Почему важно управлять финансами? Руководство по финансовому планированию для начинающих

Введение: Жизнь должна иметь план

Многие часто спрашивают: “Зачем управлять финансами?” Ответ прост: потому что никто не сделает это за вас. Будь то кризисная экономика или недавно прошедшая ситуация с COVID-19, мы можем быть уверены, что финансовое планирование — это не опция, а необходимость.

Для тех, кто только начинает, понимание основ финансового планирования откроет двери к будущей стабильности. Давайте изучим правильные методы.

Что такое финансовое планирование на самом деле?

Финансовое планирование не так сложно, как кажется. Это — “навигация” по вашей финансовой жизни, учитывая:

• Текущее состояние (сколько у вас денег, какие долги)
• Будущие цели (пенсия, покупка дома, путешествия)
• Подходящие стратегии (экономия, инвестиции, страхование)

Этот процесс учитывает активы, доходы, расходы и финансовые цели, чтобы обеспечить вам реальную финансовую безопасность.

Почему нужно планировать? 7 важных причин

1. Жизнь стала длиннее, а деньги заканчиваются

Статистика показывает: только 25 из 100 человек имеют достаточный капитал после выхода на пенсию.

Подумайте: если выйти на пенсию в 60 лет и тратить 30,000 бат в месяц до 80 лет:

• 30,000 × 12 месяцев × 20 лет = 7,200,000 бат

А если прожить до 100 лет? И это без учета инфляции.

2. Демографические изменения: вы не можете полагаться только на детей

• Страна входит в стареющее общество, более 10% населения — 60+
• Молодое поколение рожает меньше (в среднем 1-2 ребенка в семье)
• Статистика показывает, что 55.8% пожилых людей все еще зависят от других

Вывод: наши дети все еще склонны к накоплению денег, и они не могут стать вашей будущей финансовой опорой.

3. Постоянное повышение стоимости жизни (инфляция — враг)

Лапша за 5-10 бат 20-30 лет назад, сейчас — 40-50 бат.

Через 30 лет? Может быть, более 100 бат.

Данные: цены на товары увеличиваются в 1-2 раза за 20-30 лет.

Поэтому наши инвестиции должны побеждать инфляцию за счет получения дохода от инвестиций.

4. Государственные пособия? Не достаточно

В ближайшие 15 лет:

• Стареющее население увеличится до 20% (1 из 5 тайцев)
• Соотношение рабочей силы и пожилых снизится с 6:1 до 3:1

Результат: государство не сможет собрать достаточно налогов для обеспечения пособий пожилым.

Сейчас пособие 600 бат/мес + социальное страхование 3,000 бат/мес — достаточно ли этого?

5. Финансовые продукты растут, но усложняются

Раньше: вклад в банк — и всё, доход 3-5% стабильно.

Сейчас:

• Процент по вкладам: 1.00-2.00% (минимум за всю историю)
• Акции: 726 компаний
• Паевые фонды: более 1,537 фондов
• Другие варианты: страхование жизни, страхование, облигации

Вы должны понять каждую опцию и выбрать инструменты, соответствующие вашим целям.

6. “Экономия — признак богатства”

Пример:

Разница только в этом?

7. Защищайте себя: риски в жизни — неизбежны

Болезни, аварии, потеря работы, увольнение, другие жизненные ситуации — все это возможно.

В эпоху COVID-19:

• Многие потеряли работу и доход
• Некоторые семьи потеряли кормильца, остались в долгах
• Медицинские расходы достигли таких сумм, что пришлось тратить все сбережения

Как защититься: страхование жизни, здоровья + резервный фонд.

Основные принципы эффективного финансового планирования

1. Контроль бюджета и денежного потока

Создайте бюджет -> отслеживайте расходы -> постоянно улучшайте

Этот шаг поможет понять, куда уходят деньги, и разумно распределять ресурсы.

2. Экономия и инвестиции

Экономия = откладывать деньги на будущее
Инвестиции = использовать деньги для получения дополнительного дохода

Чем больше вы экономите, тем больше сможете инвестировать, и тем выше будет доходность.

3. Управление рисками + страхование

Определите риски -> приобретите подходящее страхование -> почувствуйте себя в безопасности

Страхование жизни, здоровья, имущества — это ваш “щит”.

