Почему мужчины и женщины не могут выйти на пенсию в один и тот же возраст: Гендерный разрыв 2024 года

Когда речь заходит о возрасте выхода на пенсию для мужчин и женщин в Америке, цифры рассказывают историю неравенства. Обычно женщины выходят из рабочей силы в 62 года, а мужчины ждут до 65 — но это лишь вершина айсберга. Настоящая проблема заключается в том, что они приносят на пенсию: мужчины в среднем имеют $157,000 сбережений в возрасте 55 лет, тогда как у женщин всего $50,000. Этот разрыв 3 к 1 не связан с плохим планированием — он системный.

Корень проблемы: карьерные траектории и разрыв в доходах

Разрыв в оплате труда между полами остается основой неравенства при выходе на пенсию. Женщины зарабатывают 84 цента за каждый доллар, который получают мужчины, — эта цифра еще больше падает для женщин цветных рас: черные женщины зарабатывают 66 центов, а латиноамериканские — всего 52 цента за доллар. Этот разрыв в заработке накапливается десятилетиями.

Помимо дохода, женщины сталкиваются с структурными барьерами, уникальными для их карьеры. Многие прерывают работу, чтобы воспитывать детей или ухаживать за пожилыми родителями, пропуская важные годы накоплений на пенсию и участие работодателя в пенсионных взносах. Недавний анализ показывает, что пожилые женщины — особенно представители поколения бэби-бумеров — в два раза чаще чувствуют себя плохо подготовленными к пенсии по сравнению с мужчинами того же возраста. Исторически, до 1980-х годов, женщины не имели полного юридического права на совместно владение имуществом, что делало мужчин из поколения бэби-бумеров основными финансовыми решателями в семьях.

Этот разрыв поколений означает, что для нынешних пенсионеров мужчины принимали важные решения о годовых ставках сбережений, инвестиционных стратегиях (акциях против облигаций) и планировании продолжительности пенсии — зачастую без участия партнеров.

Другой подход: толерантность к риску и инвестиционная философия

Финансовые консультанты отмечают фундаментальные различия в подходах мужчин и женщин к накоплению богатства. Женщины склонны к консервативным стратегиям, предпочитая стабильные, постепенные сбережения. Мужчины чаще выбирают агрессивные инвестиции, принимая большую волатильность ради более высокой доходности. Хотя это может привести к большим прибылям для мужчин, также возможны и большие убытки — что делает результаты выхода на пенсию непредсказуемыми для обоих полов.

Что должны делать женщины сейчас

Несмотря на начальный отставание, женщины все еще могут укрепить свои позиции на пенсии. Если у вас есть наличные в стандартном текущем счете с минимальным процентом, важно действовать немедленно. Текущие рыночные условия предлагают привлекательные возможности в федерально застрахованных сберегательных инструментах, таких как CDs и высокодоходные сберегательные счета. Эти инструменты обеспечивают как безопасность, так и значительную доходность, позволяя вашим сбережениям расти без дополнительных рисков.

Приоритетное накопление на пенсию становится еще более важным для женщин любого возраста. Чем дольше вы откладываете, тем меньше остается времени для догоняющих.

Что должны делать мужчины сейчас

Мужчинам в возрасте 50 лет и старше следует изменить стратегию. Хотя естественная толерантность к риску хорошо служила некоторым, пора постепенно переходить к более консервативным активам, чтобы защитить накопленное богатство. IRS позволяет делать «дополнительные взносы для догоняющих» для тех, кому за 50 — мощный инструмент для максимизации пенсионных счетов, если ранние сбережения оказались недостаточными.

Помимо личной стратегии, мужчины, ведущие семейное пенсионное планирование, должны приглашать своих партнеров к обсуждению. Совместное обсуждение видения пенсии помогает избежать недоразумений, разногласий и финансовой уязвимости в будущем. Решения о пенсии — семейное дело.

Универсальная истина

Будь вы мужчиной или женщиной, работа с квалифицированным финансовым консультантом — не опция, а необходимость. Они помогут вам преодолеть конкретные трудности, связанные с вашим полом, и построить пенсионный план, который действительно работает для вашей ситуации. Возраст выхода на пенсию у мужчин может отличаться от женщин на практике, но необходимость осознанного планирования одинаково важна для всех.