Сколько можно сэкономить при обмене японских иен? Практическое сравнение 4 способов, будьте осторожны — разница может достигать 2 000 юаней за один раз

2025年12月10日，台幣兌日圓已衝到4.85，比年初升值8.7%。打算出國或投資日圓的人最近特別多，但你知道嗎？同樣換5萬台幣，選錯方法可能多付1,500元。

我們把目前最主流的4種換匯方式一次測試清楚，告訴你哪種真的划算、哪種踩雷。

为什么现在该换日元？

这不只是旅游问题。日元身兼三大避险货币之一，对台湾投资者来说，换日元等于多一层对冲台股波动的防护。更何况，日本央行总裁植田和男最近放鹰派言论，12月19日升息预期已达80%，日债殖利率创17年新高1.93%——这些都支撑日元走强。

短期来看，日元汇率仍在波动。USD/JPY从年初160高点已跌到154.58，中长期预测会进一步走低至150以下。对小额投资者来说，现在分批进场正是时机。

台币换日币的4种方式，成本差很大

方式1：银行柜台现钞兑换——最贵，但最安全

直接拿台币现金到银行或机场柜台换现钞，操作简单，问题是银行会用「现金卖出汇率」而不是市场牌价，通常比即期汇率差1-2%。

以台湾银行2025年12月10日牌价为例，现金卖出汇率约0.2060台币/日元（即1台币换4.85日元），有些银行还加收100-200元手续费。换5万台币，你得亏损1,500-2,000元。

适合对象：不熟悉网络操作、紧急需要小额现金的人。

方式2：线上换汇再柜台提领——平衡方案

用银行App或网银把台币转成日元存入外币账户，用「即期卖出汇率」（比现金汇率好约1%），再到柜台或外币ATM提现钞。

优势是可以24小时操作、分批进场，缺点是提取钞票又会产生汇差手续费（约100元起）。总成本降到500-1,000元，中等水平。

适合对象：有外汇投资经验、想趁低点分批买进的人。

方式3：线上结汇，机场直领——最聪明的选择

无需先开外币账户，直接在银行官网填写金额、分行、日期，完成后柜台领现钞。台湾银行「Easy购」线上结汇免手续费（用台湾Pay付款只要10元），汇率优惠约0.5%。

出国前线上预约，到机场直接领，桃园机场有14个台银据点（2个24小时营业）。亏损最低，只要300-800元。

适合对象：计划性强、想省时又省钱的旅客。

方式4：外币ATM直提——24小时方便，小额限制要留意

用芯片金融卡在外币ATM提取日元现钞，24小时随时可领，跨行只收5元费用。但这种方式有限制——据点少（全国约200台）、面额固定（1,000/5,000/10,000日元）、高峰期可能缺货。

关键是小额转账限额的调整。2025年10月起，多家银行新制强化防诈，第三类数字账户单日上限降至10万台币。以下是各银行最新规定：

永丰银行外币ATM从台币账户提取日元，单日限额15万台币，无换汇手续费。但要留意，日本ATM提取服务将于2025年底调整，需用国际卡（Mastercard/Cirrus）。

高峰期现钞容易售罄（尤其机场），建议不要等最后一刻才提取。总成本约800-1,200元。

适合对象：没时间跑银行、临时需求的上班族。

4种方法成本一览——5万台币换日币

现在换日币真的划算吗？

简短答案：是的，但要分批。

目前台币兑日元4.85，相比年初的4.46，一整年升值8.7%。这对台湾投资者来说是不错的汇兑收益，尤其在台币贬值压力下。我们观察到下半年台湾换汇需求增长25%，主要来自旅游复苏和避险配置。

日元作为全球三大避险货币（与美元、瑞士法郎并列），在全球市场动荡时会升值。2022年俄乌冲突时，日元一周升8%，同时股市跌10%，形成完美对冲。但短期风险在套利交易平仓，可能带来2-5%的震荡。

建议策略：不要一次性全换，分3-4次在不同时间点进场，平均成本。

换完日币后怎么办？别让钱躺着

如果不急着出国花用，可以考虑以下4种增值方案：

1. 日元定存——最稳健，最低1万日元起，年利率1.5-1.8%，玉山银行、台湾银行都有提供。

2. 日元保单——中期持有，国泰、富邦寿险的储蓄险保证利率2-3%。

3. 日元ETF——追踪日元指数的基金如元大00675U，在券商App可买零股，适合定期投资。

4. 外汇交易——直接交易USD/JPY或EUR/JPY，在某外汇交易平台操作，优点是多空双向、24小时交易、少许资金可操作，适合短线波段。

日元虽避险强，但也有双向波动风险。若用于投资，日元ETF（如00675U，年管理费0.4%）风险较低。日内或波段策略则可考虑外汇交易，这是捕捉汇率波动的经典方式。

常见问题一次解答

Q：现金汇率和即期汇率差在哪？

现金汇率是银行针对实体现钞（纸币、硬币）提供的买卖价，现场交付，但通常比即期汇率差1-2%；即期汇率是外汇市场T+2内完成交割的价格，主要用于电子转账，汇率更优惠但需等待结算。

Q：一万台币换多少日元？

用公式【日元金额 = 台币金额 × 当前汇率】计算。台湾银行2025年12月10日现金卖出汇率约4.85，所以1万台币可换约48,500日元。若用即期汇率4.87则约48,700日元，差额仅200日元（台币40元）。

Q：换外币要带什么？

国人带身份证+护照；外国人带护照+居留证；公司换汇带商业登记文件。若线上预约过，还要带交易通知书。未满20岁需家长陪同；超过10万台币可能需填写资金来源申报。

Q：外币ATM提取上限多少？

各银行规定不同。本行金融卡通常单日上限12-15万台币；他行金融卡单次2万元。2025年10月新制后，第三类数字账户单日上限降至10万台币。建议用本行卡避跨行费，或提前规划分散提取。

最后的建议

日元已经不只是旅游「零用钱」，而是兼具避险与投资价值的资产。无论出国玩或对冲风险，只要掌握「分批换汇+换完不躺平」的原则，就能把成本压到最低。

新手建议从「台银线上结汇+机场提领」或「外币ATM」开始，再根据需求转进定存、ETF或波段交易。这样一来，不只出国更划算，也能在全球市场震荡时多一层防护。