Какой цифровой банк приносит больше дохода в 2024 году? Полное сравнение доходности

Когда речь заходит о том, чтобы заставить деньги работать на вас, выбор финансового учреждения имеет огромное значение. В 2024 году многие бразильцы задаются вопросом: какой цифровой банк приносит больше дохода? Ответ не так прост, поскольку он зависит от профиля инвестора и времени, которое он готов держать средства в приложении.

Правда о доходности: Почему оставить деньги без дела уже не вариант

Просто держать деньги на текущем счёте или даже в традиционном сберегательном счёте стало недостаточно в нынешних экономических условиях. Сберегательный счёт с 7,41% годовых плюс референтная ставка (которая в настоящее время равна нулю) не соответствует потенциалу доходности, предлагаемому современными цифровыми банками.

Цифровые банки возникли как революция на бразильском финансовом рынке, потому что они могут автоматически предлагать ежедневную доходность, привязанную к гораздо более динамичным индексам. Они сочетают простоту использования с реальными инвестиционными возможностями через интуитивные приложения.

Как работает доходность в цифровых банках

Главное отличие — использование CDI (Кредитного сертификата межбанковского депозита) в качестве базы расчёта. Этот индекс, который тесно связан с ставкой Selic, обновляется ежедневно — в отличие от сберегательного счёта, доходность которого рассчитывается ежемесячно только в день открытия депозита.

Когда банк предлагает 100% CDI, это означает, что вы получите всю сумму этого индекса. Некоторые банки идут дальше и предлагают 105%, 110% или даже 113% CDI, что ещё больше увеличивает ваши доходы. На практике это примерно 10% годовых или выше, в зависимости от ситуации с процентными ставками.

Разница может казаться небольшой на бумаге, но за 24 месяца сумма в R$ 1.000, инвестированная по 100% CDI, даст значительно больший доход по сравнению с R$ 129,29 в год у традиционного сберегательного счёта.

Основные конкуренты: Какой цифровой банк приносит больше?

Варианты с прогрессивной доходностью

Neon выделяется как один из самых агрессивных по политике доходности. Он предлагает 100% CDI и каждые шесть месяцев увеличивает этот показатель до 113% — самой высокой ставки на рынке. Рост постепенный, но те, кто держит средства дольше, будут вознаграждены.

Аналогично, Mercado Pago предлагает 100% CDI всем, но те, кто подписывают Meli+ и держат остатки свыше R$ 1.000 ежемесячно, получают 105% CDI. Это стратегия, поощряющая лояльность клиента.

Альтернативы с хорошим соотношением цена/качество

PicPay, существующий с 2012 года, зарекомендовал себя как надёжная платформа с доходностью до 102% CDI. Кроме того, он предлагает интересную функцию “Кошельки” для организации личных финансовых целей.

Nubank, один из крупнейших цифровых банков страны, стабильно обеспечивает 100% CDI. Его особенность — структура: деньги инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги и приносят доход в каждый рабочий день после первого месяца, а не только в день открытия депозита.

Специализированные решения

99Pay, связанный с приложением мобильности 99, предлагает до 110% CDI для остатков до R$ 5.000. Помимо привлекательной доходности, он добавляет кэшбэк за поездки и пополнения, создавая экосистему преимуществ.

PagBank, платформа PagSeguro, держит свой счёт с доходностью 100% CDI автоматически после 30 дней депозита.

Iti от банка Itaú предоставляет 100% CDI с первого рабочего дня в функции “Мои цели”, что удобно для тех, кто хочет начать получать доход сразу.

Banco PAN использует ступенчатый подход: в первые 30 дней доход составляет 10% CDI, затем — 100%. Минимальный баланс всего R$ 30, что делает его доступным для большинства бразильцев.

Сравнительный анализ: доходность против дополнительных преимуществ

При выборе какой цифровой банк приносит больше, не стоит ориентироваться только на номинальную ставку доходности. Некоторые предлагают функции, которые добавляют реальную ценность:

• Организация целей: Nubank и Iti позволяют разделять деньги по целям
• Программы лояльности: Mercado Pago с Meli+, 99Pay с кэшбэком
• Мгновенная доходность: Iti начинается с первого дня; другие требуют 30 дней
• Минимальный лимит: PAN — всего R$ 30; 99Pay — до R$ 5.000 для максимальной ставки

Идеальный выбор зависит от вашего поведения: если вы держите деньги долго, Neon с его 113% накопительной доходностью — лучше. Если ищете гибкость и множество преимуществ, Nubank или Mercado Pago могут быть предпочтительнее. Если хотите начать с небольших сумм, PAN — доступен.

CDI против сберегательного счёта: Важная разница

CDI — это не просто число; он отражает реальную ситуацию на финансовом рынке в реальном времени. В то время как сберегательный счёт работает по фиксированной формуле (70% от Selic + TR), CDI меняется ежедневно и отражает реальные экономические условия.

В условиях высокой ставки Selic, как сейчас, эта разница проявляется в конкретных доходах. Инвестор, выбравший CDI на 100%, может заработать дополнительно от R$ 200 до R$ 400 в год на каждую инвестированную R$ 1.000 по сравнению с сберегательным счётом.

Тенденции и стратегия на 2024 год

Рынок цифровых банков продолжает развиваться. В 2024 году тенденция — предлагать не только более высокую доходность, но и интегрированные опыты — сочетание автоматических инвестиций с инструментами организации финансов.

Чтобы максимизировать доходы, рассмотрите:

1. Сравнивайте свою ситуацию: банк с более высокой доходностью может не подходить именно вам
2. Учитывайте срок хранения: продукты с прогрессивной доходностью, такие как Neon, вознаграждают терпение
3. Оценивайте дополнительные функции: кэшбэк и организация целей имеют реальную ценность
4. Диверсифицируйте: наличие счетов в нескольких цифровых банках может оптимизировать доходы
5. Следите за изменениями: учреждения постоянно корректируют свои ставки в зависимости от ситуации с процентными ставками

Итог: Ответ на вопрос, какой цифровой банк приносит больше

Окончательный ответ — зависит от вас. В числовом выражении Neon лидирует с его 113% прогрессивных CDI. Но в плане баланса между доходностью, доступностью и функциональностью Nubank и Mercado Pago предлагают очень конкурентные варианты.

Важно понять, что эпоха оставлять деньги без дела закончилась. Цифровые банки демократизировали доступ к доходам, ранее доступным только крупным инвесторам. В условиях высокой ставки процента каждый процент важен. Разница между 100% и 113% CDI может казаться незначительной, но при ежедневном сложении за годы она даёт существенный прирост вашего капитала.

Рекомендуется просто: выберите тот цифровой банк, который лучше всего соответствует вашему профилю, откройте счёт уже сегодня и начните заставлять деньги работать. В 2024 году бездействовать — значит отставать.