С какого возраста можно оформить кредитную карту? Полное руководство по возрастным ограничениям

Начало вашего финансового пути может произойти в практически любом возрасте, но вопрос о том, сколько вам нужно быть лет для получения кредитной карты, не так однозначен. Ответ во многом зависит от того, хотите ли вы стать авторизованным пользователем на существующем счёте или открыть собственную независимую кредитную линию.

Путь авторизованного пользователя: ранний доступ к кредитному образованию

Если вы хотите познакомить младших членов семьи с управлением кредитами, не дожидаясь их 18-летия, сейчас есть практическое решение. Многие компании по выпуску кредитных карт позволяют добавлять авторизованных пользователей на счёты в очень молодом возрасте — иногда без минимального возрастного ограничения вовсе.

Вот как обстоят дела у крупных эмитентов по минимальному возрасту авторизованных пользователей:

• American Express: требует, чтобы пользователю было не менее 13 лет
• Bank of America: минимальный возраст не указан
• Capital One: минимальный возраст не указан
• Chase: минимальный возраст не указан
• Citi: минимальный возраст не указан
• Discover: минимальный возраст 15 лет
• U.S. Bank: минимальный возраст 16 лет
• Wells Fargo: минимальный возраст не указан

Когда вы добавляете кого-то в качестве авторизованного пользователя, он получает свою собственную физическую карту с отображением его имени, хотя счёт остаётся под вашим основным управлением и ответственностью. Такой подход хорошо подходит для обучения практическим навыкам управления деньгами при сохранении родительского контроля. Важный момент: вы полностью отвечаете за все покупки, сделанные авторизованными пользователями, поэтому изначально имеет смысл контролировать их расходы и держать физическую карту в безопасности между обучающими сессиями.

Основное преимущество этого пути — формирование кредитной истории. Добавление молодого члена семьи в хорошо обслуживаемый счёт в качестве авторизованного пользователя помогает им раньше создать положительные кредитные записи, что в будущем пойдёт им на пользу.

Открытие собственного счёта в 18 лет

Когда вам исполняется 18 лет, становится возможным оформить собственную кредитную карту с юридической точки зрения. Однако, чтобы получить одобрение на независимый кредит, требуется учитывать нюансы, связанные с проверкой доходов.

Все заявки на кредитные карты требуют подтверждения достаточного дохода для покрытия потенциальных балансов. Но Закон CARD 2009 года ввёл особое ограничение для заявителей в возрасте 18-20 лет: ваш доход должен поступать от работы, стипендий или грантов. Источники дохода, такие как родительские пособия или подарки, в этот период не считаются. Эта норма была введена для предотвращения накопления молодыми людьми долгов, которые они не смогут реально погасить.

Если у вас нет подходящих источников дохода, возможно, поможет наличие кредитоспособного поручителя (человека, готового взять на себя ответственность за ваш долг), хотя большинство крупных эмитентов обычно не допускают поручителей по кредитным картам. В некоторых случаях кредитные союзы могут быть более гибкими в этом вопросе.

Преимущество 21+ лет: меньше ограничений

Все меняется, когда вам исполняется 21 год. Ограничения по доходам значительно ослабляются. После этого дня рождения вы можете учитывать практически любой источник дохода при подаче заявки — подарки, карманные деньги, государственную помощь, выплаты по пенсии или что угодно, что вы можете разумно подтвердить.

Помимо большей гибкости с доходами, молодым держателям карт без установленной кредитной истории доступны специальные карты, предназначенные для новичков. Эти продукты начального уровня имеют более простые критерии для получения, хотя могут иметь более высокие процентные ставки или меньшие кредитные лимиты по сравнению с премиальными картами.

Планирование стратегии использования кредитных карт

Независимо от выбранного пути, важно тщательно изучить, как работают кредитные карты, чтобы избежать дорогостоящих ошибок в будущем. Будь то выбор возраста для получения различных видов кредитных продуктов или помощь членам семьи в понимании этих механизмов, знание основ — процентных ставок, годовых сборов и обязанностей по платежам — принесёт пользу на протяжении всей вашей финансовой жизни.

Чем раньше вы поймёте основы работы кредитных карт, тем лучше будете подготовлены к построению прочной финансовой базы, которая поддержит ваши долгосрочные цели.