4. Налоговое планирование

Снижайте налоги, получайте максимальные льготы, соблюдайте законы.

Хорошее налоговое планирование — это дополнительные сбережения в вашем кармане.

5. Планирование выхода на пенсию

Поставьте цель -> рассчитайте расходы -> создайте план сбережений + инвестиций -> выйдите на пенсию красиво.

Чем раньше, тем лучше; долгий срок — больше дохода.

9 шагов к финансовому планированию, которые нужно выполнить

1. Постановка жизненных и финансовых целей

“Зачем копить деньги?” — если не знать, копление — как плавание в океане без компаса.

Поставьте цели:

• Резервный фонд
• Приобретение активов (дом, автомобиль)
• Путешествия
• Брак
• Выход на пенсию (не забудьте!)
• Налоговые льготы

2. Ведите ежедневный учет доходов и расходов

90% начинающих трудящихся сталкиваются с проблемой: “В конце месяца денег не остается”.

Решение: ведите записи регулярно.

Когда вы увидите, куда уходят деньги, поймете:

• Какие расходы — необходимые
• Какие — излишние

Попробуйте вести учет 7 дней — это станет привычкой.

3. Создайте свой финансовый отчет

Работаете много лет, но никогда не проверяли “финансовое здоровье” своего бюджета?

Создайте финансовый отчет:

Истинное богатство = все активы – все долги

Пример:

• Активы: деньги на счетах, инвестиции, стоимость дома, автомобиля, коллекции брендов
• Долги: ипотека, автокредит, кредитные карты

Результат плюс — вы действительно богатый человек.

4. Создайте резервный фонд на 3-6 месяцев расходов

Если в пятницу есть работа, а в понедельник — увольнение? Больной родственник — нужно перевести деньги?

Резервный фонд — это “точка безопасности” вашей жизни.

Держите его в:

• Высоколиквидных активах (можно снять в любой момент)
• Безопасных (низкий риск)
• Например: денежные фонды, депозиты.

5. Понимайте свои риски

Многие люди страхуют дом, машину, но забывают о страховании себя.

COVID-19 показал:

• Потерю кормильца
• Высокие медицинские расходы
• Долги, оставленные семьей

Решение:

• Страхование жизни (независимо от профессии)
• Страхование здоровья (лечебные расходы — не шутка)

6. “Экономь в начале месяца, а не в конце”

Измените:

• ❌ Доход – расходы = сбережения

На:

• ✓ Доход – сбережения = расходы

Экономьте минимум 10% от дохода (чем больше — тем лучше)

Важное правило: платежи по кредитам и рассрочкам не должны превышать 45% дохода.

Пример: при доходе 20,000 бат — не платить более 9,000 бат.

7. Создавайте дополнительные источники дохода “через другие каналы”

Основная работа — недостаточно. В эпоху COVID-19 многие потеряли работу.

Выход: создавайте более одного источника дохода.

Используйте:

• Ваши навыки
• Ваши увлечения
• Свободное время

Несколько источников дохода — это счастье и стабильность.

8. Пусть деньги работают: инвестируйте как профессионал

Инвестируйте сбережения в подходящие активы.

Варианты:

• Акции / паевые фонды = высокая доходность, риск
• Облигации = стабильный доход
• Недвижимость = постоянный доход от аренды + рост стоимости

Не забывайте: следите за рынком и выбирайте подходящее время для инвестиций.

9. Постоянно учитесь и развивайте знания

Бесплатные ресурсы для обучения:

• YouTube: каналы о финансах и инвестициях
• Подкасты: SET Education и другие
• Сайты: финансовые страницы, блоги

Тратьте 1-3 часа в неделю на обучение.

Знания — это лучший капитал в жизни.

В конце: что важнее — старт или скорость

Главное — не насколько хорошо вы начали, а когда начали.

Те, кто начинают финансовое планирование рано, имеют больше времени + эффект сложных процентов.

Экономическая ситуация нестабильна, кризисы могут прийти в любой момент, но если у вас есть план, вы не будете паниковать.

Начинайте делать:

1. ✓ Создайте финансовый отчет
2. ✓ Подготовьте резервный фонд
3. ✓ Не живите в долг
4. ✓ Ведите систематические инвестиции

Богатство приходит через последовательность, а не удачу. Вы можете это сделать! 💪