Какой цифровой банк приносит больше всего дохода в 2024 году? Ознакомьтесь с лучшими вариантами

Оставлять ресурсы без дела и без дохода — значит упускать возможности. Традиционный сберегательный счет, несмотря на свою безопасность, предлагает недостаточную доходность для тех, кто хочет заставить деньги работать. К счастью, современные цифровые банки предлагают жизнеспособное решение: счета с доходностью, привязанной к CDI, механизм, который значительно превосходит доходность обычных сберегательных счетов.

Почему цифровой банк с более высокой доходностью имеет значение

В то время как сберегательный счет приносит всего 7,41% в год плюс референтную ставку (в настоящее время нулевую), цифровой счет, индексированный на 100% CDI, может приносить 10,40% в год. Эта разница усиливается, когда инвестор выбирает цифровые банки, предлагающие 110%, 113% или даже 105% CDI. Прибыль не является лишь незначительной — за 12 месяцев этот разрыв может составлять сотни или тысячи рублей.

Объяснение кроется в том, как работает CDI: он рассчитывается ежедневно, отражая среднюю ставку по займам между финансовыми институтами и тесно следит за ставкой Selic. В отличие от сберегательного счета, который обновляет доходность раз в месяц в день рождения депозита, CDI предлагает постоянное и более динамичное обновление.

8 лучших цифровых банков по доходности

Nubank – Пионер с 100% CDI

Среди цифровых банков Nubank занял лидирующую позицию, предоставляя счет для платежей, где ресурсы размещаются в государственных облигациях. Отличие: доходность зачисляется в каждый рабочий день после 31-го дня депозита, а не только раз в месяц, как на сберегательном счете. Для тех, кто ищет самый доходный цифровой банк с простотой — это надежная основа.

Neon – Постепенный рост до 113% CDI

Neon использует стратегию постепенного повышения лояльности. Начинает с 100% CDI и увеличивается до 113% каждые полгода, достигая пика после двух лет. Чем дольше инвестор держит баланс на платформе, тем меньше удержание с прибыли. Эта модель стимулирует долгосрочные обязательства.

PicPay – Функциональность организации с 102% CDI

Основанный в 2012 году, PicPay добавляет к доходности 102% CDI функцию «Кофринки» — виртуальные отделения для категоризации сбережений по целям. Моделируемое вложение: R$ 1.000 на 24 месяца в PicPay дает R$ 204,12, тогда как на сберегательном счете за тот же период — всего R$ 129,29.

Pagbank – Доходный счет с 100% CDI

Платформа PagSeguro, Pagbank, предлагает режим «Доходного счета», который работает полностью автоматически: заблокированный баланс на 30 дней приносит 100% CDI без необходимости дополнительных операций.

Mercado Pago – Бонус для клиентов Meli+

На счете Mercado Pago базовая доходность составляет 100% CDI. Однако подписчики программы Meli+ с ежемесячными депозитами от R$ 1.000 достигают 105% CDI. Это преимущество для активных пользователей экосистемы Mercado Livre.

99Pay – До 110% CDI с кешбэком

99Pay предлагает ступенчатую структуру: остатки до R$ 5.000 приносят до 110% CDI; при превышении — комбинация 80% CDI + до 110% на суммы ниже R$ 5.000. Дополнительный плюс — кешбэк за транзакции, такие как поездки и пополнения, с ежедневной доходностью, включая выходные.

Iti – Инструмент целей с 100% CDI

Iti, цифровой банк Itaú, обеспечивает автоматическую доходность 100% CDI через функцию «Мои Цели» с первого рабочего дня. Аналогично «Кофринки», позволяет организовать финансовые цели с постоянной доходностью.

Banco PAN – Пошаговая доходность от R$ 30

PAN позволяет любому балансу свыше R$ 30 автоматически приносить доход. Структура: 10% CDI в первые 30 дней, затем — 100% CDI. Без ограничения по максимальному накоплению, это доступный вариант для начинающих.

Сравнение доходности и функциональности

Восемь цифровых банков показывают вариации от 100% до 113% CDI. Помимо доходности, важно учитывать дополнительные функции — организация целей, кешбэк, минимальные требования — чтобы выбрать тот цифровой банк, который лучше всего соответствует вашей стратегии.

Понимание CDI и его превосходства над сбережениями

(Кредитный межбанковский сертификат) (CDI) — это ориентир, отражающий среднюю стоимость краткосрочных займов между банками. Он используется как индекс для CDB, LCI, инвестиционных фондов и все чаще — для текущих счетов цифровых банков.

Сберегательный счет: Доходность = 70% от Selic + референтная ставка, обновляется ежемесячно в день депозита.

CDI: Доходность = процент от CDI (100%, 105%, 113%), обновляется ежедневно, обеспечивает большую динамичность и более быструю реакцию на изменения ставок.

Когда продукт предлагает 113% CDI, он гарантирует более высокую доходность по сравнению с сбережением, особенно в условиях повышенной ставки Selic.

Сценарий 2024 года и правильное решение

2024 год подтвердил диверсификацию инвестиционных вариантов, с цифровыми банками, которые показывают наибольшую доходность, становясь все более заметными. Выбор между этими восемью не должен основываться только на максимальном проценте CDI, а на сочетании доходности, функций, минимального баланса и пользовательского опыта.

Для инвестора, желающего максимально быстро увеличить доходность с высокой гибкостью, выделяется 99Pay с доходностью до 110% CDI. Для тех, кто планирует долгосрочное хранение, Neon, увеличивающийся до 113%, предлагает постепенный стимул. Те, кто ценит финансовую организацию, найдут в PicPay, Iti и Mercado Pago продвинутые инструменты.

В условиях повышения процентных ставок разумно максимизировать доход по резервам для чрезвычайных ситуаций или сбережениям. Цифровые банки с более высокой доходностью выступают как превосходная альтернатива традиционным сберегательным счетам, сочетая конкурентную доходность с операционной гибкостью и современными функциями, возвращающими контроль над финансами инвестору.