Taxa de juro de depósitos a prazo de três anos até 1,9%! Durante o Ano Novo Chinês, os grandes bancos estatais mantêm-se inalterados, enquanto os bancos médios e pequenos travam uma batalha acesa

Fonte do artigo: Times Weekly Autor: Li Qiannan, Lu Yongzhi

Fonte: TuChong Creative

No início do Ano Novo, coincidiendo com o pico de pagamento de prémios de fim de ano e de captação de fundos, as pessoas que trabalharam durante todo o ano estão a planear como investir e a elaborar estratégias de alocação de ativos para o novo ano. Para os bancos, a “captação de depósitos” tornou-se na tarefa mais importante neste momento.

Durante o período do Festival da Primavera, o repórter do Times Weekly visitou presencialmente as agências das cinco maiores instituições bancárias, bem como algumas caixas de poupança e bancos comerciais urbanos, e constatou uma clara diferenciação na captação de depósitos: as cinco maiores instituições bancárias mantêm-se inalteradas, sem ajustes nas taxas de juro de depósitos nem atividades especiais de captação; enquanto os bancos de ações e bancos comerciais urbanos, que tradicionalmente têm vantagem nas taxas de juro, oferecem taxas de depósitos a prazo mais elevadas do que as cinco maiores, além de lançarem várias atividades de captação durante o Festival da Primavera.

Além disso, o repórter do Times Weekly também descobriu que os bancos estão a passar de uma fase de “captação de depósitos como prioridade” para uma de “alocação de ativos”. Para investidores com diferentes perfis de risco, recursos financeiros, origens profissionais e expectativas de retorno, os gestores de património precisam de oferecer produtos de investimento precisos, e os focos de negócio variam entre os bancos.

As cinco maiores instituições concentram-se na escala de gestão de ativos, enquanto os bancos de ações e bancos comerciais urbanos estão no auge da captação de depósitos

Durante o Festival da Primavera, as cinco maiores instituições bancárias mantiveram as taxas de juro de depósitos inalteradas, abandonando estrategicamente a captação de depósitos com juros elevados, reduzindo a margem de juros entre empréstimos e depósitos, e voltando-se para atividades de aumento de ativos, como oferta de pontos ou descontos imediatos. Os clientes que atingirem metas de depósitos, gestão de património ou fundos podem receber prémios.

Segundo o repórter do Times Weekly, durante as visitas, os depósitos do Industrial and Commercial Bank of China, Agricultural Bank of China, Bank of China e China Construction Bank mantiveram-se inalterados, com taxas de juro para depósitos a prazo de um, dois e três anos de 1.1%, 1.2% e 1.55%, respetivamente. O Banco de Tráfego, por sua vez, oferece taxas superiores, com 1.3%, 1.4% e 1.65% para depósitos a prazo de um, dois e três anos.

Um gestor de produtos de gestão de património do ICBC afirmou ao repórter: “Durante o Festival da Primavera, o ICBC não realizou atividades especiais de captação nem promoções, mas distribuiu caracteres de felicidade e pares de papéis de parede com motivos festivos a alguns clientes de depósitos, como uma forma de agradecimento e para criar um ambiente festivo.” O repórter também notou que os outros grandes bancos públicos não realizaram atividades específicas de captação.

Um cliente do Bank of China afirmou que a maior parte dos seus depósitos está nos cinco maiores bancos, devido à sua forte reputação, capacidade operacional e base de clientes, preferindo investir neles por maior fiabilidade. No entanto, as crianças tendem a preferir bancos de ações.

Um gestor de produtos do Bank of China explicou ao repórter: “O banco está a promover uma atividade de entrega de descontos com a terceira geração do cartão de seguridade social, que possui funcionalidades de cartão bancário. Além disso, ao ativar o cartão, os clientes recebem um presente. A antiga carta de seguridade social foi desativada.” Segundo ele, Pequim foi uma das primeiras cidades a implementar a ligação entre a terceira geração do cartão de seguridade social e os bancos.

