3 изменения в системе социального обеспечения, которые пенсионеры должны знать в 2025 году

Я в этом году внимательно следил за обновлениями Социального обеспечения, и, откровенно говоря, система становится все более сложной. На протяжении 90 лет эта программа была финансовой поддержкой для миллионов американцев, таких как я - покрывает ли она все или лишь часть пенсионных расходов. Но справляться с постоянными изменениями? Вот это и есть разочаровывающая часть.

Позвольте мне рассказать вам о трех критических изменениях в системе социального обеспечения, происходящих в этом году, которые могут повлиять на ваши пенсионные планы.

1. Возраст выхода на пенсию снова немного увеличился

Правительство тайком увеличило полный пенсионный возраст (FRA) на два месяца для тех, кто родился в 1959 году. Теперь он составляет 66 лет и 10 месяцев - против 66 лет и 8 месяцев для людей 1958 года.

Это важно, потому что подача заявления до вашего FRA значительно сокращает ваши пособия. Если вы подадите заявление в 62 года с этим новым FRA, вы потеряете около 29,17% вашего ежемесячного чека. В 64 года вы все еще будете иметь дело с сокращением на 18,9%.

С другой стороны, ожидание до 70 лет может увеличить ваши выплаты на 25,3%. Система фактически наказывает ранних пенсионеров, в то время как вознаграждает тех, кто может позволить себе подождать.

2. Более высокие доходы будут вносить больше в систему

Предел базы заработной платы — порог дохода, подлежащий налогам на социальное обеспечение — в этом году увеличился до $176,100, что на $7,500 больше, чем в 2024 году. Это означает, что если вы зарабатываете около этой суммы или выше, большая часть вашей зарплаты уходит на налог на социальное обеспечение в размере 12.4%, который делится между вами и вашим работодателем, или полностью оплачивается вами, если вы являетесь самозанятым.

Например, человек, зарабатывающий $176,000 в прошлом году, имел $7,400, освобождённых от налогов на социальное обеспечение. А в этом году? Каждый доллар облагается налогом. Это, по сути, скрытое увеличение налогов, которое немногие замечают, пока не проверят свои расчетные листки.

3. Ранние заявители получают немного более высокую ставку дохода

Если вы получаете пособия до достижения вашего полного пенсионного возраста (FRA), есть небольшая положительная сторона. Предел теста на заработок увеличился до $23,400 ( с $22,320 в 2024). Если вы заработаете больше этой суммы, вы потеряете ( пособий за каждую ), превышающую лимит.

Для тех, кто достигает FRA в этом году, лимит составляет $62,160. Превысите это, и вы потеряете $1 за каждую $2 свыше.

Хотя эти сокращенные льготы в конечном итоге добавляются обратно после достижения вами FRA, краткосрочное воздействие на ваш денежный поток может быть значительным. Процесс перерасчета также известен своей запутанностью, и многие пенсионеры не знают, как он на самом деле работает.

Система социального обеспечения продолжает смещать критерии для пенсионеров, что делает планирование все более сложным. Эти изменения могут показаться небольшими по отдельности, но в совокупности они могут значительно повлиять на стратегии выхода на пенсию - особенно для тех, кто на грани принятия решений о заявлении.