Почему Рамит Сети считает, что ваши правила обращения с деньгами устарели — и что делать вместо этого

Советы по деньгам, которым следовали ваши родители, могут тихо саботировать ваши усилия по накоплению богатства сегодня. Финансовый эксперт Рамит Сетхи недавно подчеркнул, насколько устаревшие финансовые принципы не соответствуют современным зарабатывающим, и виноваты в этом не ваши привычки тратить — а сами правила.

Настоящая проблема: ваши правила обращения с деньгами были созданы для другой экономики

Основная проблема, которую выделяет Рамит Сетхи, — это время. Большинство традиционных правил обращения с деньгами были разработаны в эпоху, когда стоимость жизни мало напоминала сегодняшнюю реальность. Жилье, здравоохранение, образование и общая инфляция создали финансовый ландшафт, с которым эти старые рамки просто не справляются.

Рассмотрим расходы на жилье. В 1960-х и 1970-х годах дома обычно стоили в два-три раза больше годового дохода среднего человека. Сегодня? Средняя цена дома в США составляет почти $411,000, а средний доход домохозяйства — $83,730 — что означает, что дома сейчас стоят примерно в пять раз больше того, что зарабатывают люди за год. Зарплаты зафиксированы на месте, а инфляция продолжает расти, делая старую стратегию «купить дом и накапливать капитал» практически невозможной для многих.

Почему сокращение бюджета на кофе не сделает вас богатым

Вы слышали это бесчисленное количество раз: избавьтесь от привычки ежедневного латте. 16-унцовая напиток в Starbucks стоит около $6. Купите его пять раз в неделю, и вы потратите примерно $130 в месяц или $1,560 в год. В теории, эти деньги можно было бы направить на высокодоходный сберегательный счет или инвестиции.

Но вот неприятная правда, на которую указывает Рамит Сетхи: эти $1,560 не существенно повлияют на ваше богатство. Это мышление оборонительного режима — мелочиться и игнорировать реальные рычаги богатства. Та же логика применима к питанию вне дома. Еда в ресторанах, доставка, вынос( обходится среднему потребителю в $3,933 в год, или примерно треть его общего бюджета на питание. Полностью отказаться — сэкономить деньги, но это не решает уравнение накопления богатства.

Иллюзия аренды vs. покупка

Мантра «арендовать — это выбрасывать деньги» звучала через поколения, но Рамит Сетхи оспаривает это цифрами. Когда стоимость жилья достигает пятикратного вашего годового дохода вместо двух-трехкратного, аренда не всегда является плохим финансовым решением — иногда это единственный реалистичный вариант.

Хотя арендаторы не накапливают капитал, так же как и люди, которые тянут на себе ипотеку, едва ли могут себе позволить. В сегодняшнем рынке стратегическая аренда может действительно освободить капитал для более выгодных возможностей elsewhere.

Ловушка «экономь всё, не трать ничего»

Традиционные советы по деньгам кричат: экономьте агрессивно, сокращайте безжалостно, чувствуйте вину за каждую покупку. Но экономический контекст кардинально изменился:

• Медицинские чрезвычайные ситуации могут мгновенно уничтожить сбережения
• Пенсии работодателей в значительной степени исчезли
• Инфляция опережает рост зарплат
• Образование в колледже не гарантирует финансовую безопасность

Экстремальная экономия может помочь создать небольшой фонд на случай чрезвычайных ситуаций, но она не создаст значительное богатство в экономике, где инфляция разъедает сбережения, а застой доходов — норма.

Альтернатива Рамита Сетхи: играть в нападение, а не в оборону

Игра меняется, когда вы переключаетесь с оборонительной на наступательную финансовую стратегию. Оборонительный режим означает зацикленность на каждой транзакции, отслеживание каждой категории расходов и чувство вины за обычные траты. Вы так сосредоточены на том, чтобы не потерять деньги, что пропускаете возможности.

Наступательный режим предполагает фокус на крупные победы:

• Переговоры о повышении зарплаты на )$20,000 в год
• Создание дополнительного источника дохода, приносящего $5 $1,000 в месяц
• Развитие навыков, которые позволяют зарабатывать больше на рынке
• Инвестирование в возможности с высоким потенциалом роста

Эти шаги дают эффект сложного процента иначе, чем просто сокращение (латте. Повышение зарплаты на )$20,000 приносит дополнительно $1,6 миллиона за 40 лет карьеры даже с учетом налогов. Это масштабное накопление богатства.

Время провести аудит своих правил обращения с деньгами

Главное послание Рамита Сетхи — это: проанализируйте, какие правила обращения с деньгами вы унаследовали — особенно из детства или устаревшей традиционной мудрости — и честно оцените, применимы ли они к сегодняшней экономике. Мир изменился, и ваша финансовая стратегия должна отражать эту реальность.

Разрыв в богатстве не в основном связан с потреблением кофе. Он связан с тем, чтобы направлять ваши ограниченные ресурсы на возможности с реальным мультипликаторным эффектом, а не бесконечно экономить в системе, которая уже настроена против людей со средним доходом.