Вот что ваш банк списывает с вашего счета за овердрафт — и как это остановить

Ваш банковский счет уходит в минус, и вдруг на вас накладывают штраф. Если это звучит знакомо, вы не одиноки. Средний американец тратит более $250 в год только на комиссии за перерасход, и виновником зачастую оказывается удивительно небольшая покупка.

Реальные цифры за банковскими перерасходами

Банки превратили комиссии за перерасход в источник дохода. Согласно данным Бюро по защите прав потребителей в сфере финансов, финансовые учреждения в 2019 году заработали почти $15,5 миллиардов на комиссиях за перерасход. Это ошеломляющая сумма, которая списывается прямо со счетов клиентов.

Вот что делает ситуацию еще хуже: большинство комиссий за перерасход составляют $30 или более за инцидент. Если ваш счет опускается ниже нуля несколько раз за один день из-за нескольких транзакций, вы можете столкнуться с несколькими штрафами — потенциально потеряв сотни долларов всего за 24 часа.

Ирония? Транзакции, вызывающие эти штрафы, обычно очень малы. Исследования показывают, что покупки по дебетовой карте в среднем всего $24 часто вызывают комиссии за перерасход, а более крупные транзакции в среднем составляют $50. Вы платите высокие штрафы за мелкие расходы.

Почему вас штрафуют за перерасход

Перерасход происходит, когда транзакция выводит ваш баланс в отрицательное значение. В этот момент банк вмешивается и взимает с вас плату за «услугу» по покрытию этого недостатка. Это структура комиссий, которая непропорционально влияет на тех, кто живет от зарплаты до зарплаты.

Три конкретных способа избежать комиссий за перерасход

1. Перейдите в банк с другой структурой комиссий

Некоторые финансовые учреждения отказались от традиционных комиссий за перерасход. Банки такие как Ally и Capital One представляют альтернативы, которые стоит рассмотреть, если текущие комиссии вашего банка съедают ваш бюджет. Переход не всегда прост, но он может сэкономить вам сотни долларов в год.

2. Создайте резерв в вашем счете

Самый простой способ профилактики? Держите дополнительные деньги на вашем текущем счете. Эта подушка защитит вас, когда неожиданно возникнут расходы. Это не панацея, но значительно снижает риск перерасхода, если у вас есть возможность поддерживать такой резерв.

3. Постоянно отслеживайте свои расходы

Реальное время — ваш лучший союзник. Регулярно контролируйте баланс, прогнозируйте предстоящие расходы и точно знайте, сколько можете потратить. Бюджетные приложения облегчают это, визуализируя, куда уходят ваши деньги, устанавливая лимиты и планируя крупные покупки заранее. Чем активнее вы управляете счетом, тем меньше вероятность попасть в зону перерасхода.

Итог: комиссии за перерасход — это избегаемый налог на невнимательность. Переключившись на другой банк, создав резерв или строго отслеживая расходы, вы можете вернуть сотни долларов в год.