Является ли заимствование денег путём к богатству? Что раскрывает состояние Роберта Кийосаки $100 миллионов о стратегии долгов

Роберт Кийосаки, чей чистый капитал превысил $100 миллионов, создал один из самых влиятельных брендов в современной финансовой сфере благодаря своей философии “Богатый папа, бедный папа”. Однако его самая спорная позиция касается не сбережений — а долга. В то время как мейнстримовые финансовые советники, такие как Дейв Рэмси, пропагандируют полное избавление от долгов, Кийосаки утверждает обратное: стратегическое заимствование — это способ, которым ультрабогатые на самом деле увеличивают свои состояния.

Разрыв в богатстве сводится к тому, как вы относитесь к долгу

По мнению Кийосаки, основное различие между богатыми и остальными не в уровне дохода — а в их отношении к заимствованиям. Большинство людей боятся долга полностью. Богатые? Они понимают, что не весь долг одинаково вреден, и используют так называемый “хороший” долг для умножения своих активов.

Кийосаки утверждает, что убеждение в необходимости полностью избавиться от долга на самом деле удерживает людей в низших доходных группах. Эта точка зрения прямо противоречит философии “без долгов любой ценой”, которая доминирует в обсуждениях личных финансов, но его опыт показывает, что стоит рассматривать обе стороны.

Разбор двух типов долгов

Прежде чем оценивать спорную теорию Кийосаки, нужно понять: что отличает хороший долг от плохого?

Плохой долг — это просто деньги, взятые в долг для покупки обесценивающихся активов или для финансирования потребления. Кредитные карты на отпуск, автокредиты на автомобили, которые сразу теряют в стоимости, личные займы на стиль жизни. Эти долги не приносят дохода; они его истощают за счет процентов.

Хороший долг — это заемные средства, направленные на приобретение активов, генерирующих доход. Например, арендная недвижимость, прибыльные бизнес-проекты или другие инвестиции, приносящие денежный поток, превышающий стоимость заимствования. Аргумент Кийосаки: этот тип долга фактически окупается сам и увеличивает ваш чистый капитал.

Математика, показывающая, почему хороший долг ускоряет рост богатства

Рассмотрим конкретный сценарий, который Кийосаки часто использует в примерах с недвижимостью:

Сценарий 1 (Традиционный подход): У вас есть $100 000 наличными. Вы покупаете одну арендную недвижимость полностью, получая $800 ежемесячно в виде арендного дохода. Годовая доходность? Около 9%.

Сценарий 2 (Метод с использованием заемных средств по Кийосаки): Вы делите те же $100 000 на пять первоначальных взносов по $20 000. Остальную сумму — $80 000 — берете в кредит у банка для каждой недвижимости. Теперь вы контролируете пять объектов вместо одного. Даже с учетом выплат по ипотеке и процентов математика работает иначе: годовая доходность составляет около 18% — в два раза больше первого сценария.

Механизм прост: арендатор платит за аренду, покрывающую ваш долг, а прибыль остается у вас. Заимствованные деньги — “хороший долг” — фактически финансируют сами себя, пока вы получаете разницу.

Этот же принцип применим к приобретению бизнеса и другим активам, приносящим доход. Долг становится инструментом, а не бременем.

Почему эта стратегия не подходит всем (Пока)

Здесь важна реальность. Каркас Кийосаки предполагает благоприятные условия кредитования. Если ставки будут высокими и штрафными, они съедят вашу прибыль. Банки также не будут давать капитал тем, кто тонет в потребительских долгах — что создает порочный круг.

Переход от плохого долга к хорошему требует дисциплины:

Шаг 1: Создайте “запасной ход”. Рассчитайте свой ежемесячный чистый доход, вычтите обязательные расходы (аренда, страховка, продукты), и оставшуюся сумму направьте на погашение долгов. Человек с доходом $4000 и фиксированными расходами $3000 может направить $1000 на погашение долгов — без компромиссов. Этот план покажет, сколько времени потребуется, чтобы стать свободным от долгов.

Шаг 2: Улучшайте кредитную историю. По мере погашения плохих долгов ваш кредитный рейтинг растет. Более высокий рейтинг открывает лучшие условия по будущим займам — разница между ставками 5% и 8% существенна, когда вы заимствуете шесть цифр.

Шаг 3: Ведите переговоры активно. Когда у вас хороший кредит и нет потребительских долгов, обращайтесь к нескольким кредиторам. Не соглашайтесь на первое предложение. Тарифные листы конкурирующих банков покажут, кто действительно предлагает выгодные условия.

Контраргумент: риск и рыночные сроки

Критики, такие как Дейв Рэмси, поднимают обоснованные опасения по поводу рамок Кийосаки. Стратегия предполагает постоянное получение дохода от активов — но рынки не всегда идут по плану.

Посмотрите 2008-2009 годы: инвесторы, следовавшие советам Кийосаки и закупившие много арендной недвижимости, столкнулись с катастрофой, когда арендаторы перестали платить. Продать недвижимость без больших убытков было невозможно. “Хороший долг”, который должен был окупаться сам, внезапно стал финансовым бременем. Прибыль исчезла, убытки выросли.

Это не теория — так поступили миллионы, поверившие, что недвижимость только растет. Методология Кийосаки требует не только правильных активов, но и правильных условий и времени.

Итог

Чистый капитал Кийосаки в $100 миллионов не появился из-за осторожности. Его провокационная позиция по поводу долга отражает реальные механизмы накопления богатства — заимствование для приобретения активов с денежным потоком действительно ускоряет рост чистого капитала. Но это не безошибочная система. Требует финансовой дисциплины, рыночной осведомленности и способности обслуживать долг даже при ухудшении условий.

Главный вывод? Богатые и бедные отличаются не уровнем долгов — а тем, на что и когда они берут кредиты. Это различие, правильно понятое и реализованное, и есть начало построения богатства.