5 ловушек для экономии денег, которые обходятся вам дороже: что на самом деле рекомендуют эксперты по накоплению богатства

Когда речь заходит о создании финансовой безопасности, многие следуют экономным советам и вирусным трендам по экономии денег, не задаваясь вопросом, действительно ли эти тактики работают. Но, по словам сертифицированных финансовых планировщиков, некоторые из самых популярных экономных стратегий на самом деле обходятся людям дороже — и, что важнее, истощают их умственные ресурсы и качество жизни.

Мы поговорили с Глорией Гарсией Сиснерос, сертифицированным финансовым планировщиком и менеджером по богатству, и Райли Сондерсом, сертифицированным финансовым планировщиком и финансовым консультантом, чтобы выяснить, какие меры по экономии денег звучат хорошо в теории, но терпят неудачу на практике. Вот что они рассказали.

Ложная экономика «Всегда покупай самый дешевый вариант»

Одна из самых обманчивых экономных тактик — предположение, что самая низкая цена всегда равна лучшей сделке. Сиснерос часто сталкивается с клиентами, которые усвоили это убеждение, только чтобы обнаружить, что они застряли в дорогом цикле замены.

Проблема в том, что недорогие товары часто жертвуют долговечностью и качеством. Когда вы покупаете дешевую посуду, которая царапается за несколько месяцев, дешевую технику, которая постоянно ломается, или бюджетные технологии, быстро становящиеся устаревшими, вы не экономите деньги — вы арендуете поток постоянных расходов.

«Замена низкокачественных товаров каждый год в итоге обходится дороже, чем покупка одного хорошо сделанного, долговечного варианта», — объясняет Сиснерос. «Ваша стратегия по деньгам не должна создавать цикл постоянных ремонтов и замен. Это на самом деле ведет к перерасходу со временем.»

Лучший подход: думайте в терминах стоимости за использование, а не первоначальной цены. Товар, стоящий $150 , который служит пять лет ($30 в год), математически дешевле, чем $40 предмет, который вы меняете ежегодно. Этот принцип применим к технике, мебели, электронике и инструментам. «Качество — это финансовая стратегия», — подчеркивает Сиснерос.

Жертва социального и личного общения

Хотя контроль расходов важен, чрезмерная экономия в социальных ситуациях часто оборачивается катастрофой. Сондерс указывает на распространенный сценарий: друзья собираются на ужин, приходит счет, и кто-то достает калькулятор, чтобы посчитать каждую сумму — вплоть до того, кто заказал дополнительный напиток.

«Сокращение расходов до такой степени, что это вредит вашему доброжелательству, — одна из самых легких ловушек, в которые попадают люди с чрезмерной экономией», — отмечает Сондерс. «Классический пример — детализация счета, чтобы не платить за один дополнительный закусочный, хотя итоги у всех почти одинаковые.»

Скрытая цена? Ваша репутация и ваши отношения. Экономия нескольких долларов посылает ясный сигнал, что вы цените деньги больше, чем опыт общения с друзьями.

Решение: просто делите счет поровну. «Я обычно советую людям делить счет поровну и сохранять момент, а не позволять нескольким долларам разрушить хорошее настроение», — советует Сондерс. Укрепление отношений имеет неизмеримую долгосрочную ценность, которая превосходит мелкую экономию.

Одержимость поиском сделок, которая обходится дороже, чем экономия

Между осведомленностью о выгодных предложениях и одержимостью поиском лучших сделок — огромная разница. Сиснерос признает, что умный шопинг важен, но часы, проведенные в поездках между магазинами ради экономии нескольких долларов, — экономически нелогичны и умственно истощают.

Когда учитываешь расходы на бензин, износ автомобиля и затраченное время, математика часто не складывается. Более того, Сиснерос предупреждает о психологической нагрузке: «Для многих людей, особенно тех, кто из семей первого поколения и уже несет значительную умственную нагрузку, это приводит к усталости от решений и нездоровым отношениям с деньгами.»

