Понци-мошенничество в Тайване: от исторических ловушек до современных методов мошенничества — полный разбор

Обмануты не только американцы — почему Понци-мошенничество по-прежнему угрожает инвесторам Тайваня

На Тайване ежегодно тысячи инвесторов попадают в различные мошеннические ловушки. Они даже не предполагают, что вложенные кровные деньги в итоге не смогут вернуть ни копейки. Эти мошенничества кажутся разнообразными, но все они происходят из одной и той же старинной схемы — Понци-мошенничества.

От криптовалютного мошенничества PlusToken, привлекшего 2 миллиарда долларов, до бесконечных блокчейн-инвестиционных афер — Понци-мошенничество превратилось в «генетический шаблон» современного финансового мошенничества. Проблема в том, что большинство тайваньских инвесторов мало знают о сути этой схемы, ее исторических корнях и способах распознавания.

Происхождение Понци-мошенничества: как итальянский мошенник обманул 40 тысяч американцев

Термин «Понци-мошенничество» возник из громкого дела 1920-х годов, потрясшего США. Главным героем был итальянский мошенник Чарльз Понци (Charles Ponzi).

В 1903 году Понци незаконно въехал в США, работал маляром, разнорабочим и на низших должностях. Он был заключен в тюрьму в Канаде за подделки, а также арестован в штате Джорджия за торговлю людьми. После нескольких неудач он понял, что наиболее прибыльной сферой является — финансовое мошенничество.

После окончания Первой мировой войны в 1919 году мировая экономика оказалась в хаосе. Понци воспользовался этим и придумал историю о «арбитраже почтовых марок»: якобы покупая европейские почтовые марки и перепродавая их в США, можно заработать огромные деньги. Он разработал сложный и заманчивый инвестиционный план, который начал продавать широкой публике.

Самое яркое подтверждение — за год около 40 тысяч жителей Бостона поверили в его схему, большинство из них — люди с низким доходом, мечтающие разбогатеть, вкладывали по нескольку сотен долларов. Несмотря на то, что газета Financial Times публично называла это мошенничеством, Понци опровергал это в статьях и продолжал раздувать привлекательность схемы — он обещал инвесторам 50% прибыли за 45 дней.

Когда первые «удачливые» действительно получили прибыль, за ними потянулись остальные. До августа 1920 года эта схема рухнула, Понци был приговорен к 5 годам тюремного заключения. Его имя навсегда связано с финансовым мошенничеством.

Суть Понци-мошенничества: использовать деньги новых инвесторов для выплаты «дивидендов» старым

Понци-мошенничество кажется сложным, но по сути — очень простое:

Мошенники обещают инвесторам «низкий риск, сверхвысокую доходность». Эти обещания кажутся разумными, но полностью противоречат инвестиционной логике. На самом деле «доходы» не получаются от реального бизнеса или инвестиций, а формируются за счет постоянного притока новых вкладчиков.

Иными словами, прибыль старых инвесторов — это деньги новых. Эта схема может работать некоторое время, потому что поток новых вкладчиков непрерывен. Как только приток новых средств иссякнет, вся система обрушится, а мошенники унесут большую часть или все деньги и исчезнут.

Современные примеры Понци-мошенничества: как Мэдофф и PlusToken обманули весь мир

Мэдофф: мошенничество на 64,8 миллиарда долларов за 20 лет

Если Понци — изобретатель схемы, то Бернард Мэдофф (Bernard L. Madoff) — самый успешный исполнитель этой схемы.

Мэдофф — легендарная фигура на Уолл-стрит, бывший председатель NASDAQ. Он проник в элитное еврейское сообщество, расширяя свою сеть через друзей, родственников и деловых партнеров, и с помощью снежного кома привлекал инвестиции. За 20 лет он заманил инвесторов вложить 17,5 миллиардов долларов в тщательно замаскированную схему Понци.

Обещание Мэдоффа было: стабильная доходность около 10% в год, «независимо от рыночных колебаний, легко зарабатывать». Инвесторы поверили в эту «стабильность» и не усомнились в очевидных противоречиях с базовыми инвестиционными принципами.

До кризиса 2008 года инвесторы вкладывали деньги, а когда началась паника и потребность в выводе средств достигла 7,8 миллиардов долларов, схема раскрылась. В 2009 году Мэдофф был приговорен к 150 годам тюремного заключения. Общие убытки пострадавших достигли 64,8 миллиарда долларов — крупнейшее в истории США финансовое мошенничество.

PlusToken: криптовалютное Понци в Азии

Если Мэдофф — вершина классического Понци, то PlusToken демонстрирует новую разновидность этой схемы в эпоху криптовалют.

Кошелек PlusToken в отчете компании Chainalysis назван «третьим по величине Понци в истории». Это приложение, претендующее на использование технологий блокчейн, привлекло множество инвесторов в Китае, Юго-Восточной Азии и на Тайване.

