Почему сейчас важно начать планировать финансы, ведь уже не в тренде

Когда сталкиваешься с экономическим кризисом и нестабильной ситуацией, многие понимают, что “финансовое планирование” — это не роскошь, а необходимость для выживания. Если у вас еще нет четкого финансового плана, эта статья поможет вам понять, с чего начать и какие шаги предпринять.

Что такое финансовое планирование и почему оно важно для жизни

Финансовое планирование — это процесс управления нашими деньгами, чтобы обеспечить финансовую стабильность как в настоящем, так и в будущем. Этот процесс включает анализ доходов, расходов, активов, долгов и установление финансовых целей с умом.

Представьте жизнь как путешествие: если мы хотим вернуться домой, нужно знать, где мы сейчас, какая у нас конечная точка и каким путем идти. Жизнь похожа на это. Без плана мы плывем по течению, пока не столкнемся с кризисом и не осознаем это.

Почему сбережения и финансовое планирование — это национальный приоритет сегодня

Население Таиланда входит в эпоху старения, и риски выхода на пенсию увеличиваются

Последние статистические данные показывают, что из 100 пенсионеров только 25 имеют достаточно денег для жизни после выхода на пенсию. Доля населения старше 60 лет выросла до 10% от общего числа, а через 15 лет она достигнет 20%.

Если вы планируете выйти на пенсию в 60 лет и жить еще 20-30 лет (на основе средней продолжительности жизни: мужчины 71,3 года, женщины 78,2 года), при расходах 30 000 бат в месяц, то нужно накопить минимум 7,2 миллиона бат только для пенсии.

Но в современном мире государственные пособия, такие как пенсия для пожилых — 600 бат в месяц, и взносы в социальное страхование — в среднем 3 000 бат в месяц, — недостаточны для достойной жизни. Кроме того, нехватка рабочей силы в будущем снизит соотношение между работающими и пожилыми с 6:1 сейчас до 3:1 в 2021 году, что означает, что налоговые поступления на поддержку соцобеспечения уменьшатся.

Инфляция — тихий враг, который уменьшает ценность ваших денег

Вернемся на 20-30 лет назад: миска лапши стоила 5-10 бат, а сейчас — 40-50 бат. Цены на рис удвоились. Еще через 30 лет товары могут подорожать в 1-2 раза.

Чтобы ваши деньги побеждали инфляцию, инвестирование становится неизбежным. Просто хранение денег в банке с доходностью 1-2% в год недостаточно для сохранения их покупательной способности.

Структура семьи меняется: нельзя полагаться только на детей

Раньше, когда в семье было много детей, пожилые могли полагаться на доходы детей. Сейчас же, из-за высоких расходов, средняя семья состоит из 1-2 человек.

Статистика показывает, что 55,8% пожилых людей все еще зависят от других, а их дети сами имеют много расходов и не всегда могут помочь. Поэтому самостоятельное финансовое планирование — лучший выбор.

Финансовые продукты становятся разнообразнее, но сложнее

В эпоху наших предков, депозиты в банке давали хорошие доходы. Сегодня же ставки по депозитам достигли рекордно низких уровней, а вариантов инвестиций стало больше: более 726 акций(, более 1 537 фондов), облигации, страхование жизни и недвижимость.

Выбор подходящих продуктов, соответствующих вашему рисковому профилю и целям, требует понимания. Иначе есть риск ошибиться.

Этапы финансового планирования, которые должен знать начинающий

( 1. Определите свои финансовые цели

Без целей сбережения превращаются в бессмысленное действие. Нужно четко сформулировать цели, например:

• Краткосрочные )1-3 года###: покупка техники, путешествия, свадьба
• Среднесрочные (3-10 лет): покупка дома, автомобиля
• Долгосрочные (более 10 лет): пенсия, образование детей

Не забудьте учесть страховые взносы, налоги и пенсионные взносы. Иногда правильный выбор продуктов дает налоговые льготы.

