Каково ваше финансовое реальное положение? Как вы сравниваетесь с средним американцем

Вот трезвый факт: согласно недавним исследованиям, только 41% американцев считают, что их финансы в хорошем или отличном состоянии. Тем временем, более половины населения тонут в долгах, чтобы покрыть базовые расходы. Но есть и обнадеживающая новость — вы уже можете делать лучше, чем думаете, даже без шестизначой зарплаты или огромного сберегательного счета.

Финансовый эксперт Джордж Камель недавно разобрал результаты отчета Ramsey Solutions «Состояние личных финансов Q1 2025», выявив три ключевых индикатора, которые отличают тех, кто действительно продвигается в финансовом плане, от тех, кто просто сводит концы с концами.

Действительно ли вы покрываете свои счета каждый месяц?

Реальность поражает: 53% американцев живут от зарплаты до зарплаты. Что шокирует — это не только сама статистика, а то, кто входит в эту группу. В то время как люди с низким доходом доминируют в этой категории, 36% тех, кто зарабатывает более $100,000 в год, тоже застряли в этом цикле, что говорит о том, что проблема не всегда в доходе, а скорее в расходах.

Если вы можете стабильно оплачивать счета вовремя и при этом у вас остается наличность в конце месяца, поздравляем — вы уже превосходите большинство. Этот излишек — не просто приятное дополнение; это ваш путь к лучшим финансовым решениям. Используйте его для погашения кредитных карт, создания аварийного фонда или начала инвестирования. Для тех, кто еще борется с этим, Камель рекомендует проверенные стратегии: создание реалистичного бюджета, попытки безрасходных вызовов, переход на наличные расходы, автоматизацию переводов на сбережения и консультации с финансовым консультантом.

Не вызывает ли у вас тревога за деньги бессонницу?

Это касается всех уровней дохода. Отчет Ramsey показывает, что 60% американцев испытывают ежедневный стресс из-за денег, некоторые не могут спать или сосредоточиться на работе. Удивительно, но 45% зарабатывающих шесть цифр также испытывают такую тревогу, как и 60% тех, кто зарабатывает менее $50,000.

Если вы можете пройти день, не постоянно думая о том, сможете ли купить продукты, оплатить коммунальные услуги или подписки, вы уже мысленно опережаете большинство. Это ценное психологическое пространство. Чтобы снизить тревогу, связанную с деньгами, эксперты советуют избегать гипотетических «что если» сценариев, создавать конкретные планы по решению финансовых проблем (стратегии погашения долгов или цели по созданию аварийного фонда), а также замечать модели расходов, которые могут требовать корректировки.

Инвестируете ли вы действительно в будущее?

Здесь появляется настоящая пропасть. Камель выступает за инвестирование 15% семейного дохода в пенсионные счета — 401(k) планы, Roth IRA и подобные — как только ваши финансы позволяют. В чем проблема? Большинство американцев этого не делают.

Цифры рассказывают жесткую историю: 66% американцев планируют работать после 65 лет, а 33% делают это из-за финансовой необходимости. Миллениалы все чаще имеют больше долгов, чем сбережений на пенсию, а почти половина бэби-бумеров накопила менее $100,000 к пенсионному возрасту. Так сколько же нужно инвестировать для пенсии? Этот 15% — золотой стандарт, но честно говоря, если вы постоянно вкладываете хоть что-то в пенсионный счет, пока другие этого не делают, вы уже на шаг впереди.

Обнадеживающий вывод? Вам не нужно быть идеальным, чтобы делать лучше среднего. Постоянные взносы, контролируемые расходы и спокойствие по поводу денег — настоящие показатели финансового прогресса. Если хотите спрогнозировать свой пенсионный срок на основе текущих сбережений и взносов, такие инструменты, как калькулятор выхода на пенсию Ramsey Solutions, помогут понять, где вы будете, когда перестанете работать.

Итог: финансовый успех — это не превосходство в заработке, а умение обходить свои плохие привычки и оставаться последовательным, когда другие сдаются.