Какие компании и отрасли по-прежнему предлагают пенсии сегодня? Руководство для соискателей на 2024 год

При поиске стабильной карьеры часто упускается один важный вопрос: предлагают ли еще компании пенсии? Краткий ответ — да, но не ждите их повсеместно. Хотя пенсии в значительной степени исчезли из корпоративного мира, некоторые сектора продолжают предлагать этот все более редкий вид пенсионных выплат. Понимание, где пенсии все еще существуют, может значительно повлиять на вашу долгосрочную финансовую безопасность.

Парадокс пенсий: почему они исчезают

Чтобы понять, в каких компаниях еще есть пенсии, стоит разобраться, как мы к этому пришли. Раньше пенсии были основой американской системы пенсионного обеспечения. Однако ситуация резко изменилась начиная с 1980-х годов.

Цифры рассказывают поразительную историю. Согласно данным Бюро статистики труда (BLS), доля расходов на пенсии со стороны работодателей в частном секторе снизилась с 86,1% в 1987 году до всего 29,4% к 2022 году. В то же время, работники все больше берут на себя бремя через планы с определенными взносами, такие как 401(k)s, которые за тот же период выросли с 13,9% до 70,6%.

Виновник? Возрастающие обязательства по пенсиям стали восприниматься как слишком дорогие и рискованные для баланса компаний. Добавьте к этому снижение профсоюзных членств — только 66% работников профсоюзов в частной сфере имеют доступ к пенсиям с определенными выплатами по сравнению с 10% не входящих в профсоюз — и вы получите систему пенсионного обеспечения, кардинально преобразованную.

Почему пенсия ценна

Прежде чем рассматривать, в каких работодателей еще есть пенсии, давайте уточним, почему они важны. Пенсия — это пенсионный план, при котором работодатель обязуется выплачивать сотруднику гарантированный ежемесячный доход на всю жизнь, обычно исходя из истории зарплаты и стажа.

Ключевые преимущества:

• Доход, защищенный от рыночных колебаний: В отличие от 401(k)s, которые меняются в зависимости от рыночной ситуации, пенсии обеспечивают фиксированные выплаты независимо от экономических условий
• Отсутствие риска для работника: Финансирование полностью берет на себя работодатель; вам не нужно беспокоиться о инвестиционных решениях
• Пожизненное покрытие: Выплаты продолжаются, пока вы живы, что устраняет тревогу о том, чтобы не превысить свои сбережения
• Защита семьи: Выжившие могут получать выплаты после вашей смерти, что обеспечивает дополнительную безопасность

Это резко контрастирует с планами с определенными взносами, где ваш пенсионный доход полностью зависит от того, сколько вы накопили и как показывают инвестиции.

Где еще есть пенсии: 7 карьерных путей, которые стоит рассмотреть

Так есть ли компании, которые еще предлагают пенсии? Ответ сосредоточен в определенных секторах:

Государственный и общественный сектор

Государственные служащие получают значительные преимущества. Федеральная система пенсионного обеспечения (FERS) обеспечивает как пенсию, так и дополнительные выплаты с определенными взносами, создавая двухуровневую систему безопасности. Аналогично, работники штатов и муниципалитетов — от администраторов до правоохранительных органов — часто имеют доступ к планам с определенными выплатами, финансируемым за счет взносов работодателя и работника.

Военная служба

Вооруженные силы США выделяются наличием государственных пенсий для тех, кто отслужил не менее 20 лет. Расчет прост: сумма пенсии равна количеству лет службы, умноженному на процент от средней базовой зарплаты за самые высокооплачиваемые годы.

Образовательный сектор

Государственные учителя пользуются одними из самых надежных пенсионных схем в Америке. Государственные системы пенсионного обеспечения для учителей обычно гарантируют выплаты на всю жизнь после выполнения требований по стажу, хотя условия могут различаться в разных штатах.

Коммунальные услуги и инфраструктура

Энергетические и водные компании часто сохраняют пенсионные программы, особенно там, где профсоюзы обладают сильной переговорной позицией. Эти выплаты сохраняются благодаря тому, что работники коммунальных служб часто имеют долгий стаж в специализированных ролях.

Строительство и транспорт

Профсоюзные сектора продолжают предлагать пенсии через коллективные договоры. Строители, операторы транспорта и связанные с ними профессии договариваются о пенсионной безопасности как части условий труда.

Государственное здравоохранение

Медсестры и медицинские работники, трудящиеся в государственных или муниципальных больницах — не в частных медицинских компаниях — обычно имеют доступ к пенсионным планам как части компенсационного пакета.

Альтернативы пенсиям: если ваша компания их не предлагает

Если вы работаете в месте, где нет пенсий, есть несколько стратегий для построения пенсионной безопасности:

Планы 401(k)

Большинство частных работодателей предлагают эти планы. Вы вносите предналоговые деньги, а компании часто делают взносы-совпадения. Рост зависит от инвестиционной доходности, но гибкость позволяет накапливать значительные средства.

Индивидуальные пенсионные счета (IRAs)

Будь то традиционные или Roth IRA, эти счета позволяют вам самостоятельно копить с налоговыми преимуществами. Этот вариант подходит фрилансерам и тем, у кого нет работодателя.

Федеральный план сбережений (TSP)

Доступен для федеральных служащих и военнослужащих, TSP напоминает 401(k)s, но с меньшими комиссиями и возможностью получения взносов-совпадений от работодателя.

Аннуитеты

Страховые компании продают аннуитеты, которые работают как приобретенные пенсии — вы вкладываете единовременную сумму и получаете гарантированные выплаты на всю жизнь.

Итог: реальность пенсий в 2024 году

Есть ли еще компании, предлагающие пенсии? Безусловно — но они сосредоточены в государственном секторе, армии, образовании, профсоюзных профессиях и коммунальных службах. Если для вас важна пенсионная безопасность и у вас есть возможность выбрать такую карьеру, гарантированный доход от пенсии дает непревзойденное спокойствие по сравнению с самостоятельным управлением пенсионными счетами.

Для тех, кто выбирает другие сектора, создание диверсифицированной стратегии пенсионных накоплений через 401(k), IRA и другие инструменты остается полностью возможным. Главное — начинать рано и регулярно вносить взносы.

Будь то пенсия или альтернативные пенсионные инструменты, консультация с финансовым советником поможет вам разработать стратегию, соответствующую вашим конкретным обстоятельствам и целям выхода на пенсию.