Что такое (Мутуальный фонд)? 4 важных момента, которые новички должны понять перед открытием счета

Почему нам нужно знать о фондах?

Если у вас есть сбережения, но вы не знаете, куда их вложить, или боитесь потерять деньги при самостоятельных инвестициях из-за недостатка знаний, или даже у вас нет времени следить за портфелем? Вот почему Взаимные фонды (групповые инвестиционные фонды) играют важную роль в личных финансах обычных инвесторов

Что такое взаимный фонд? Давайте поймем одинаково

Групповой фонд — это посредник, который собирает деньги у нескольких частных инвесторов, а затем объединяет все средства в крупную сумму, управляемую профессиональными специалистами (менеджером фонда), одобренными Комиссией по ценным бумагам и биржам

Механизм работы следующий:

• Каждый инвестор вносит деньги в фонд
• Менеджер инвестирует эти деньги согласно политике фонда
• Когда возвращается доход, он делится между инвесторами пропорционально их вложениям

4 преимущества, делающие взаимные фонды привлекательными

1. Более легкое диверсифицирование рисков

Маленькие инвесторы часто имеют ограниченные средства, что мешает диверсификации рисков по различным активам. Но когда деньги объединяются в фонде, менеджер может инвестировать в разные виды активов одновременно, снижая риск эффективно

2. Профессиональное управление

Ваши деньги не просто лежат без дела, а управляются экспертами с опытом и специальным образованием, что уменьшает необходимость самостоятельно изучать рынок и анализировать инвестиции

3. Контроль со стороны регулирующих органов

Наличие Комиссии по ценным бумагам и биржам, которая контролирует и проверяет деятельность, повышает уверенность инвесторов в безопасности их средств и правильности управления

4. Отличный инструмент для новичков

Независимо от того, являетесь ли вы новичком в инвестициях, ограничены ли ваши средства или у вас нет времени, взаимные фонды могут удовлетворить эти потребности

Сколько видов взаимных фондов? Как выбрать подходящий

Фонды делятся по двум признакам: по способу обратного выкупа паев и по инвестиционной политике

Деление по ликвидности

Закрытые фонды (Closed-End Fund):

• Продаются один раз при сборе средств
• Количество паев фиксировано
• Срок обратного выкупа установлен заранее
• Риск: низкий для фонда, высокий для инвестора (если нужно продать раньше срока — придется делать вне системы)

Открытые фонды (Open-End Fund):

• Можно продавать в любое время
• Количество паев не фиксировано
• Можно выкупать паи за наличные в любой момент
• Риск: низкий для инвестора, высокий для фонда

Деление по инвестиционной политике (риск-доходность)

Денежный рынок (самый низкий риск): Инвестирует в депозиты и краткосрочные долговые инструменты, дает доход в виде процентов, подходит тем, кто не хочет рисковать

Фонд с фиксированным доходом (низкий риск): Инвестирует в облигации, векселя, корпоративные облигации, дает доход выше, чем денежный рынок

Смешанный фонд (с умеренным риском): Инвестирует в долговые и акционерные инструменты (не более 80% в акции), подходит новичкам, начинающим изучать инвестиции в акции

Гибкий фонд (с умеренным и высоким риском): Нет ограничений по долям, менеджер может регулировать соотношение акций и облигаций в зависимости от ситуации на рынке (0-100% в акции)

Акционерный фонд (с высоким риском): Инвестирует не менее 80% в акции, дает высокий доход, но волатилен в зависимости от рынка ценных бумаг

Секторный фонд (с высоким риском): Инвестирует в акции одной отрасли (например, банки, коммуникации, транспорт), не менее 80%, доход может значительно колебаться по сравнению со средним по рынку

Альтернативный инвестиционный фонд (с очень высоким риском): Инвестирует в товары, такие как (золото, нефть, сельскохозяйственные товары), цены очень волатильны из-за рыночных колебаний

5 шагов к выбору взаимного фонда, подходящего именно вам

Шаг 1: Оцените свой допустимый уровень риска

Задайте себе вопрос: насколько изменение портфеля вызывает у вас тревогу? Пройдите тест KYC в вашем брокере, чтобы понять, какой уровень риска вам подходит

Шаг 2: Изучите экономическую ситуацию

Расширяется ли рынок или замедляется? Анализ экономических сигналов поможет понять, стоит ли больше инвестировать в акции или облигации

Шаг 3: Изучите проспект фонда

Когда сузите выбор до подходящих фондов, ознакомьтесь с деталями инвестиционной политики, выплатами и другими условиями

Шаг 4: Проверьте прошлые результаты

Выбирайте фонды с хорошей доходностью и низкой волатильностью по сравнению с аналогами

Шаг 5: Постоянно отслеживайте и оценивайте результаты

Если экономическая ситуация изменится, возможно, потребуется переключиться на другой фонд, более подходящий под новые условия

Как фонд приносит доход? Понимание NAV, Capital Gain, Dividend

После покупки паев вам может быть интересно, как получать прибыль

NAV (Net Asset Value) — чистая стоимость активов

NAV — цена за пай, рассчитываемая исходя из общей стоимости активов фонда минус обязательства и расходы, рассчитывается ежедневно в конце торговой сессии. Если NAV выше цены покупки — это прибыль, ниже — убыток

Capital Gain — прибыль от продажи

Когда вы продаете пай по цене выше цены покупки, разница — это прибыль от продажи. Эта прибыль/убыток не считается окончательной, пока вы не продадите пай

Dividend — дивиденды

Некоторые фонды выплачивают дивиденды, которые не требуют продажи паев. Общий доход включает как Capital Gain, так и Dividend

Итог: начать инвестировать в взаимные фонды не так сложно, как кажется

Никто не становится экспертом в инвестициях с первого раза. У каждого есть свои ограничения — недостаток знаний, нехватка времени или ограниченные стартовые средства. Но эти ограничения не должны мешать инвестированию, ведь Взаимные фонды — это инструмент, который помогает решить все эти проблемы

Самое важное: риск не инвестировать выше, чем инвестировать с умом. Не давайте деньгам просто лежать без дела, ведь инфляция съедает их ценность. Начать с взаимных фондов очень просто — всего один шаг: Начинайте прямо сейчас