Relatório atual das taxas de hipoteca de refinanciamento para 23 de fevereiro de 2026

A taxa média atual de refinanciamento de um empréstimo imobiliário fixo de 30 anos é de 6,13%, de acordo com dados do popular marketplace imobiliário Zillow. Se é proprietário e deseja refinanciar a sua hipoteca para obter uma taxa mais baixa ou talvez aceder ao valor do seu imóvel, continue a ler para ver as taxas médias de juros de refinanciamento para vários tipos e prazos de empréstimo. Também pode consultar o relatório anterior aqui.

Dados atuais das taxas de refinanciamento

Hipotecas convencionais

Hipotecas jumbo

Empréstimos FHA

Empréstimos VA

Note que a Fortune reviu os dados mais recentes do Zillow disponíveis até 20 de fevereiro.

Como funciona o refinanciamento de hipotecas

Um refinanciamento de hipoteca consiste basicamente em pagar o seu empréstimo imobiliário atual com um novo. Assim como quando solicitou a primeira hipoteca, será necessário fazer uma candidatura e cumprir os critérios do credor relativos ao seu perfil de crédito, prova de rendimentos, relação dívida/renda (DTI) e outros fatores.

Note que isso provavelmente afetará a sua pontuação de crédito, que poderá sofrer uma pequena redução devido à consulta de crédito dura. E também significa que, se não cumprir os requisitos do credor, poderá ser recusado para um empréstimo de refinanciamento.

O que está a acontecer com as taxas de juros de hipotecas no mercado atual?

Alguns observadores esperavam que as taxas de juros de hipotecas caíssem em paralelo com os cortes feitos pelo Federal Reserve na taxa dos fundos federais no final de 2024. Mas isso não aconteceu, e as taxas de hipoteca permaneceram persistentemente próximas dos 7% — considerando a média nacional para empréstimos fixos de 30 anos — durante meses.

As taxas continuam bem acima dos mínimos atingidos durante a era da pandemia, quando alguns proprietários conseguiram empréstimos com taxas na faixa dos 2% e 3%. Muitos permanecem bloqueados, relutantes em mover-se ou refinanciar na situação atual. Um relatório da Redfin mostrou que, até ao terceiro trimestre de 2024, 82,8% dos proprietários com hipoteca tinham uma taxa abaixo de 6%.

Ainda assim, os proprietários começaram a sentir algum alívio no final de agosto e início de setembro de 2025, quando as taxas de hipoteca começaram a diminuir de forma notável antes da reunião do Fed de 16-17 de setembro — na qual o banco central anunciou o primeiro corte de taxa do ano. O Fed seguiu com um segundo corte na taxa dos fundos federais no final de outubro e um terceiro em dezembro.

Quando pode fazer sentido refinanciar a sua hipoteca

Como abordaremos mais na próxima secção, não é gratuito refinanciar o seu empréstimo imobiliário. Então, quando faz sentido aceitar os custos iniciais e avançar com o refinanciamento? Uma orientação comum é que, se conseguir uma nova taxa que seja uma percentagem completa inferior à sua taxa atual, vale a pena refinanciar. Usando as condições recentes do mercado como exemplo, alguém que contratou um empréstimo a 7% pode achar vantajoso refinanciar se as taxas caírem e conseguir um novo empréstimo com uma taxa de 6%.

Também pode valer a pena refinanciar para aceder ao valor do seu imóvel através de um refinanciamento com levantamento de dinheiro. Note que, normalmente, é necessário ter pelo menos 20% de capital próprio na sua casa para isso. Assim, se comprou o imóvel com um pagamento inicial mínimo de 5% — ou 3% para compradores de primeira casa — normalmente disponível em empréstimos convencionais, pode levar algum tempo até ser elegível para um refinanciamento com levantamento de dinheiro.

Outra situação em que pode beneficiar de refinanciar é para alterar o prazo do seu empréstimo. Por exemplo, talvez tenha contratado uma hipoteca a 15 anos com a intenção de poupar nos juros a longo prazo, em troca de pagamentos mensais mais elevados. Mas a vida é imprevisível, e talvez tenha decidido que os pagamentos mensais estão a sobrecarregar o seu orçamento. Refinanciar para um empréstimo a 30 anos pode oferecer a flexibilidade de fazer pagamentos mensais menores que se ajustem melhor ao seu orçamento.

