EXPLAINER: The 5 Different Categories of Fintech Startups in Africa

A África continua a testemunhar uma onda de startups de fintech que oferecem soluções para diferentes desafios que têm atormentado o setor financeiro em todo o continente.

No entanto, a proliferação de startups de fintech parece ter suscitado críticas por parte de alguns utilizadores, com a preocupação de que muitas startups estejam focadas no mesmo problema, enquanto há muitos outros problemas a resolver.

O tweet acima de um designer de UX nigeriano é um testemunho dessa realidade.

No entanto, enquanto a maioria das startups pode estar a atacar o espaço de pagamentos, o setor de fintech não se limita apenas a pagamentos, e os diferentes atores podem ser classificados em várias categorias.

VER TAMBÉM: Os 3 principais setores de fintech a observar em 2022 em África

Aqui estão as 5 categorias de soluções de fintech nos diferentes mercados de África:

Empréstimos

As fintechs de empréstimos facilitam para as pessoas a obtenção de dinheiro, geralmente apenas com o seu telemóvel e uma ligação à internet.

O processo de empréstimo digital é uma série de procedimentos conduzidos por uma instituição financeira para emitir empréstimos online. Este procedimento normalmente envolve os seguintes 3 componentes:

• Um processo de aprovação para determinar a solvabilidade do consumidor e o montante do empréstimo
• Um sistema para pagar os montantes do empréstimo e receber os reembolsos
• Um arranjo de cobranças para recuperar pagamentos em atraso

Startups deste tipo proliferaram por todo o continente, com exemplos como a Branch e a Tala.

Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL)

Comprar Agora, Pagar Depois (BNPL) é um tipo de financiamento de curto prazo que permite aos consumidores fazer compras e pagá-las numa data futura, muitas vezes sem juros. Também conhecido como ‘empréstimos a prestações no ponto de venda’, os acordos BNPL estão a tornar-se uma opção de pagamento cada vez mais popular, especialmente ao fazer compras online.

Startups que revolucionam este setor aproveitam os utilizadores móveis que estão ansiosos por comprar e podem nem sempre ter o dinheiro para adquirir o que desejam.

Algumas startups notáveis nesta área incluem:

• CredPal
• Lipa Later
• Klump

Por exemplo, a Lipa Later tem parcerias exclusivas com retalhistas nestes mercados, permitindo aos compradores pagar por produtos em prestações. A parceria da Lipa Later com o retalhista francês Carrefour (que tem presença na região da África Oriental) permite aos clientes pagar por itens, incluindo mobiliário, eletrónica e até produtos perecíveis, em prestações mensais.

Remessas / Pagamentos Internacionais

Uma secção crescente de players de fintech em África atua no mercado de pagamentos internacionais, onde resolvem problemas de envio de dinheiro internacionalmente ou entre países africanos.

Muitas das fintechs de destaque em África operam neste setor, com exemplos como:

• Chipper Cash
• Eversend

Além de enviar dinheiro a outras pessoas, as soluções destas startups geralmente também envolvem pagamentos C2B, permitindo aos consumidores africanos fazer pagamentos de comércio eletrónico internacionalmente.

Software como Serviço (SaaS)

Algumas das fintechs mais bem-sucedidas em África existem para criar soluções que permitem às empresas do continente aceitar pagamentos online de utilizadores e parceiros.

Este tipo de startups desenvolve software aproveitando APIs (Interfaces de Programação de Aplicações) que outras empresas podem integrar nos seus próprios sistemas de computação para obter uma variedade de serviços financeiros.

Normalmente, oferecem a capacidade de aceitar pagamentos online.

Alguns dos principais players nesta vertical incluem:

• Flutterwave
• Paystack
• Interswitch

Criptomoedas

Muitas fintechs em África surgiram nos últimos anos para oferecer soluções relacionadas com criptomoedas, que por si só representam uma tecnologia financeira.

Exemplos de soluções neste setor incluem trocas, soluções de rampas financeiras e plataformas de NFT, como:

• VALR
• Yellow Card
• Momint

Algumas fintechs aproveitaram as criptomoedas, como as stablecoins, para suportar ou melhorar os seus serviços atuais. A Chipper Cash, por exemplo, afirmou estar a explorar stablecoins para melhorar o processo de liquidação de trocas de dinheiro transfronteiriças.

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