительно потребуется.

Каковы средние балансы 401(k) по возрасту?

Последние исследования Vanguard разбивают средние и медианные балансы счетов по возрастным группам:

Разрыв между средним и медианным балансом впечатляет — особенно в более поздние годы. Эта разница показывает, что концентрация богатства искажает средние показатели вверх, что означает, что многие пенсионеры имеют значительно меньше, чем показывают общие цифры.

Основная проблема дохода, которую многие игнорируют

Используя широко принятый принцип снятия 4%, баланс в $299,442 при выходе на пенсию дает всего около $11,977.68 в год. Даже при добавлении социальных выплат это недостаточно для большинства пожилых людей, стремящихся к комфортной жизни. Это подчеркивает, почему раннее и постоянное накопление — обязательное условие.

Важные возрастные этапы накоплений 401(k), которых следует достичь

Финансовые консультанты рекомендуют эти цели по накоплениям относительно годовой зарплаты, чтобы обеспечить достаточное финансирование пенсии:

• К 30 годам: накопить годовую зарплату
• К 35 годам: в два раза больше годовой зарплаты
• К 40 годам: в три раза больше годовой зарплаты
• К 45 годам: в четыре раза больше годовой зарплаты
• К 50 годам: в шесть раз больше годовой зарплаты
• К 55 годам: в семь раз больше годовой зарплаты
• К 60 годам: в восемь раз больше годовой зарплаты
• К 67 годам: в десять раз больше годовой зарплаты

Если ваш текущий баланс отстает от этих ориентиров, это не приговор — но действия становятся срочными. Перенаправление примерно 15% от валового дохода на пенсионные счета, в сочетании с работодателем, который делает matching, ускоряет рост накоплений и помогает быстрее закрыть разрыв.

Оценка вашего положения

Сравнение вашего 401(k) с аналогами вашего возраста показывает, идете ли вы впереди, позади или в ногу со своей генерацией. Однако настоящая готовность зависит от ваших собственных прогнозов: смогут ли ваши ежемесячные взносы, в сочетании с инвестиционной доходностью, обеспечить необходимый капитал к 67 годам? Устойчивы ли ваши целевые показатели снятия средств?

Большинство людей обнаруживают, что отстают больше, чем думали — но те, кто сейчас внесет стратегические коррективы, все еще имеют время скорректировать курс и выйти на пенсию без финансового стресса.