Суть мошенничества — обещание ежемесячной доходности 6-18% от инвестиций, якобы за счет арбитража криптовалютных сделок. Но на деле PlusToken — это полностью пирамидальная структура, использующая модное слово «блокчейн» для маскировки.

Группа мошенников, использующая имя PlusToken, похитила около 2 миллиардов долларов криптовалюты, из которых 185 миллионов уже проданы. Только в июне 2019 года, когда кошелек PlusToken перестал принимать депозиты и служба поддержки прекратила работу, инвесторы поняли, что их деньги исчезли без следа.

Как распознать и избежать Понци-мошенничества: 10 советов для тайваньских инвесторов

1. Будьте крайне осторожны с обещаниями «низкий риск, высокая доходность»

Любое инвестирование связано с риском. Если проект обещает «ежедневную прибыль 1%, ежемесячную 30%» и при этом заявляет «крайне низкий риск», скорее всего, это мошенничество. Инвестиционные принципы не нарушаются — высокая доходность всегда сопряжена с высоким риском.

2. Отказывайтесь от соблазна «безрискового постоянного заработка»

Мэдофф именно благодаря обещанию «инвестиции без убытков» обманул весь мир. Экономические колебания неизбежны, никакой проект не может гарантировать 100% постоянную прибыль. Любое такое обещание — повод для сомнений.

3. Будьте внимательны к сложным и запутанным «инвестиционным стратегиям»

Мошенники любят усложнять и запутывать, делая свои продукты и стратегии максимально сложными. Они хотят, чтобы вы ничего не поняли и доверяли слепо. Но если даже создатели проекта не могут объяснить свою деятельность простыми словами — это тревожный знак.

4. Если при запросе деталей проекта вам дают уклончивые ответы — немедленно уходите

Когда вы спрашиваете у руководства проекта о деталях, а вас постоянно отфутболивают или придумывают оправдания — это классический признак мошенничества. Законные проекты обычно открыты и прозрачны.

5. Проверяйте регистрацию и легальность проекта

Через Министерство экономики Тайваня или соответствующие регулирующие органы проверьте регистрацию компании. Многие Понци-мошенничества вообще не зарегистрированы или используют фиктивные имена. Если регистрация отсутствует — обязательно уточняйте детали.

6. Осторожно с «трудностями при выводе средств» — смертельная черта Понци

Если мошенники не могут продолжать привлекать новые деньги, они создают препятствия для вывода: повышают комиссии, меняют правила вывода или оправдываются техническими сбоями. Если ваши деньги постоянно задерживаются или не выводятся — это тревожный знак.

7. Избегайте «пирамидных» схем с привлечением новых участников

Понци любит работать по принципу пирамиды. Ваши знакомые или друзья с энтузиазмом приглашают вас присоединиться и обещают высокие комиссионные — это классическая структура пирамиды. Немедленно отказывайтесь.

8. Обратитесь за советом к профессионалам

Если вы не уверены в инвестиционном проекте — не торопитесь с решением. Посоветуйтесь с профессиональным финансовым консультантом, юристом или инвестиционной компанией, чтобы получить объективное мнение.

9. Изучите информацию о создателях и их фоне

Мошенники часто маскируются под «гениев» или «героев». Они создают иллюзию авторитета через СМИ, соцсети и влияние в окружении. Перед инвестированием тщательно изучите информацию о руководителях проекта, ищите негативные отзывы.

10. Помните: на халяву ничего не бывает

Главное оружие мошенников — разжигание человеческой жадности. Они обещают огромные доходы, чтобы заманить спекулянтов, и создают иллюзию богатства. Будьте бдительны и сохраняйте здравый смысл: риск и доходность — две стороны одной медали, жадность — входные ворота в мошенничество.

Важные предупреждения для тайваньских инвесторов

Понци-мошенничество уже привело к крупным потерям на Тайване. С ростом популярности криптовалют и блокчейн-инвестиций появляются новые формы схем. Тайваньским инвесторам рекомендуется:

• консультироваться с регуляторами, такими как Комиссия по ценным бумагам и фьючерсам и Комиссия по защите прав потребителей, по легальности проектов
• быть осторожными с любыми инвестиционными предложениями в соцсетях, особенно от незнакомых лиц или внезапных «возможностей»
• никогда не вкладывать крупные суммы сразу в незнакомые проекты
• регулярно проверять свои инвестиционные счета и следить за прозрачностью движения средств

Итог: неизменные методы мошенничества

Как бы ни маскировали Понци — от почтовых марок до фондов Уолл-стрит, от традиционных инвестиций до криптовалют — их суть остается неизменной: ложные обещания «низкого риска, высокой доходности», цепочка финансирования, основанная на постоянном перераспределении средств, и человеческая жадность, которая всегда подталкивает к обману.

Всегда помните основное правило инвестирования: риск и доходность — пропорциональны. Любое обещание, нарушающее это правило, заслуживает особого внимания. Будьте бдительны — это лучший способ защитить свои кровные деньги.