Какой цифровой счет приносит больше в 2024 году? Полное сравнение доходов выше сбережений

Когда речь заходит о том, чтобы заставить деньги работать на вас, самый распространённый вопрос — какая цифровая карта приносит больше? Ответ не так прост, как кажется, поскольку на рынке бразильских финансов существует множество вариантов, предлагающих доходы значительно выше 7,41% в год, гарантированных традиционным сбережением. Чтобы помочь вам принять лучшее решение, мы проанализировали основные платформы и их реальные доходы.

Почему стоит отказаться от сбережений в пользу цифровых счетов?

Сбережения используют фиксированную формулу доходности: 70% от ставки Selic плюс референтная ставка (которая давно равна нулю). Главная проблема — обновление происходит только раз в месяц, в день anniversary депозита. В то время как цифровые счета, приносящие доход в соответствии с CDI, пересчитывают свои доходы ежедневно, реагируя на колебания рынка гораздо быстрее.

Практическая разница значительна. Счет, приносящий 100% от CDI, дает примерно 10,40% в год — почти на 3 процентных пункта больше. Но какой цифровой счет приносит больше — зависит от выбранной вами платформы.

Понимание CDI: ключ к лучшим доходам

CDI (Certificado de Depósito Interbancário) — это как средняя ставка по краткосрочным операциям между банками. Он движется вместе с Selic и служит индексом для различных продуктов: CDB, LCI, фонды — и также для цифровых счетов.

Когда счет обещает “100% CDI”, это означает, что вы получаете именно этот доход. Но если обещают “110% CDI” или “113% CDI”, вы получаете дополнительный бонус сверх базовой ставки. Поэтому ответ на вопрос “какой цифровой счет приносит больше” меняется в зависимости от сравниваемых вариантов.

Самые высокие доходы: руководство по каждой платформе

Nubank (100% CDI)

Nubank работает иначе, чем большинство. Ваши деньги не лежат на обычном текущем счете — они автоматически инвестируются в федеральные государственные облигации. Главное преимущество? Доход начисляется каждый рабочий день после 31-го дня, а не раз в месяц, как в сбережениях. Просто, удобно и без лишних хлопот.

Neon (до 113% CDI)

Neon использует интересную прогрессивную модель. Вы начинаете получать 100% CDI, и каждые шесть месяцев этот процент увеличивается до 113% во втором году. Чем дольше вы оставляете деньги, тем ниже вычитается ставка с дохода. Явный стимул для лояльности.

PicPay (до 102% CDI)

Основанный в 2012 году, PicPay выделяется функцией “Кофринов” — креативным способом организовать свои сбережения по категориям. Деньги приносят 102% CDI в каждый рабочий день. Для ясности: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, принесут R$ 204,12 в этом сервисе против всего R$ 129,29 в сбережениях — разница в 58%.

Pagbank (100% CDI)

Платформа PagSeguro — Pagbank — предлагает счет Rendeira с автоматическим доходом 100% CDI на любой остаток, остающийся более 30 дней. Простая функция, без подвохов.

Mercado Pago (до 105% CDI)

В Mercado Pago весь остаток приносит минимум 100% CDI — достаточно иметь личный счет. А те, кто подписан на Meli+ (программу лояльности Mercado Livre) и держит минимум R$ 1.000, получают доход по ставке 105% CDI. Это преимущество для тех, кто уже активен в экосистеме.

99Pay (до 110% CDI)

Платформа приложения 99 предлагает уникальную модель: остатки до R$ 5.000 приносят до 110% CDI. При превышении этого лимита доход варьируется от 80% до 110% в зависимости от суммы. Важная особенность — доход начисляется каждый день недели, включая выходные и внерабочие часы. Помимо дохода, есть кэшбэк за поездки и пополнения.

Iti (до 100% CDI)

Iti от Itaú предлагает автоматический доход 100% CDI в функции “Мои цели” с первого рабочего дня. Это по сути версия “коробочек” Nubank, позволяющая разделять деньги по конкретным целям.

Banco PAN (до 100% CDI)

В Banco PAN доходность поэтапная: в первые 30 дней — 10% CDI, затем — 100% CDI. Минимальный остаток — всего R$ 30, без верхнего лимита. Доходность ежедневная для любого суммы выше этого минимума.

Какой цифровой счет приносит больше? Ответ зависит от вас

Анализируя, какой счет приносит больше, ясно, что универсального ответа нет. Neon и 99Pay лидируют с 113% и 110% CDI соответственно, но у каждого есть особенности, делающие их идеальными для разных профилей.

Если вам максимальная простота, Nubank или Iti достаточно с их 100% CDI. Если хотите организацию целей, PicPay и Iti предлагают интересные визуальные инструменты. Если вы часто на улице, 99Pay дает доход по выходным и еще кэшбэк. Если уже пользуетесь Mercado Livre, Mercado Pago с 105% CDI — естественный выбор.

Реальное влияние дополнительных доходов

Чтобы понять разницу: вложение R$ 10.000 на год дает примерно R$ 741 в сбережениях. В той же учетной записи с 100% CDI вы получаете R$ 1.040 — почти на R$ 300 больше. При доходе выше 100% CDI этот прирост становится еще больше.

При высокой ставке Selic, как сейчас, эти проценты становятся еще более привлекательными. Выбор, какой цифровой счет приносит больше, — не только вопрос максимизации доходов, но и гибкости, дополнительных функций и соответствия вашему образу жизни.

Итог: лучше инвестировать в 2024 году

Эра, когда оставляли деньги в сбережениях, осталась в прошлом. Какой цифровой счет приносит больше — правильный вопрос, и ответ таков: любой из них превосходит сбережения. Главное — выбрать тот, что соответствует вашим привычкам, функционалу, который вы цените, и, конечно, доходности.

Цифровые счета не только обеспечивают более высокую доходность — что может принести существенную прибыль со временем — но и предлагают удобство, улучшенное финансовое управление и дополнительные преимущества, такие как кэшбэк. В динамичном финансовом рынке эти платформы закрепляются как перспективные альтернативы для тех, кто хочет действительно заставить свои деньги работать.