Acabei de consultar alguns dados antigos de setembro de 2023 sobre taxas de juro hipotecárias e achei bastante interessante ver onde as coisas estavam. A taxa fixa a 30 anos estava em torno de 8,04% naquela altura, com a de 15 anos a chegar a 7,19%. Hipotecas jumbo estavam a 7,85%. Obviamente, as coisas mudaram bastante desde então, mas é impressionante olhar para trás e ver como eram realmente as taxas de juro hipotecárias em setembro de 2023.

O que chamou a minha atenção foi como o APR diferia da taxa base. Por exemplo, as taxas de juro hipotecárias a 30 anos mostravam 8,04%, mas o APR era de 7,99% quando se consideravam todas as taxas. Para alguém a emprestar $100k numa hipoteca fixa a 30 anos, os pagamentos mensais rondavam apenas $737 para o principal e juros. Isso é uma quantia considerável e soma-se a mais de $165k em juros totais ao longo do tempo.

A opção a 15 anos era mais alta, a 7,19%, o que significava cerca de $910 por mês por $100k emprestado. As pessoas perguntam-me sempre qual é a melhor, e honestamente depende da tua situação. Pagamento mais rápido com 15 anos, mas com um impacto mensal maior, ou spread ao longo de 30 anos. As taxas de juro hipotecárias de setembro de 2023 mostraram bastante claramente essa troca.

O que é que determina essas taxas, afinal? Basicamente, as decisões do Fed, a inflação, a saúde geral da economia, além do teu score de crédito pessoal e situação de dívida. Um melhor score de crédito significa melhores taxas. Manter a tua relação dívida/rendimento abaixo de 43% também ajuda. E se conseguires dar uma entrada de 20%, evitas o PMI, o que poupa dinheiro ao longo do tempo.

Existem diferentes tipos de empréstimos dependendo da tua situação também. Empréstimos convencionais são sólidos se tiveres um crédito decente. Empréstimos FHA permitem dar uma entrada menor. Empréstimos VA não exigem entrada se qualifies. Para mercados caros, os empréstimos jumbo ultrapassam os limites padrão. De qualquer forma, os dados históricos das taxas de juro hipotecárias de setembro de 2023 mostram o quão importantes são todos esses fatores na hora de fazer compras.