Какой банк приносит больше всего дохода? Сравнение цифровых счетов с доходностью выше сбережений в 2024 году

Почему в 2024 году стоит отказаться от сбережений?

Традиционный вклад перестал быть лучшим вариантом для тех, кто хочет заставить деньги работать. С фиксированной доходностью всего 7,41% в год (70% от Selic плюс референтная ставка), он значительно уступает современным альтернативам, предлагаемым цифровыми банками.

Бразильцы обнаружили, что существуют более прибыльные пути. Цифровые счета укрепляются как практичное и выгодное решение, сочетая простоту использования с гораздо более привлекательными финансовыми доходами. Но какой банк приносит больше всего денег? Ответ не так прост — всё зависит от вашего профиля и суммы, которую вы планируете держать на депозите.

Понимание CDI: основа всего

Чтобы выбрать, куда инвестировать свои деньги в 2024 году, важно понять, как работает CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Это индекс, отражающий среднюю процентную ставку по краткосрочным займам между банковскими учреждениями.

CDI движется вместе с ставкой Selic и служит основой для расчета доходности различных продуктов: CDB, LCI, инвестиционных фондов и, конечно, счетов цифровых банков. В отличие от сбережений, доходность которых обновляется только раз в месяц в день годовщины депозита, CDI пересчитывается ежедневно.

Практическое преимущество: счет, предлагающий 100% CDI, приносит примерно 10,40% в год — значительно выше 7,41% у сбережений. А что если вы найдете учреждения, предлагающие 105%, 110% или даже 113% CDI? Прибыль становится еще более заметной.

8 цифровых банков, которые приносят больше всего денег

1. Nubank – пионер с 100% CDI

Один из крупнейших бразильских цифровых банков предлагает счет для платежей, где деньги автоматически инвестируются в федеральные государственные ценные бумаги. Разница с сбережениями очевидна: в то время как сбережения приносят доход раз в месяц, Nubank дает доход каждый рабочий день после 31-го дня депозита.

2. Neon – до 113% CDI (лучший доход)

Neon реализует прогрессивную систему: начинается с 100% CDI и увеличивается каждые шесть месяцев до достижения 113% — самого высокого показателя среди всех вариантов. Максимальная доходность закрепляется после двух лет хранения. Чем дольше инвестор держит капитал, тем меньше вычитается из дохода. Для тех, кто ищет, какой банк приносит больше всего денег в долгосрочной перспективе, Neon явно выделяется.

3. PicPay – 102% CDI с дополнительными функциями

Основанный в 2012 году, PicPay вводит инновации, позволяя создавать «Копилки» — настраиваемые категории для организации сбережений. Деньги приносят 102% CDI каждый рабочий день. Практическая симуляция: R$ 1.000, вложенные на 24 месяца, дают R$ 204,12 дохода, тогда как сбережения за тот же период принесут всего R$ 129,29.

4. Pagbank – автоматический 100% CDI

Финансовая платформа PagSeguro представляет счет Rendeira, который автоматически применяет 100% CDI к остатку, остающемуся на счете 30 дней и более. Это простой и понятный вариант для тех, кто хочет начать получать доход без сложностей.

5. Mercado Pago – до 105% CDI с программой лояльности

На счету Mercado Pago любой депозит уже приносит 100% CDI. Но есть дополнительный стимул: подписка на Meli+ (программа лояльности Mercado Livre) и ежемесячное хранение не менее R$ 1.000 позволяют получать 105% CDI.

6. 99Pay – до 110% CDI для небольших сумм

Цифровой кошелек приложения 99 предлагает особую структуру. Балансы до R$ 5.000 приносят до 110% CDI в разделе 99Pay. Для больших сумм ставка снижается до 80% CDI, а в начальной категории — 110%. 99Pay подчеркивает, что его доход работает 24 часа в сутки, включая выходные, а также предлагает кэшбэк за поездки и пополнение мобильных.

7. Iti (Itaú) – 100% CDI с первого дня

Цифровой счет iti предлагает автоматический доход в 100% CDI с первого рабочего дня, когда деньги находятся в функции «Мои цели». Этот инструмент работает аналогично копилкам других платформ, позволяя разделять ресурсы по конкретным целям.

8. Banco PAN – 100% CDI с минимальными условиями

Банк PAN выделяется очень низким минимальным стартовым взносом: всего R$ 30. В первые 30 дней доход составляет 10% CDI. С следующего месяца он увеличивается до 100% CDI. Банк автоматически приносит доход каждый день, без ограничения по максимальному балансу.

Какой банк приносит больше всего денег? Сравнительный анализ

Вопрос «какой банк приносит больше всего денег» допускает множество ответов, в зависимости от вашего сценария:

Для максимальной чистой доходности: Neon с 113% CDI — непобедим, но требует двух лет обязательств.

Для баланса между доходностью и гибкостью: 99Pay (110%) и Mercado Pago (105%) предлагают отличные доходы при меньших сроках блокировки.

Для начинающих: Банк PAN с минимальным взносом всего R$ 30 позволяет протестировать систему с минимальным риском.

Для организации целей: PicPay и Iti предлагают инструменты разделения по целям в сочетании с конкурентоспособными доходами (102% и 100% соответственно).

Реальное влияние CDI на ваши доходы

Чтобы наглядно понять, возьмем капитал R$ 10.000:

• Сбережения: R$ 741 годового дохода
• С счетом с 100% CDI: R$ 1.040 годового дохода
• С счетом с 110% CDI: R$ 1.144 годового дохода
• С счетом с 113% CDI: R$ 1.175 годового дохода

Годовая разница составляет от R$ 299 до R$ 434 — суммы, которые значительно увеличиваются в периоды роста Selic.

Дополнительные критерии: помимо доходности

Доходность важна, но не все. Другие функции добавляют ценность:

• Копилки/Цели: PicPay, Iti и Nubank позволяют разделять сбережения по категориям
• Кэшбэк: 99Pay возвращает часть средств за определенные транзакции
• Программы лояльности: Mercado Pago поощряет подписчиков Meli+
• Доступность: Банк PAN имеет самый низкий минимальный взнос