Какой лучший цифровой банк для хранения денег и получения дохода в 2024 году?

Решение о том, где хранить и как приумножить деньги, становится все более важным в 2024 году. Оставлять ресурсы без дела на обычном текущем счете означает потерю покупательной способности, в то время как сбережения дают слишком скромные доходы. К счастью, цифровые банки произвели революцию в этой сфере, предлагая счета с значительно более высокой доходностью. Но какой выбрать?

Почему цифровые банки сейчас популярны?

Бразильцы поняли, что можно объединить удобство и доходность через цифровые платформы. Эти учреждения разрушили барьеры традиционной банковской сложности и предлагают то, чего не может обычная сберегательная — автоматическую доходность, привязанную к CDI, ежедневно.

В то время как сбережения приносят всего 7,41% в год плюс референтную ставку (в настоящее время нулевую), цифровой счет с 100% CDI дает примерно 10,40% в год. Разница может казаться небольшой в процентах, но в реальных суммах она значительна. Практический пример: R$ 1 000, вложенные на 24 месяца, приносят R$ 204,12 в цифровом банке против R$ 129,29 в сбережениях.

8 ведущих цифровых банков и их доходность

Nubank: Простота с 100% CDI

Nubank предлагает счет для платежей (не является текущим или сберегательным), где ваши деньги размещаются в Федеральных государственных облигациях. Отличие: доходность в все рабочие дни после 31-го дня, в отличие от сбережений, которые приносят доход только раз в месяц. Один из крупнейших цифровых банков страны, зарекомендовавший себя благодаря беспроблемному опыту.

Neon: Постепенный рост до 113% CDI

Здесь доходность начинается с 100% CDI, но увеличивается каждые шесть месяцев. По достижении двух лет на платформе, вы достигаете 113% CDI — самую высокую ставку среди рассмотренных вариантов. Чем дольше вы остаётесь, тем ниже вычитаемый процент с прибыли.

PicPay: Финансовая организация с 102% CDI

Основанный в 2012 году, PicPay выделяется функцией “Кошельки”, позволяющей организовать сбережения по индивидуальным категориям. Остаток приносит 102% CDI в все рабочие дни, что является интересной альтернативой для тех, кто хочет иметь визуальный контроль над своими финансами.

Pagbank: Простая и понятная счетная доходность

Платформа PagSeguro, Pagbank предлагает свой счет с автоматической доходностью 100% CDI для остатков, оставленных на 30 дней. Без сложностей, без бюрократии.

Mercado Pago: Постепенные преимущества до 105% CDI

На счете Mercado Pago любой остаток приносит минимум 100% CDI. Но если вы подписываетесь на Meli+ (программа лояльности Mercado Livre) и держите минимум R$ 1 000 ежемесячно, ваша доходность повышается до 105% CDI.

99Pay: Конкурентоспособная доходность до 110% CDI

Мобильное приложение 99 предлагает свой цифровой кошелек с доходностью до 110% CDI для остатков до R$ 5 000. При превышении этой суммы, комбинация дает 80% + 110% CDI. Важное отличие: зарабатывает каждый день, включая выходные, в то время как традиционные кошельки приносят доход только в рабочие часы. Добавьте к этому кэшбэк за поездки и пополнения, и платформа становится еще более привлекательной.

Iti: Предложение от Itaú с 100% CDI

Itaú создал свой цифровой счет iti с автоматической доходностью 100% CDI через функцию “Мои цели”. Аналогично кошелькам Nubank, этот инструмент позволяет организовать финансовые цели и начать получать доход с первого рабочего дня.

Banco PAN: Доступность с минимальным порогом

Banco PAN предлагает автоматическую ежедневную доходность при минимальном остатке всего R$ 30. Первые 30 дней доход составляет 10% CDI, затем — 100% CDI. Без ограничения по максимальному остатку, что делает его интересным вариантом для начинающих.

Что такое CDI: ключ к большей доходности

(Кредитный межбанковский сертификат) (CDI) — это ориентировочная ставка на рынке финансов Бразилии, отражающая средний процент по краткосрочным займам между банками. Он служит базой для расчета доходности по CDB, LCI и инвестиционным фондам.

Основное отличие: сбережения используют фиксированную формулу (70% от ставки Selic + референтная ставка), рассчитываемую ежемесячно по дате депозита. В то время как CDI обновляется ежедневно, следя за колебаниями ставки Selic в реальном времени. Когда продукт предлагает более 100% CDI, это означает, что он может приносить больше, чем сбережения — особенно в периоды высокой ставки Selic.

Как выбрать лучший вариант под ваш профиль?

Лучший цифровой банк для хранения и приумножения денег зависит от ваших приоритетов:

• Для тех, кто ищет максимальную доходность: Neon (до 113% CDI)
• Для тех, кто хочет организовать расходы: PicPay или Iti с их инструментами категоризации
• Для любителей простоты: Nubank или Pagbank
• Для тех, кто ценит дополнительные преимущества: 99Pay с кэшбэком
• Для начинающих: Banco PAN с минималом R$ 30

Доходность варьируется от 100% до 113% CDI — диапазон, который дает существенный прирост по сравнению с 7,41% сбережений. Многие предлагают дополнительные функции, такие как организация целей, кэшбэк и интуитивный интерфейс.

Итог: как увеличить свои доходы в 2024 году

Цифровые счета с автоматической доходностью изменили подход к хранению денег. В условиях повышенных ставок, как сейчас, оставлять ресурсы в сбережениях — значит упускать реальные возможности заработка.

Победная стратегия — выбрать цифровой банк, соответствующий вашему профилю, получать ежедневную доходность вместо ежемесячной и учитывать функции, повышающие ценность вашей финансовой организации. Среди 8 ведущих банков все предлагают конкурентные альтернативы. Главное отличие — опыт, который каждый из них создает: от удобства интерфейса до преимуществ, таких как кэшбэк или инструменты постановки целей.

Чтобы максимально увеличить доходность своих сбережений в 2024 году, необходим цифровой счет с доходностью, основанной на CDI. Это не только способ заработать больше — это умный способ заставить ваши деньги работать, пока вы спите.