За пределами пенни: понимание инфляционного кризиса, который тихо меняет ваши финансы

Помните, когда подбирать монету с земли казалось достойным делом? Те времена официально прошли. В ноябре Монетный двор США произвел последний пенни, ознаменовав конец 200-летней эпохи. Но вот что большинство упускает: пенни не умер в одиночестве — его убила гораздо более крупная сила, которая уже сейчас влияет на ваш кошелек.

Настоящий виновник: почему инфляция сделала (пенни и ваши деньги) устаревшими

Государственный казначейство США объявило о прекращении выпуска пенни, сославшись на важную экономическую реальность: производство одного пенни стоит 3,69 цента. Это экономически невыгодно. Но если посмотреть шире, то станет ясно — пенни всего лишь канарейка в угольной шахте для гораздо более серьезной проблемы — инфляции.

Инфляция — это тихое разрушение покупательной способности. Когда цены на продукты, аренду, топливо и повседневные товары продолжают расти из года в год, это и есть инфляция в действии. В отличие от резкого краха рынка, инфляция действует тихо, меняя ценность денег в вашем счете, даже не замечая этого.

Вот математика: если ваши сбережения приносят 0% процентов, а инфляция растет на 3% ежегодно, вы теряете 3% своей покупательной способности каждый год. За десятилетие это почти 30% реальной стоимости вашего богатства — исчезло.

Почему инфляция продолжает ускоряться (и как выглядит нормальное состояние)

Федеральная резервная система традиционно ориентируется на 2% годовой инфляции. Это считается оптимальной точкой — достаточно для стимулирования экономического роста без дестабилизации повседневной жизни. Но в 2022 году инфляция достигла 9,1%, значительно превысив эту цель. Последствия были немедленными: зарплаты не успевали за ростом цен, и люди чувствовали себя по-настоящему беднее, несмотря на номинальный рост доходов.

Несколько факторов вызывают скачки инфляции:

• Спрос превышает предложение (подумайте о сбоях цепочек поставок во время пандемии)
• Рост производственных затрат (более высокие зарплаты, дорогие сырье)
• Естественные экономические циклы (циклические рецессии и восстановления)

Исчезновение пенни — естественный симптом этого долгосрочного разрушения. По мере снижения стоимости мелких номиналов, они просто перестают иметь экономический смысл. Никели и десятицентовики уже потеряли большую часть своей покупательной способности; пенни же первым достиг критической массы.

Эффект доски для пенни: отслеживание снижения вашего богатства в реальном времени

Если представить инфляцию как табло, то уход пенни — это визуальное подтверждение того, что игра изменилась. Ваши деньги теперь играют на другом поле. Сегодняшний доллар не купит то, что он мог купить пять лет назад. Это касается каждого актива в вашем портфеле — наличных, облигаций и даже коллекций пенни (которые имеют реальную историческую ценность, которую инфляция может разрушить).

Неприятная правда: если ваши деньги не работают активно на вас, они активно теряют свою ценность.

Как опередить инфляцию, чтобы она не съела ваше богатство

Хорошая новость? Вам не обязательно быть пассивной жертвой. Вот пять конкретных стратегий, чтобы инфляция не истощила ваше финансовое будущее.

1. Максимизируйте доходность в высокодоходных сберегательных счетах

Стандартные сберегательные счета предлагают почти нулевые проценты. Высокодоходный сберегательный счет (HYSA), напротив, сейчас дает 4-5% годовых. Хотя это не сделает вас богатым, это доступная отправная точка, которая хотя бы частично компенсирует влияние инфляции. Ваша наличность остается ликвидной и безопасной, при этом реально зарабатывает что-то.

2. Создайте диверсифицированный инвестиционный портфель

Исторически рынок акций приносит примерно 7% дохода после учета инфляции. Это — долгосрочная защита от инфляции, которую рекомендуют большинство финансовых советников. Диверсификация по акциям, индексным фондам, недвижимости и новым классам активов помогает обеспечить рост вашего богатства быстрее, чем растут цены.

Барьер входа стал ниже чем когда-либо. Можно начать инвестировать всего лишь через $50 дробные акции или индексные фонды(.

3. Защитите свои сбережения с помощью ценных бумаг, привязанных к инфляции

Облигации с защитой от инфляции )TIPS специально разработаны для борьбы с инфляцией. Эти государственные облигации автоматически корректируют свою номинальную стоимость при росте инфляции, сохраняя вашу покупательную способность. Для консервативных инвесторов, ищущих защиту от инфляции без волатильности рынка акций, TIPS — важный компонент портфеля.

4. Стратегически сокращайте фиксированные расходы

Когда инфляция поднимает цены, возьмите под контроль то, что можете: ваши фиксированные расходы. Перефинансируйте ипотеку до повышения ставок, пересмотрите контракты с поставщиками услуг и зафиксируйте лучшие ставки сейчас, пока они не выросли. Это не остановит инфляцию, но поможет избежать ее накопительного эффекта на ваши финансы.

5. Увеличивайте доход быстрее, чем растет инфляция

Если зарплаты застаиваются, а цены растут, вы теряете позицию. Закрывайте разрыв, добиваясь повышения зарплаты, приобретая новые навыки или развивая дополнительные источники дохода. Цель проста: чтобы ваш доход рос быстрее, чем инфляция.

Пенни исчез, но влияние инфляции остается вездесущим

Уход пенни — это тревожное напоминание: ценность денег не фиксирована. Она уменьшается. И в отличие от физического исчезновения монеты из обращения, инфляция продолжает свою работу невидимо, меняя реальную ценность каждого вашего доллара.

Вопрос не в том, будет ли продолжаться инфляция — она будет. Настоящий вопрос — сможет ли ваша финансовая стратегия развиваться достаточно быстро, чтобы опережать ее. Проактивно управляя сбережениями, инвестируя стратегически и увеличивая доходы вместе с инфляцией, вы превращаетесь из пассивного наблюдателя в активного участника сохранения своего богатства.

Пенни может стать историей. Но ваше финансовое будущее — не обязательно.