O repórter do Times Weekly soube que o China Construction Bank também promove atividades de entrega de descontos ao emitir a terceira geração do cartão de seguridade social, com valores de descontos variando entre 70 e 150 yuans. O gerente do hall do Banco de Tráfego afirmou que, normalmente, os gestores de gestão de património incentivam os clientes a usar os descontos para recarregar o telefone na banca móvel, embora também possam trocar por outros bens.

Ao contrário das cinco maiores instituições, durante o Festival da Primavera, os bancos de ações, bancos comerciais urbanos e bancos rurais estão a promover atividades de captação de depósitos, muitas delas como continuidade do “Começo de Ano de Sucesso”. Sabe-se que as taxas de juro de depósitos a prazo nesses bancos são superiores às das cinco maiores.

Segundo o repórter do Times Weekly, o Industrial Bank oferece taxas de 1.30%, 1.40% e 1.75% para depósitos a prazo de um, dois e três anos, respetivamente. O gerente do hall do banco afirmou: “As taxas do Industrial Bank são superiores às das cinco maiores instituições. Para abrir depósitos a prazo, pode contactar o gestor de gestão de património na agência ou fazer online pelo banco móvel.”

No primeiro trimestre de 2026, o banco iniciou a campanha “Acelerando o Crescimento de Ativos”, que inclui duas atividades. Na primeira, ao aumentar um depósito de 10.000 yuans, o cliente recebe 9.9 pontos Jingxi ou 10.000 pontos de ouro; ao aumentar para 100.000 yuans, recebe 29.9 pontos Jingxi ou 25.000 pontos de ouro; ao aumentar para 300.000 yuans, recebe 59.9 pontos Jingxi ou 45.000 pontos de ouro. Estes níveis de valor podem ser atingidos e mantidos por três dias para receber as recompensas. Além disso, há uma fase avançada, onde valores de aumento variam entre 10 e 4 milhões de yuans, e os clientes só podem receber prémios após manterem o valor por 90 dias.

A segunda atividade oferece privilégios para os novos níveis de diamante, com valores de aumento de até 1 milhão, 1-3 milhões, 3-6 milhões e acima de 6 milhões de yuans, com pontos Jingxi entre 1288 e 3888, e pontos de ouro entre 100 mil e 300 mil.

Por outro lado, o Banco Bohai promove a frase “Depósitos a prazo, estabilidade e segurança”, com taxas ligeiramente superiores às do Industrial Bank. Para depósitos a prazo de três anos com um depósito mínimo de 10.000 yuans, a taxa é de 1.85%; para depósitos de 100.000 yuans ou mais, a taxa sobe para 1.90%, aproximando-se de 2.0%.

Nos bancos comerciais urbanos, o Bank of Nanjing e o Bank of Hangzhou oferecem taxas de 1.5%, 1.6% e 1.9% para depósitos a prazo de um, dois e três anos, superiores às taxas das cinco maiores e dos bancos de ações. Durante o Festival da Primavera, o Bank of Nanjing oferece pequenos presentes para depósitos superiores a 1000 yuans; o Bank of Hangzhou realiza sorteios para novos clientes. Estas atividades são muitas vezes continuação das campanhas de “Começo de Ano de Sucesso” ou de atividades de início de trimestre.

Um cliente de um banco comercial urbano comentou ao Times Weekly: “Nos cinco maiores bancos, deposito para segurança, mas se quero obter rendimentos mais elevados, prefiro bancos urbanos ou de ações. É uma questão de escolha, dependendo do que realmente quero.”

O comentador financeiro Guo Shiliang afirmou ao Times Weekly que, durante o Festival da Primavera, há uma diferenciação na captação de depósitos: os bancos públicos têm menor perda de depósitos, com menor pressão de captação, mantendo os depósitos relativamente estáveis antes do Ano Novo. Os bancos de ações e bancos de médio e pequeno porte enfrentam maior pressão de captação, usando atividades específicas para aumentar a escala de depósitos.

