A Reserva Federal dos EUA começa a testar o dólar digital com bancos globais importantes

Citigroup, HSBC, Mastercard e Wells Fargo estão entre várias instituições financeiras que participam de um piloto de dólar digital de 12 semanas com o Federal Reserve dos Estados Unidos.

O piloto testará como os bancos, usando tokens de dólar digital em um banco de dados comum, podem ajudar a acelerar os pagamentos. O projeto será executado numa plataforma de prova de conceito chamada Rede de Responsabilidade Regulada (RLN) onde os testes serão realizados num ambiente de teste e usarão dados simulados, afirmou o Federal Reserve de Nova York.

O Fed dos EUA está liderando o projeto através do Centro de Inovação de Nova York (NYIC) com as seguintes instituições participantes:

• BNY Mellon
• Citi
• HSBC
• Mastercard
• PNC Bank
• TD Bank
• Truist
• U.S. Bank
• Wells Fargo

A notícia provocou uma reação do denunciante, Edward Snowden:

De acordo com os participantes do projeto, a plataforma proposta criaria oportunidades de inovação para melhorar as liquidações financeiras, e incluiria a participação de:

• Bancos centrais
• Bancos comerciais de vários tamanhos, e
• Não-bancos regulados

O piloto testará uma versão do design RLN que opera exclusivamente em dólares americanos, onde bancos comerciais emitem dinheiro digital simulado ou tokens – representando os depósitos de seus próprios clientes – e liquidam através de reservas de banco central simuladas numa cadeia de blocos distribuída de múltiplas entidades compartilhada.

O piloto também testará a viabilidade de um design de dinheiro digital programável que potencialmente possa ser estendido a outros ativos digitais, bem como a viabilidade do sistema proposto dentro das leis e regulamentos existentes.

Outros aspectos-chave do piloto, conforme listados pelos participantes, incluem:

• Quadro regulatório – A plataforma estará alinhada com o quadro regulatório existente e preservará os requisitos atuais para processamento de pagamentos baseados em depósitos, notadamente mantendo os requisitos de conhecer seu cliente e combate à lavagem de dinheiro
• Escopo – A PoC simulará dinheiro digital emitido por instituições reguladas em dólares americanos, embora o conceito possa potencialmente ser estendido a operações multimoeda e stablecoins regulados
• Tokens – A PoC simulará tokens que são 100% fungíveis e resgatáveis com outras formas de dinheiro
• Colaboração na Indústria – A PoC incluirá diálogo com a comunidade bancária mais ampla dos EUA, incluindo bancos comunitários e regionais

O grupo afirma que divulgará os resultados quando concluídos, esperando que seja uma contribuição importante para a literatura sobre dinheiro digital.

Em termos de planos futuros, os participantes do grupo bancário não estão comprometidos com quaisquer fases futuras de trabalho após a conclusão do piloto.