Разблокировка социальных выплат супругов: основные правила получения, которые вам нужно знать

Помимо стандартных выплат по пенсии, супруги по программе социального обеспечения представляют собой одну из самых ценных функций для семейных пар. По всей Америке миллионы семей, находящихся в браке, полагаются на это пособие — особенно когда один из супругов за свою карьеру имел значительно более высокий доход, будь то десятилетия работы с высоким доходом или когда другой партнер занимался домашним хозяйством. В настоящее время около 2 миллионов американцев получают супруговские выплаты, и еще бесчисленное количество семей планируют иметь право на них в ближайшие годы.

Четыре основных условия для получения пособий по супругу

Чтобы получать супруговские выплаты по социальному обеспечению, необходимо выполнить четыре основные условия:

Статус и длительность брака: Вы должны быть в браке в настоящее время или ваш предыдущий брак должен длиться не менее 10 лет. Это позволяет бывшим супругам потенциально получать выплаты на основе трудовой деятельности бывшего партнера.

Статус активного заявления вашего супруга: Ваш супруг должен уже подать заявление на свою пенсию по социальному обеспечению и активно получать выплаты. Если ваш супруг временно приостановит получение выплат, ваши супруговские выплаты также автоматически приостановятся.

Ваш возраст: Вы должны быть либо не моложе 62 лет, либо ухаживать за соответствующим ребенком младше 16 лет. Подача заявления до достижения полного пенсионного возраста (в настоящее время 67 лет для тех, кто родился в 1960 году и позже) вызывает постоянное снижение суммы выплаты.

Сравнение ваших выплат: Ваша личная пенсия по возрасту, основанная на вашей трудовой деятельности, должна быть ниже, чем то, что вы получите как супруг. Администрация социального обеспечения выплатит ту сумму, которая больше.

Как рассчитываются супруговские выплаты по социальному обеспечению

Понимание механизма расчета помогает планировать более эффективно. Базовая формула проста: ваша максимальная супруговская выплата равна половине полной пенсии вашего супруга с более высоким доходом. Например, если ваш супруг имеет право на $2,500 в месяц при полном пенсионном возрасте, вы можете получать до $1,250 в месяц.

Однако возраст подачи заявления значительно влияет на окончательную сумму выплаты. Те, кто начинают получать выплаты до достижения полного пенсионного возраста, сталкиваются с постоянными сокращениями:

• Для заявлений до трех лет раньше: снижение на 33% за каждый год
• После трех лет (до достижения 62 лет): снижение на 5% за каждый год

Это означает, что подача заявления в 62 года при полном пенсионном возрасте 67 лет приведет к постоянному снижению на 35%. Важно отметить, что в отличие от стандартных пенсий, отсрочка подачи заявления на супруговскую выплату после достижения полного пенсионного возраста не увеличивает сумму — важное отличие для планирования выхода на пенсию.

Чего можно реально ожидать?

Средняя супружеская выплата в настоящее время составляет примерно $950 в месяц. Однако она значительно варьируется в зависимости от индивидуальных обстоятельств. Максимальная стандартная пенсия при полном пенсионном возрасте в 2025 году достигает $4,018 в месяц, что теоретически означает, что супружеская выплата при оптимальных условиях может достигать $2,009.

Ваш фактический размер зависит от нескольких факторов: суммы полной пенсии вашего супруга, вашего возраста при подаче заявления и того, достигли ли вы полного пенсионного возраста. Для получения персонализированной оценки оба вы и ваш супруг должны зайти в свои аккаунты на сайте www.ssa.gov или создать их, если еще не сделали этого.

Стратегическая важность для вашего выхода на пенсию

Супружеские выплаты по социальному обеспечению могут значительно повысить стабильность доходов на пенсии. Поскольку социальное обеспечение — единственный источник дохода, защищенного от инфляции, для многих пенсионеров, понимание того, как именно работают эти выплаты, становится важным элементом комплексного планирования выхода на пенсию. Осознавая требования к праву и значительные издержки при ранней подаче заявления, вы можете принимать обоснованные решения, соответствующие вашим долгосрочным финансовым целям.