Existem também casos em que faz sentido mudar o tipo de empréstimo. Se tiver uma hipoteca FHA com uma exigência de pagamento de seguro de hipoteca ao longo da vida, por exemplo, refinanciar para alterar para um empréstimo convencional pode ser uma oportunidade de eliminar esse custo de seguro (chamado MIP numa hipoteca FHA ou PMI numa convencional).

Ou, se inicialmente contratou uma hipoteca de taxa variável (ARM) e percebeu que pretende manter o empréstimo por um período significativo de anos, refinanciar para mudar para uma hipoteca de taxa fixa pode ser uma estratégia inteligente para evitar aumentos de taxa quando o período de ajuste do seu ARM começar.

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Custos de refinanciamento da sua hipoteca

Assim como um empréstimo imobiliário tradicional para comprar uma propriedade, refinanciar uma hipoteca envolve custos de encerramento que variam entre 2% e 6% do montante do empréstimo. Por exemplo, se fizer um refinanciamento de taxa e prazo num empréstimo de 300.000 dólares, poderá pagar entre 6.000 e 18.000 dólares em custos de encerramento. Aqui estão alguns dos custos que pode encontrar na sua estimativa de empréstimo de refinanciamento:

• Taxas de originação do credor.

• Taxas de avaliação.

• Taxas de pesquisa de título e seguro.

• Taxas de candidatura ao empréstimo.

• Taxas de levantamento (survey).

• Honorários de advogado (se necessário no seu estado).

• Taxas de registo.

• Penalizações por pré-pagamento (se o seu atual gestor de empréstimo cobrar alguma).

Tipos diferentes de empréstimos de refinanciamento

Existem uma grande variedade de empréstimos de refinanciamento de hipotecas no mercado, e o mais adequado para si dependerá do que pretende alcançar e do tipo de hipoteca que possui atualmente. Aqui estão algumas opções comuns:

• Refinanciamento de taxa e prazo: Esta é a opção de refinanciamento mais popular, que permite reduzir a sua taxa de juros e/ou encurtar o prazo do empréstimo. Embora encurtar o prazo normalmente lhe proporcione uma taxa mais baixa e uma poupança significativa de juros ao longo da vida do empréstimo, ficará sujeito a pagamentos mensais mais elevados.

• Refinanciamento com levantamento de dinheiro: Com um refinanciamento com levantamento de dinheiro, pode aceder ao valor do seu imóvel ao substituir o saldo do seu empréstimo atual por um novo, maior, e retirar a diferença em dinheiro. Pode usar esse dinheiro para melhorias na casa, consolidação de dívidas com juros elevados ou outros objetivos financeiros.

• Refinanciamento sem custos de encerramento: Com esta opção, o seu credor cobre os custos de encerramento em troca de cobrar uma taxa de juros mais elevada. Se não tiver dinheiro disponível para custos de encerramento e puder beneficiar de um refinanciamento, esta pode ser uma boa opção.

• Refinanciamento simplificado: Disponível para mutuários com empréstimos FHA, VA e USDA existentes, estas opções envolvem menos documentação e um processo de candidatura e aprovação mais simples.

Refinanciar com o seu credor atual vs. um novo

Não há obrigatoriedade de refinanciar com o mesmo credor com quem contratou a sua hipoteca original. Por isso, vale a pena procurar a melhor taxa e o melhor serviço disponíveis.

No entanto, alguns credores podem oferecer incentivos se continuar com eles, como isentar parte dos custos de encerramento. Como esses custos podem representar uma despesa inicial elevada, vale a pena consultar o seu credor atual sobre possíveis incentivos — isso pode reduzir a barreira ao refinanciamento e facilitar o processo.

Por fim, saiba que, se a sua hipoteca foi adquirida pela Fannie Mae ou Freddie Mac, poderá ser elegível para programas como Refi Now e Refi Possible.

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