Tecnologia ekyc que transforma a forma de verificação de identidade na era digital

Atualmente, ao realizar transações financeiras ou registrar-se em diversos serviços, como abrir uma conta bancária, investir ou adquirir seguros, pode já ter percebido que é necessário confirmar a identidade através de sistemas eletrónicos, conhecido como ekyc (Electronic Know-Your-Customer). Esta tecnologia surgiu para tornar o processo de verificação de identidade mais fácil e conveniente. Neste artigo, vamos aprofundar o que é o ekyc, as suas principais características, como funciona e para que áreas é mais adequado.

ekyc é o quê? Sistema digital de confirmação de identidade que facilita a vida

ekyc (Electronic Know-Your-Customer) é uma forma moderna de conhecer e verificar a identidade dos clientes através de sistemas digitais, eliminando a necessidade de deslocar-se pessoalmente a uma agência (conhecido como KYC). Com o ekyc, os utilizadores podem registar-se e confirmar a sua identidade a partir de casa, usando dispositivos eletrónicos como smartphones ou computadores.

O desenvolvimento do ekyc surgiu da necessidade de melhorar os processos tradicionais de verificação de identidade, que eram demorados, complicados e pouco práticos. Com a aplicação de tecnologias biométricas e processamento inteligente de dados, o ekyc oferece uma solução eficiente, permitindo que os utilizadores evitem preencher muitos papéis e economizem tempo de deslocação, ao mesmo tempo que reduz o risco de falsificação de documentos e erros manuais.

Quais os tipos de ekyc e que tecnologias utilizam

Atualmente, existem diferentes métodos de processamento do ekyc, adaptados às necessidades e ambientes de cada instituição. São três os principais tipos:

Tipo 1: Autenticação biométrica

Este método usa características físicas únicas de cada pessoa, como impressões digitais, íris, rosto ou voz, para identificação. É bastante popular no sistema ekyc, pois as informações biométricas são específicas de cada indivíduo e difíceis de falsificar. Pode já ter visto este método ao fazer login no smartphone ou ao realizar transações de banca móvel.

Tipo 2: OCR (Reconhecimento Óptico de Caracteres)

O OCR é uma tecnologia que escaneia e lê informações de documentos físicos, como cartão de cidadão, passaporte ou extrato bancário, convertendo-os em dados digitais. Ajuda a reduzir o tempo de preenchimento manual e evita erros de escrita. É comum em sistemas ekyc que verificam documentos de identificação e endereço.

Tipo 3: NDID (Identidade Digital Nacional)

O NDID é um sistema de autenticação digital desenvolvido pelo governo e instituições financeiras, especialmente em países como a Tailândia. Permite verificar a identidade através de reconhecimento facial e dados do cartão de cidadão, garantindo maior fiabilidade e estabilidade na confirmação de identidade.

Padrões e dados utilizados no sistema ekyc

Para garantir segurança e eficiência na verificação, o sistema deve usar uma variedade de dados e métodos de confirmação. Para pessoas físicas, os dados incluem:

• Número de identificação civil
• Nome completo
• Data de nascimento
• Endereço atual
• Número de telefone móvel
• Email
• Reconhecimento facial

Para entidades jurídicas ou empresas, os dados incluem nome da empresa, número de registo e endereço da sede.

Além dessas informações básicas, o sistema ekyc também requer métodos de autenticação, como:

• Something You Know (Algo que sabe): senha ou PIN
• Something You Have (Algo que possui): cartão de cidadão, cartão inteligente ou dispositivo móvel
• Something You Are (Algo que é): impressões digitais, rosto ou características da íris

A combinação destes métodos aumenta a segurança do ekyc, dificultando fraudes ou acessos não autorizados.

Vantagens do ekyc que o tornam uma tecnologia popular

Conveniência e poupança de tempo

Os utilizadores podem registar-se e verificar a sua identidade a qualquer hora e lugar, sem precisar deslocar-se a uma agência. Assim, poupam tempo e custos de deslocação, podendo completar o processo em poucos minutos.

Redução de recursos e uso de papel

Elimina a necessidade de preencher muitos formulários ou enviar cópias de documentos, ajudando a diminuir o consumo de recursos físicos e papel, beneficiando o ambiente.

Segurança e fiabilidade elevadas

Os dados armazenados no sistema ekyc são protegidos por múltiplas camadas de segurança, como encriptação e autenticação multifator, garantindo a confidencialidade e integridade da informação. Assim, diminui-se o risco de falsificação de documentos e fugas de dados pessoais.

Aplicação em diversos setores

O ekyc é utilizado não só em instituições financeiras e bancos, mas também no setor público, empresas, seguradoras e outros organismos que requerem processos seguros e eficientes de verificação de identidade.

Desvantagens do ekyc que precisam de melhorias

Desafios para idosos e pessoas menos familiarizadas com tecnologia

Nem todos conseguem aceder ou usar facilmente o ekyc, especialmente idosos ou pessoas pouco familiarizadas com tecnologia digital, o que pode criar desigualdades no acesso aos serviços.

Riscos de uso indevido de dados pessoais

Apesar de seguro, o sistema ekyc pode ser alvo de ataques cibernéticos ou uso malicioso de dados pessoais, levando a roubo de informações.

Questões de privacidade

Algumas pessoas preocupam-se com a recolha de dados biométricos, como impressões digitais ou imagens faciais, receando como esses dados serão armazenados e utilizados futuramente.

ekyc vs KYC: diferenças principais

Processo de verificação

KYC tradicional: exige verificação manual com documentos físicos, como cartão de cidadão, passaporte ou extrato bancário, geralmente feita por funcionários treinados.

ekyc: usa tecnologia digital, como biometria, assinatura digital e sistemas online, para verificações remotas automáticas.

Documentos e armazenamento

KYC tradicional: requer cópias físicas de documentos, que são guardadas em locais seguros.

ekyc: não necessita de documentos físicos, pois toda a verificação é digital, com dados protegidos por sistemas de segurança avançados.

Velocidade e eficiência

KYC tradicional: pode demorar dias ou semanas para aprovação, com o cliente a aguardar.

ekyc: processa rapidamente, muitas vezes em minutos, permitindo uso imediato dos serviços.

Precisão na verificação

KYC tradicional: sujeito a erros humanos na análise e registro de dados.

ekyc: usa inteligência artificial e machine learning, reduzindo erros e aumentando a precisão.

Segurança e prevenção de fraudes

KYC tradicional: maior risco de falsificação de documentos físicos.

ekyc: reforça a segurança com encriptação digital, autenticação multifator e biometria, dificultando fraudes.

Experiência do cliente

KYC tradicional: exige deslocamento às agências, o que pode ser inconveniente.

ekyc: oferece uma experiência mais fluida, rápida e conveniente, com verificações remotas.

Conclusão

O ekyc é uma tecnologia fundamental na era digital, que demonstra como é possível melhorar processos empresariais e de atendimento ao cliente. Atualmente, é amplamente utilizado em diversos setores, incluindo bancos, governo, empresas e serviços financeiros, para abrir contas, fazer investimentos, adquirir seguros, entre outros.

A sua implementação garante maior proteção dos dados pessoais, ao mesmo tempo que oferece maior comodidade e rapidez aos utilizadores. Estas qualidades fazem do ekyc uma tecnologia indispensável para o desenvolvimento de uma sociedade digital mais segura, eficiente e acessível no futuro.