Понимание ценообразования страхования домашних животных: что нужно знать в 2022 году

С более чем 91 миллионом американских домохозяйств, владеющих домашними животными, защита вашего пушистого друга от неожиданных ветеринарных расходов становится все более важной. Один из наиболее эффективных способов управлять потенциально разрушительными ветеринарными счетами — это страхование домашних животных. Но понимание стоимости страхования домашних животных требует анализа нескольких ценовых переменных, которые страховщики используют для расчета премий.

Разбор стоимости страхования домашних животных по типу животного

Месячная стоимость страхования домашних животных значительно варьируется в зависимости от того, какого животного вы страхуете. Владельцы собак обычно платят от $20 до $44 в месяц, в то время как владельцы кошек могут рассчитывать на $12 до $46 в месяц. В среднем по отрасли при ежегодном покрытии на сумму $5,000 в 2022 году собаки в среднем обходятся в $35 в месяц, а кошки — в $28 в месяц.

Хорошая новость? У вас есть гибкость. Настройка уровней покрытия позволяет вам найти план страхования домашних животных, который соответствует вашему бюджету. Однако помните, что премии обычно увеличиваются ежегодно по мере старения вашего питомца.

Что влияет на стоимость вашего страхования домашних животных?

Множество факторов влияет на сумму, которую вы заплатите за страхование домашних животных. Понимание этих факторов поможет вам принимать более умные решения при сравнении предложений разных провайдеров.

Тип покрытия имеет наибольшее значение

Выбор типа покрытия, возможно, оказывает самое большое влияние на стоимость вашего страхования домашних животных. Существует несколько вариантов:

• Комплексные планы объединяют страхование от несчастных случаев, болезней и профилактических мероприятий в один полис, предлагая максимальную защиту, но по премиальным ценам
• Страховые полисы от несчастных случаев и болезней покрывают неожиданные ситуации, такие как травмы, отравления и распространенные заболевания, включая диагностические работы, операции и медикаменты
• Только несчастные случаи ограничивают покрытие конкретными инцидентами, такими как переломы, и являются наиболее доступным вариантом для владельцев с ограниченным бюджетом
• Дополнительные услуги по профилактике покрывают профилактические меры, такие как вакцинация, профилактика паразитов и осмотры

Величина франшизы влияет на ваши расходы

Франшиза — это сумма, которую вы платите ежегодно, прежде чем начнется страховое покрытие. Обычно франшиза для страхования домашних животных варьируется от $0 до $1,000. Простая зависимость: более высокая франшиза — меньшие ежемесячные премии, но большие немедленные расходы при возникновении претензий.

Уровень возмещения влияет как на премию, так и на выплату

Страхование домашних животных работает по модели возмещения — вы платите ветеринару заранее, а затем подаете заявку на возмещение. После выполнения франшизы страховщики обычно возмещают 70%, 80% или 90% от стоимости. Более высокий процент возмещения требует более высоких премий.

Например, при франшизе $500 и возмещении 80%: процедура стоимостью $1,500 означает, что вы платите $1,500 заранее, вычитаешь свою $500 франшизу, и затем получаешь 80% от оставшихся $1,000 ($800 назад).

Предрасположенность породы влияет на ценообразование

Порода вашего питомца значительно влияет на стоимость страхования, поскольку некоторые породы имеют генетическую предрасположенность к определенным заболеваниям. У крупных пород собак повышен риск дисплазии тазобедренных суставов и сердечных заболеваний, что ведет к более частым визитам к ветеринару и большим выплатам по страховым случаям. Анализ страховых заявлений показывает значительные различия в ценах в зависимости от породы у собак, но минимальные — у кошек. Это объясняет, почему страхование кошек обычно дешевле, чем собак, а экзотические питомцы (птицы, кролики, рептилии, хорьки) стоят еще дешевле.

Возраст — важный фактор ценообразования

Возраст значительно влияет на стоимость страхования домашних животных. Молодые питомцы имеют самые низкие ставки, оптимальные цены обычно в диапазоне от первого дня рождения до примерно шести лет. К девяти годам стоимость может удвоиться или более из-за увеличенного риска заболеваний и травм. Именно поэтому раннее оформление страховки обеспечивает лучшую долгосрочную ценность.

Географическое расположение влияет на ваши премии

Ваше местоположение и региональные ветеринарные расходы напрямую влияют на цену страхования домашних животных. Владельцы домашних животных в городах обычно платят более высокие премии, чем в сельской местности, поскольку в мегаполисах средние ветеринарные сборы выше.

Пробелы в покрытии: что не включает страхование домашних животных

Несмотря на свою ценность, страхование домашних животных имеет важные исключения. Стандартные полисы обычно не покрывают:

• Предсуществующие заболевания
• Косметические или груминг-услуги
• Экспериментальные или исследовательские методы лечения
• Программы обучения
• Добавки, специальные диеты или питательные продукты

Тщательное чтение вашего конкретного полиса обязательно, поскольку дополнительные исключения могут применяться в зависимости от типа вашего плана.

Максимизация ценности: скидки и практические советы

Поиск скидок на стоимость страхования домашних животных

Аналогично авто- или домашнему страхованию, компании по страхованию домашних животных предлагают различные скидки. Распространенные варианты включают скидки за ежегодную оплату, скидки для многопитомных семей, скидки при объединении полисов, скидки для военных и программы корпоративных льгот.

Действительно ли страхование домашних животных экономит деньги?

Стоимость страхования домашних животных оправдана зависит от вашей конкретной ситуации. Политики возмещения действительно компенсируют покрываемые медицинские расходы, но ваш финансовый результат зависит от сравнения уплаченных премий и поданных претензий. Значение имеет уровень вашей франшизы.

В конечном итоге, страхование домашних животных обеспечивает спокойствие, устраняя невозможный выбор между финансовыми трудностями и здоровьем вашего питомца. Поскольку почти половина владельцев не в состоянии покрыть неожиданные ветеринарные счета, стоимость страхования домашних животных становится инвестицией в благополучие вашего питомца, а не просто расходом.