Куда вложить деньги: Полное руководство по инвестициям вне акций

Большинство инвесторов инстинктивно сначала обращают внимание на акции, но это лишь часть головоломки. Если вы задаётесь вопросом, куда инвестировать деньги помимо традиционного фондового рынка, вы на правильном пути. Диверсификация в некоррелированные или отрицательно коррелированные активы — проверенная стратегия для балансировки рисков и постепенного накопления богатства. Вот разбор 13 альтернативных инвестиционных инструментов — от безопасных, как крепость, до захватывающих волатильных.

Низкорискованные варианты: площадка для консервативного инвестора

Государственные ценные бумаги

Сберегательные облигации, выпускаемые федеральным правительством, предлагают предсказуемую доходность с минимальными рисками. Можно выбрать облигации серии EE с фиксированной ставкой или облигации серии I, которые корректируются с инфляцией. Преимущество? Ваши деньги гарантированы полной верой и кредитом правительства США, поэтому убытки практически исключены, если только само правительство не дефолтирует.

Сертификаты депозита (CDs)

Банки предлагают сертификаты депозита как инструменты с фиксированным доходом с защитой FDIC до $250 000. Вы фиксируете гарантированную ставку на определённый срок, а взамен — штрафы за досрочное снятие. Хотя доходность за 30 лет не достигнет уровня фондового рынка, уверенность в сохранности средств — несравнима для инвесторов, избегающих рисков.

Корпоративные облигации

Когда компания нуждается в капитале, она выпускает облигации, которые может приобрести любой. Вы получаете регулярные выплаты процентов и возвращаете основной долг при погашении. Риск зависит от надёжности эмитента — более высокий риск дефолта означает более высокие доходы. В отличие от акций, держатели облигаций не подвержены колебаниям прибыли компании, что делает доходы более предсказуемыми.

Умеренно-рискованные альтернативы: диверсификация портфеля

Инвестиционные фонды недвижимости (REITs)

Нет миллионов на покупку недвижимости напрямую? REITs — решение. Эти фонды инвестируют в жилую, коммерческую недвижимость, отели и склады, а затем распределяют арендный доход акционерам. Это куда инвестировать деньги, если хотите получить экспозицию к недвижимости без головной боли управления или больших капиталовложений.

Peer-to-Peer кредитование

Платформы вроде Prosper и Lending Club связывают частных инвесторов с заемщиками. Можно начать с $25 и распределить капитал по десяткам займов. Когда заемщики возвращают с процентами, вы получаете доход. Риск — дефолт заемщика, но диверсификация по 100 займам вместо одного значительно снижает этот риск.

Муниципальные облигации

Города и штаты выпускают облигации для финансирования инфраструктурных и образовательных проектов. Главное преимущество? Процентный доход освобождён от федеральных налогов — и зачастую от налогов штата и местных налогов тоже. Ваша после-налоговая доходность часто превышает корпоративные облигации, несмотря на меньшие заявленные доходы, что делает их разумным выбором для налогово-эффективного дохода.

Золото и драгоценные металлы

Золото служит защитой от инфляции и страховкой портфеля. Можно владеть слитками, монетами, акциями горнодобывающих компаний, фьючерсами или взаимными фондами, ориентированными на золото. Волатильность цен реальна, поэтому храните физическое золото в надёжном месте. FTC советует тщательно проверять продавцов перед покупкой.

Высокорискованные, но и с высокой отдачей инвестиции

Фьючерсы на товары

Контракты на сельскохозяйственные товары, металлы и энергоносители могут приносить огромную прибыль — или убытки. Сдвиги спроса и предложения напрямую влияют на стоимость контрактов. Это сложный рынок с участием институциональных игроков, поэтому розничным инвесторам рекомендуется быть очень осторожными или избегать его полностью.

Аренда недвижимости для отдыха

Вторая недвижимость, сдаваемая в аренду, когда вы уезжаете, выполняет двойную функцию: личное пользование и инвестиционный доход. Платформы упростили управление, но ликвидность низкая. Если потребуется срочно наличные, найти покупателя — долго, поэтому это подходит только для долгосрочных инвесторов.

Криптовалюты

Цифровые валюты, такие как Bitcoin (в настоящее время торгуется около $88.91K, вырос на 1.25% за 24 часа), функционируют независимо от государственных систем. Крипто не коррелировано с акциями, но волатильность потрясающая. Включайте их в портфель только если понимаете технологию и готовы выдержать колебания в 50%. Это спекулятивная позиция, а не основное вложение.

Частный капитал и венчурный капитал

Эти фонды объединяют деньги инвесторов под управлением профессионалов, которые покупают доли в частных компаниях или стартапах. Доходность может быть исключительной, но управленческие сборы высоки, капитал блокируется на годы, а минимальные суммы инвестиций — большие. Доступ обычно ограничен аккредитованным инвесторам с существенным состоянием.

Аннуитеты

Вы платите единовременную сумму страховой компании в обмен на гарантированные выплаты со временем или на всю жизнь. Фиксированные аннуитеты обеспечивают стабильность; переменные и индексированные связывают доходность с рыночной ситуацией. Минусы: высокие комиссии, значительные брокерские сборы и налоговые отсрочки, которые не всегда оправдывают затраты.

Формирование вашей стратегии

Вопрос о том, куда инвестировать деньги, полностью зависит от вашей толерантности к рискам, временного горизонта и финансовых целей. Консервативные инвесторы могут сочетать сертификаты депозита, государственные облигации и REITs. Умеренные портфели — добавить peer-to-peer кредитование и золото. Агрессивные инвесторы могут выделить средства на криптовалюты, товары и частный капитал.

Начинайте с тщательных исследований. Каждый класс активов несёт уникальные риски и возможности. Диверсифицируйте по нескольким альтернативам, а не концентрируйтесь в одной категории. И помните: лучшая инвестиция — та, которую вы полностью понимаете перед вложением капитала.