За пределами удобства: понимание рисков безопасности платежных приложений в 2026 году

Платежные приложения произвели революцию в способах перевода денег, но это удобство сопровождается растущими проблемами безопасности. Согласно исследованию Security.org, 83% пользователей Venmo, PayPal и подобных платежных приложений столкнулись с попытками мошенничества в 2024 году — что на 15% больше по сравнению с 2023 годом. По мере развития мошенничества в сфере цифровых платежей становится особенно важно понимать угрозы, чтобы защитить свои средства.

Пять наиболее острых угроз мошенничества в платежных приложениях

Эксплуатация переплат: классическая схема перенаправления

Этот механизм мошенничества остается обманчиво простым, но чрезвычайно эффективным. Как он работает: мошенник инициирует платеж, затем утверждает, что он был отправлен по ошибке, и надавливает на жертву вернуть деньги до того, как исходная транзакция будет отменена. Макс Спиваковский, старший директор по управлению рисками глобальных платежей в Galileo Financial Technologies, предупреждает, что жертвы особенно уязвимы, когда запросы на возврат перенаправляют средства на разные платформы — например, получение платежа через Zelle, но просьба вернуть деньги через Venmo.

Такая межплатформенная дезинформация является важным красным флагом, указывающим на преступные намерения.

Угрозы компрометации учетных данных и захвата аккаунтов

Киберпреступники систематически получают логин и пароль через рынки темной сети, что позволяет полностью захватывать аккаунты. Угрозы ускоряются: Спиваковский отмечает «значительный рост активности по захвату аккаунтов на финансовых платформах с помощью различных механизмов, особенно фишинга, злоупотреблений и автоматической подбора паролей». После взлома ваш аккаунт становится инструментом для незаконных действий мошенников, а ваша репутация и средства находятся под угрозой.

Фальшивые схемы призов и наград

Оценивается, что 23% пользователей платежных приложений сталкиваются с мошенничеством, связанным с призами, которое эксплуатирует их желание получить крупные выигрыши. Обман обычно звучит так: вы выиграли лотерею, розыгрыш или награду, но для её получения нужно заплатить небольшую комиссию или налоги. Федеральная торговая комиссия разъясняет, что легитимные призы никогда не требуют предварительной оплаты или передачи конфиденциальной информации аккаунта. Любое требование о таких данных — признак мошенничества.

Оплата отправлена, товар не доставлен

18% пользователей платежных приложений сообщают о мошенничестве с неисполнением обязательств, когда обещанные товары или услуги так и не появляются после оплаты. В отличие от транзакций по кредитным картам, многие платежные приложения предоставляют ограниченную защиту покупателя в таких случаях.

Использование кода подтверждения

Около 11% пользователей платежных приложений сталкиваются с мошенничеством, связанным с кодами аутентификации. Мошенники маскируются под ваш банк или платежного провайдера, прося вас «подтвердить» аккаунт, поделившись одноразовым кодом. Передача этого кода дает злоумышленникам мгновенный доступ к вашему аккаунту.

Почему пользователи Venmo сталкиваются с повышенным риском

Социальные функции Venmo — где метаданные транзакций публикуются по умолчанию — создают уникальные уязвимости. Диана Ротфусс, директор по стратегии решений в области рисков, мошенничества и соответствия в SAS, объясняет: «Социальный слой — это золотая жила для мошенников. Детали транзакций, временные метки и описания платежей — часто написанные текстом или эмодзи — становятся разведданными, которые мошенники используют для impersonation, фишинга и схем подделки покупателей/продавцов.»

Эта финансовая прозрачность, хотя и удобна, превращает профили пользователей в мишени для сложных преступных операций.

Усиление защиты аккаунта: практические стратегии защиты

Немедленно настройте параметры конфиденциальности:

• Установите все транзакции как приватные (не видны в вашей ленте)
• Проверьте и ограничьте, кто может искать ваш профиль
• Отключите функции социального поиска, если они есть

Внедрите дисциплину в верификацию:

• Никогда не кликайте по ссылкам на платежи в письмах или сообщениях — заходите в платежное приложение напрямую
• Проверяйте все запросы на оплату независимо перед выполнением, особенно от незнакомых лиц
• Никогда не делитесь кодами подтверждения, паролями или данными аккаунта с кем-либо, даже если они утверждают, что это необходимо

Используйте протоколы подтверждения личности: Перед отправкой денег кому-то, кого вы никогда не встречали лично, предпримите шаги для подтверждения их личности. «В сценариях мошенничества получатели почти никогда не являются теми, кем себя называют», — говорит Аль Паскуаль, CEO Scamnetic. Запросите видеоподтверждение, проверьте публичные профили через разные платформы или используйте проверенные каналы связи, а не реагируйте на нежелательные запросы.

Будьте внимательны к эмоциональной манипуляции: Мошенники используют срочность и эмоции, чтобы обойти рациональное мышление. Запросы, оформленные как чрезвычайные ситуации, отчаяние или срочные возможности, требуют особой осторожности.

Обращайтесь с платежными приложениями как с ценными активами, требующими защиты: Так же, как вы защищаете ценную вещь, соблюдайте «безопасную» цифровую гигиену — используйте уникальные сложные пароли, включайте двухфакторную аутентификацию, если она есть, и регулярно проверяйте свой аккаунт на наличие несанкционированных действий.

Итог

Мошенничество в платежных приложениях не уменьшается — оно становится все более изощренным и точечным. Ваша защита требует постоянной бдительности: настройки конфиденциальности, независимая проверка всех запросов, подтверждение личности незнакомых лиц и распознавание тактик эмоциональной манипуляции. Удобство цифровых платежей работает на вас только тогда, когда ваш аккаунт остается в безопасности.