( 2. Постоянно отслеживайте доходы и расходы

90% начинающих сталкиваются с проблемой “месяц за месяцем — нет денег”. Ведение ежедневного учета доходов и расходов поможет понять, куда уходят деньги, какие расходы — необходимые, а какие — излишние.

Всего за 7 дней такого учета вы увидите свои привычки и сможете их скорректировать. Сейчас есть много приложений, которые делают это легко и удобно.

) 3. Создайте личный финансовый план

Многие, работая несколько лет, не знают, сколько у них активов, сколько долгов, есть ли ликвидность и какова их реальная богатство.

Простая формула: Общие активы - Общие долги = Чистая стоимость. Чем больше положительный результат, тем лучше.

4. Создайте резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств

Мир полон неопределенности: в пятницу у вас может быть работа, а в понедельник — увольнение, или возникнет экстренная ситуация, например, болезнь родственника, требующая больших затрат.

Рекомендуется иметь резерв в 3-6 месячных расходов в наличных или на счетах, легко доступных — например, на фондовом рынке или в обычных депозитах.

5. Понимайте свои риски и оформляйте страхование

Многие сосредоточены на страховании имущества — дома и автомобиля, — забывая, что самым ценным активом являетесь вы сами.

Если вы заболеете или попадете в аварию, не только потеряете доход, но и столкнетесь с большими расходами на лечение. Вспышка COVID-19 показала, что многие семьи потеряли кормильца и остались с долгами.

Страхование жизни и здоровья — это защита ваших доходов и накоплений.

6. Следуйте правилу “откладывать сначала, тратить потом” — не ждите конца месяца

Измените мышление: Доход - Расход = Сбережения на Доход - Сбережения = Расходы.

Как только получаете зарплату, откладывайте минимум 10% и кладите на отдельный счет. Остальные деньги используйте на повседневные нужды. Это помогает дисциплинировать себя и регулярно копить.

Многие, начав работать, стремятся быстро разбогатеть — покупка квартиры, дома, машины — и берут кредиты без учета. Хороший принцип: Долги не должны превышать 45% от ежемесячного дохода. Например, при доходе 20 000 бат не стоит платить более 9 000 бат в месяц по кредитам, иначе жизнь станет тяжелой.

7. Ищите дополнительные источники дохода

Во время COVID-19 многие потеряли работу в одной компании. Если у вас есть несколько источников дохода, зависимость от одного уменьшается. Можно использовать свободное время или свои навыки для дополнительного заработка.

Многоканальный доход — не просто опция, а необходимость в нынешних условиях.

8. Пусть деньги работают на вас через разумные инвестиции

Остатки после расходов и сбережений не должны простаивать. Их нужно инвестировать в подходящие активы, учитывая риски и свои знания.

Примеры:

• Акции или фонды: дают дивиденды и прибыль от изменения цен, но риск есть
• Облигации: приносят фиксированный доход и возврат капитала
• Недвижимость: стабильный доход от аренды и надежность

Балансировка портфеля между риском и доходностью — важный аспект.

9. Инвестируйте в собственные знания

Сегодня много источников обучения по финансовому планированию: сайты, страницы, YouTube, подкасты — бесплатно.

Выделяйте хотя бы 1-3 часа в неделю на обучение — это повысит эффективность вашего планирования.

Сравнение двух сценариев: человек, который копит деньги, и тот, кто не копит

Разница более 1,3 миллиона! Усилия сегодня — богатство завтра.

Итог: начните финансовое планирование прямо сейчас, это не поздно

Финансовое планирование — не сложная задача, а формирование хороших привычек постепенно. Основные шаги:

1. Ведите учет доходов и расходов
2. Создайте личный финансовый план
3. Определите четкие цели
4. Создайте резервный фонд
5. Откладывайте перед расходами
6. Инвестируйте в подходящие активы
7. Постоянно учитесь

Финансовое планирование — не только для богатства и комфорта, а для счастья и стабильности в жизни. Следуйте этим шагам, и вы обязательно увидите изменения в своем банковском счете.