Da “captação de depósitos como prioridade” à “alocação de ativos”

No contexto da guerra de captação de depósitos, muitos bancos estão a passar de uma estratégia centrada na “captação de depósitos como prioridade” para uma de “alocação de ativos”, impulsionada pela liberalização das taxas de juro, que reduz as margens de lucro, e pela crescente diversidade de necessidades de gestão de património dos residentes.

Após a mudança, os gestores de património oferecem planos de alocação de ativos especializados, combinando fundos, seguros, títulos do Estado, depósitos acumulados e outros produtos financeiros, para otimizar a estrutura de ativos dos clientes e aumentar os seus retornos globais, promovendo a valorização do património.

O modelo tradicional de captação de depósitos focava-se na dívida, visando aumentar a escala de depósitos; enquanto o novo modelo de alocação de ativos centra-se no cliente, oferecendo soluções financeiras abrangentes que incluem produtos de gestão de património, seguros e fundos, de acordo com o perfil de risco e retorno do cliente. Assim, o papel do banco evolui de mero “intermediário de crédito” para “consultor de serviços financeiros”.

O repórter do Times Weekly constatou que, na área de alocação de ativos, os bancos têm diferentes focos de negócio. A maioria dos investidores é avessa ao risco, procurando estabilidade nos investimentos.

Um gerente de agência do China Construction Bank afirmou: “Atualmente, os produtos de gestão de património não garantem o capital. Se optar por comprar produtos de gestão, deve estar preparado para perdas financeiras. Para uma abordagem mais segura, os clientes podem adquirir produtos de seguros bancários, que são seguros e estáveis, com garantia de capital e juros. Em ambientes de taxas de juro em queda, esses produtos podem garantir uma taxa fixa ao longo da vida, protegendo contra riscos de reinvestimento, além de terem uma forte componente de poupança forçada, ajudando a planear o futuro.”

Outro gestor do mesmo banco acrescentou: “Se a prioridade for uma abordagem prudente, os produtos de risco moderado, como produtos de risco R1 ou R2, são adequados. O banco oferece produtos com retorno de 2.3%-2.4% em dois anos. Além disso, seguros de poupança também são uma opção. Para quem aceita um risco ligeiramente maior, fundos de obrigações ou fundos mistos também podem ser considerados.”

“Se aceitar produtos de gestão sem garantia de capital e desejar uma abordagem prudente, produtos de risco R1 ou R2 são mais indicados.” Um gestor de produtos do Bank of China explicou: “Os produtos de gestão de baixo risco da China Bank oferecem taxas entre 1% e 1.3%, enquanto alguns produtos com taxas entre 2% e 3% são baseados em renda fixa mais valores mobiliários. Produtos com taxas superiores a 3% têm maior risco e exigem maior capacidade de tolerância ao risco.”

O gestor de produtos do Bank of Nanjing afirmou: “Se desejar uma abordagem prudente, pode considerar produtos de gestão de curto prazo, flexíveis, que oferecem rendimentos superiores às contas de poupança e permitem resgates rápidos, ideais para emergências. Produtos de risco moderado também são uma opção.”

Guo Shiliang comentou que, no contexto da guerra de captação de depósitos, cada vez mais bancos estão a fazer uma transição ativa, passando de “captação de depósitos como prioridade” para “alocação de ativos”. Essa mudança ajuda a criar novas fontes de lucro e a fortalecer a competitividade. A capacidade de alocação de ativos dos bancos aumentou significativamente, melhorando a qualidade dos ativos e, indiretamente, atingindo os objetivos de captação de depósitos.

Em suma, a transição de “captação de depósitos como prioridade” para “alocação de ativos” incentiva os bancos a focar na experiência do cliente e no valor a longo prazo, ajudando-os a preservar e valorizar património, ao mesmo tempo que expandem as receitas de negócios intermediários, reduzem o consumo de capital e promovem um desenvolvimento bancário de alta qualidade e sustentável.