Ловушка обмена наград: Почему ваши баллы по кредитной карте могут оказаться бесполезными

Большинство людей думают, что все вознаграждения по кредитным картам работают одинаково – зарабатывайте баллы, обналичивайте их и получайте деньги обратно. Но это не всегда так. Некоторые карты позволяют мгновенно конвертировать вознаграждения в реальные деньги, в то время как другие требуют обмена на кредит на выписке. Понимание этой разницы может сэкономить вам тысячи в потраченных впустую вознаграждениях за всю жизнь.

Скрытое различие между реальными деньгами и кредитами на выписке

Когда вы обмениваете баллы на кредит на выписке, вы фактически не получаете наличные. Вместо этого эти баллы становятся кредитом на вашем счёте – то есть вам придётся продолжать использовать карту, чтобы сделать этот кредит ценным. Это принципиально отличается от настоящего возврата наличных, когда деньги могут быть напрямую зачислены на ваш банковский счёт или отправлены чеком.

Вот почему это важно: представьте, что вы накопили 50 000 баллов и решили, что с картой покончено. С возвратом наличных вы снимаете деньги и идёте дальше. С кредитом на выписке? Эти баллы станут бесполезными, если вы не будете продолжать совершать покупки. По сути, вы застряли с картой, вынуждены продолжать тратить, чтобы использовать уже заработанное.

Ловушка реальна. Большинство держателей карт не осознают, на что подписываются, пока не попытаются обменять свои баллы и не обнаружат, что опции «обналичить» нет.

Как понять, что вы получаете, перед тем как подать заявку

Перед тем как подать заявку на любую карту с вознаграждениями, внимательно прочитайте условия. Обратите особое внимание на то, как можно обменять баллы. Можно ли действительно обналичить их, или вы ограничены кредитом на выписке и определёнными товарами? Ответ может решить ваш выбор.

Если для вас важна гибкость, отдавайте предпочтение картам, предлагающим настоящий возврат наличных. Всё очень просто – вам нужна свобода действий, а не ограничения.

Настоящая игра: поиск лучшей ценности при обмене

Вот где большинство людей упускает из виду более важную картину. Даже если карта предлагает возврат наличных, это может быть не самым выгодным вариантом. Некоторые программы вознаграждений сотрудничают с ритейлерами, авиакомпаниями или отелями, чтобы дать вам более выгодные условия при определённых обменах, чем просто наличные.

Хотите посчитать, какой обмен действительно даёт вам больше ценности? Это проще, чем кажется:

Формула баллов за доллар:

• Возьмите количество баллов, необходимых для обмена, и разделите его на денежную стоимость
• Например: 1 000 баллов = $10 возврат наличных означает, что каждый балл стоит $0.01
• Теперь посмотрите альтернативные варианты: 500 баллов = $20 подарочная карта в вашем любимом магазине, что равно $0.04 за балл
• Это в 4 раза лучше, чем опция с возвратом наличных

Потратив всего 10-15 минут на выполнение этого расчёта по всем вашим вариантам обмена, вы можете значительно повысить ценность своих вознаграждений на годы вперёд. Математика проста – вам нужен только калькулятор и таблица.

Итог

Не думайте, что возврат наличных всегда — лучший выбор. Проверьте все варианты обмена, предлагаемые вашей картой. Некоторые возможности кредитов на выписке могут действительно дать вам лучшую ценность, чем обычный возврат наличных. Главное — принимать обоснованные решения до того, как подписаться, а не обнаруживать свои ограничения после накопления тысяч баллов.