Более умная стратегия: сосредоточьтесь на переговорах по крупным покупкам и регулярных расходах. Вместо поиска мелких сбережений в продуктовых магазинах используйте это время для переговоров по страховым взносам, проверки подписок на забытые платежи, максимизации преимуществ работодателя или анализа своих расходов.

«Если есть крупная распродажа или отличный купон — отлично, но не тратьте часы на их поиск», — рекомендует Сиснерос. «Используйте эту энергию для систематического обзора счетов и расходов. Маленькие сбережения складываются, но ваше время и психическое здоровье важнее.»

Попытки самостоятельного ремонта в опасных сферах

Самодостаточность звучит добродетельно, пока одна ошибка не стоит тысячи. Хотя выполнение простых домашних работ оправдано, попытки справиться с сложными задачами — налоговой отчетностью, планированием наследства, ремонтом дома или ремонтом двигателя — без профессиональной помощи часто приводят к дорогому исправлению ошибок.

Сиснерос неоднократно наблюдала такую ситуацию: «Я видела, как люди пытаются делать самостоятельно налоги, планирование наследства, решения по страхованию и крупные домашние проекты, чтобы сэкономить деньги, — и в итоге тратят значительно больше на исправление ошибок.»

Когда люди действуют из дефицитного мышления, они часто считают, что должны делать все сами. Но одна критическая ошибка — и последующий вызов профессионала для исправления — зачастую обходится дороже, чем сразу нанять специалиста.

Реальный совет: «Иногда платить профессионалу — это более дешевый вариант в долгосрочной перспективе», — говорит Сиснерос. «Финансовые консультанты, налоговые специалисты, юристы и подрядчики существуют потому, что сложность действительно стоит денег. Есть мудрость в пословице: «Хочешь сделать правильно — сделай один раз, хочешь делать дважды — делай дважды».»

Цикл выгорания от лишений

Возможно, самая психологически разрушительная экономная тактика — хроническое самоналожение ограничений в погоне за экстремальной экономией. Многие — особенно те, кто из семей с низким доходом, иммигранты или перво-поколения — усваивают убеждение, что лишения — самый быстрый путь к богатству. На самом деле, это рецепт выгорания и разрушительных циклов расходов.

«Многое из экстремальной экономии — это страх и дефицит», — отмечает Сиснерос. «Постоянные лишения приводят к выгоранию и реактивным расходам — к тому, что я заслужил это, потому что был так хорош. Баланс и осознанный выбор всегда превосходят крайние ограничения.»

Когда вы постоянно отказывает себе в разумных удовольствиях, в конце концов происходит срыв. Подавленное желание вырывается в импульсивных, незапланированных тратах, которые уничтожают тщательно составленный бюджет. В популярных советах по экономии редко упоминается эта предсказуемая последствие.

Балансированный подход: признавайте, что накопление богатства не требует страданий. «Богатство строится через баланс», — объясняет Сиснерос. «Целенаправленно тратьте, автоматически откладывайте, последовательно инвестируйте. Лучше искать способы увеличить доход, чем экономить до крайности.»

Наслаждайтесь жизнью сейчас, одновременно создавая безопасность на будущее. Цель — не лишения, а осознанная жизнь.

Общая картина

Сиснерос желает, чтобы обсуждения о темной стороне экономной культуры были шире. Многие считают, что следуют всем правильным финансовым правилам, но все равно испытывают финансовые трудности — не из-за недостатка дисциплины, а потому что применяют ее в неэффективных сферах.

Истинное накопление богатства достигается стратегическим мышлением, а не максимизацией каждой сэкономленной копейки. Важно различать экономию и скупость, ценность и одержимость поиском сделок, самостоятельность и безрассудную самодостаточность.

Ваше финансовое благополучие заслуживает более умного подхода, чем советуют трендовые экономные советы.