Какой цифровой банк предлагает наибольшую доходность по CDI в 2024 году?

Поиск более прибыльных инвестиций привел к тому, что тысячи бразильцев перешли с традиционных сбережений на цифровые счета. В то время как сбережения приносят скромные 7,41% в год, инновационные учреждения предлагают значительно более привлекательные альтернативы с доходностью, достигающей 113% от CDI. Эта трансформация в цифровом финансовом рынке отражает явное изменение инвестиционных привычек бразильцев.

Почему цифровые счета приносят больше, чем сбережения?

Основное отличие заключается в том, как каждый продукт рассчитывает свою прибыль. В то время как сбережения используют фиксированную формулу, основанную на 70% от Selic плюс референтную ставку (которая давно равна нулю), CDI работает по-другому.

Сертификат межбанковского депозита — это индекс, отслеживающий процентные ставки, которые банки взимают друг у друга, что также отражается в таких продуктах, как CDB и инвестиционные фонды. Его главное преимущество: доходность рассчитывается ежедневно, а не ежемесячно, как у сбережений. Это означает, что ваши деньги постоянно приносят доход, не ожидая даты окончания депозита.

Счет, приносящий 100% от CDI, сегодня дает примерно 10,40% в год — уже превышая 7,41% сбережений. Но есть и более выгодные варианты.

Основные цифровые банки и их доходность

Neon: Платформа с наибольшим потенциалом дохода

Neon предлагает интересную прогрессивную модель. Доходность начинается с 100% от CDI и постепенно увеличивается каждые шесть месяцев, достигая 113% от CDI после двух лет. Этот банк, приносящий больше CDI, предоставляет реальный стимул для инвесторов держать свои средства дольше.

Mercado Pago: Гибкость с бонусами

Обычные пользователи автоматически получают 100% от CDI. Однако те, кто активирует программу лояльности Meli+ (и вносит ежемесячно R$ 1.000 или более, получают 105% от CDI. Эффективная стратегия для тех, кто уже использует экосистему Mercado Livre.

) 99Pay: Доходность по диапазонам

Мобильное приложение предлагает до 110% от CDI для остатков до R$ 5.000, с дополнительным преимуществом — ежедневным доходом, включая выходные. При превышении этого порога доходность снижается до 80% от CDI, но все равно включает кэшбэк за поездки и пополнения.

Nubank: Простота и стабильность

Крупнейший цифровой банк страны предлагает 100% от CDI на своем расчетном счете, при этом деньги инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги. Доходность начисляется в каждый рабочий день после 31-го дня без необходимости дополнительных действий со стороны пользователя.

PicPay: Финансовая организация с доходностью

Основанный в 2012 году, предлагает 102% от CDI с интересной функцией: “Кофринки” позволяют организовать сбережения по категориям. Собственный симулятор платформы показывает, что R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, принесут R$ 204,12 против R$ 129,29 при сбережениях.

Pagbank: Автоматический счет с доходностью

Платформа PagSeguro обеспечивает 100% от CDI автоматически по остаткам, замороженным на 30 дней, без дополнительных требований к типу счета или предварительным инвестициям.

Iti ###Itaú(: Цели цифровых сбережений

Приложение предлагает 100% от CDI с первого рабочего дня, особенно через функцию “Мои цели”, которая работает как цифровые ящики для организации финансовых целей.

) Banco PAN: Прогрессивная доходность

Начинается с 10% от CDI в первые 30 дней и увеличивается до 100% от CDI в последующие месяцы при условии минимального остатка R$ 30.

Сравнение доходности и преимуществ

Понимание CDI и его динамики

CDI — это гораздо больше, чем просто число. Он отражает среднюю ставку по краткосрочным займам между финансовыми институтами, являясь зеркалом реальной экономики. Когда ставка Selic растет, CDI следует за ней; когда падает — тоже снижается. Поэтому в периоды повышения процентных ставок банк, приносящий больше CDI, дает действительно существенную прибыль.

Связь между CDI и Selic настолько близка, что многие финансовые продукты индексируют свои доходы по CDI, чтобы следовать за монетарной политикой Центрального банка. Это обеспечивает инвесторам получение доходов, соответствующих текущей экономической ситуации.

Умная стратегия на 2024 год

Выбор, куда вложить средства в 2024 году, требует тщательного анализа. Цифровые счета не только предлагают более высокие доходы — часто 113% от CDI против 7,41% у сбережений — но и обеспечивают большую гибкость, дополнительные функции и доступность через приложения.

Некоторые инвесторы предпочитают делить свои ресурсы между разными платформами, пользуясь преимуществами каждой. Другие концентрируются в одном учреждении, которое лучше соответствует их потребностям.

Ключевое — не оставлять деньги в традиционных сбережениях. В условиях высокого уровня ставок разница между 7,41% и 100% или 113% от CDI дает реальные и значительные доходы за несколько месяцев.

Заключение

Революция цифровых банков изменила инвестиционный ландшафт для обычных людей. Банк, приносящий больше CDI, не обязательно лучший для всех — все зависит от привычек, суммы инвестиций и срока, на который планируется держать вклад.

Главное — осознавать, что есть доступные альтернативы. Цифровые счета с доходностью по CDI — это законное развитие по сравнению с традиционными сбережениями, предлагающее не только более высокие доходы, но и современность, удобство и во многих случаях дополнительные преимущества, такие как кэшбэк или инструменты организации финансов.

В 2024 году максимизация дохода ваших сбережений обязательно включает использование возможностей, которые предоставляют цифровые финансовые учреждения. Правильный выбор может принести сотни или тысячи reais дополнительных к концу года.