Dinheiro de Ano Novo encontra-se com gestão financeira, com produtos de poupança exclusivos para crianças a oferecer uma taxa de 1,75%

Autor | Zhang Xinying                             Editor | Zhou Mengmei

Nota do editor: Carpooling para voltar a casa, compras coletivas de produtos de Ano Novo, neste Ano Novo, você “participou”? Quando a Geração Z domina o Festival da Primavera, isso não significa que as tradições desapareçam, mas que o sabor do Ano Novo passa de um estado sólido para um líquido, transformando-se de uma herança de cima para baixo em uma criação de baixo para cima. No Ano do Cavalo Bingwu, o Spring Festival, a Caixin lançou o especial “Fazer um Ano”, testemunhando uma reestruturação do sabor do Ano Novo.

Durante o Festival da Primavera, as crianças recebem novamente o dinheiro do envelope vermelho, e como administrar esse dinheiro tornou-se um foco de atenção para muitos pais.

Recentemente, a Caixin notou que várias instituições financeiras, incluindo o Banco Guangfa, o Banco de Suzhou e o Banco Rural de Pequim, lançaram produtos e serviços exclusivos para crianças, como cartões bancários dedicados, contas gerenciadas por pais e filhos, e depósitos para menores, com taxas de juros de até 1,75% em depósitos a prazo de três anos. Além de optar por deixar o dinheiro do envelope vermelho no banco, muitos pais também estão voltando seu olhar para produtos de seguros, ouro e outros, além de planejar acumular o dinheiro em contas de fundos para investir.

“Meu filho recebeu mais de 30 mil yuans no ano passado, e no quinto dia do Ano Novo fui comprar barras de ouro, que agora valem mais de 50 mil yuans”, disse recentemente uma mãe de Fujian (nome fictício) à Caixin. “Comprar ouro não só traz valor emocional para mim, mas também uma poupança rígida para o meu filho. Meu objetivo ao comprar ouro é criar uma ‘propriedade imóvel’ para enfrentar as incertezas futuras, esse objetivo não mudou, então não planejo vender facilmente e pretendo continuar comprando este ano”, afirmou.

Outra mãe de Jiangsu (nome fictício), Lin, também disse que o dinheiro do envelope vermelho do seu filho está crescendo de valor. “Os amigos ao redor gostam de criar contas de fundos universitários para as crianças. Aproveitando o mercado de alta do ano passado, abri uma conta com todo o dinheiro do envelope vermelho do meu filho. Se deu prejuízo, eu compensei; se deu lucro, ficou tudo para ele. Agora, ele diz: ‘Sempre que recebo o dinheiro do envelope, peço para aumentar a posição’.”

1. Várias instituições financeiras investem na gestão do dinheiro do envelope vermelho

Com a mudança na mentalidade dos pais da nova geração, o dinheiro do envelope vermelho deixou de ser apenas uma “mesada de festa” e passou a ser uma reserva para “fundos de crescimento”, tornando-se uma nova tendência. A disputa entre grandes instituições financeiras por esse dinheiro também está aquecendo.

Segundo a conta oficial do Banco Rural de Pequim, o produto de poupança exclusivo “Sunshine Baby Card” oferece uma taxa de juros anual de 1,75% para depósitos de 1.000 yuans ou mais, em um prazo de três anos, significativamente superior à taxa de depósitos fixos de 3 anos (1,3%).

Outro exemplo é o Banco Guangfa, que criou uma “Cartão Livre” exclusiva para crianças, para uso dedicado ao dinheiro do envelope vermelho. Essa carta tem a vantagem de “gestão conjunta entre pais e filhos”, permitindo que os pais gerenciem a conta do filho pelo seu próprio aplicativo, comprem depósitos personalizados, acumulando fundos para educação, viagens de estudo e outros objetivos de longo prazo; também podem acompanhar as movimentações financeiras em tempo real, definir limites de gastos e restrições de cenário, com cada despesa do filho sendo enviada automaticamente aos pais.

Além dos bancos, as empresas de fundos também estão investindo em produtos de investimento para crianças relacionados ao dinheiro do envelope vermelho. Recentemente, a Guangfa Fund promoveu em sua plataforma oficial uma “conta pai e filho”, apresentando produtos como fundos de renda fixa, fundos de índice e fundos de ações ativamente geridos, para famílias com diferentes perfis de risco. O anúncio indica que a conta pai e filho inclui funções como cofrinho de troco, fundo de educação, caixa de desejos e aulas de educação financeira, além de brindes de Ano do Cavalo, como cofrinhos, jogos de tabuleiro Monopoly e caixas surpresa de Pop Mart.

Vale destacar que muitas instituições atualmente combinam produtos financeiros com educação financeira infantil, o que não só aumenta a fidelidade do cliente, mas também prepara o terreno para serviços de alto valor, como gestão financeira para jovens, financiamento de estudos no exterior e planejamento de seguros.

Segundo o anúncio do Banco de Suzhou, “Suzhi Future” é a marca de serviços financeiros para jovens lançada pelo banco. Ao contratar a “Depósito Suzhi Future”, os clientes podem usufruir de benefícios relacionados a escolas renomadas, viagens de estudo globais, participação como ajudantes em jogos da Série A, acesso VIP à Disney, e canais verdes pediátricos, entre outros direitos para jovens.

As principais seguradoras também focam na gestão do dinheiro do envelope vermelho como uma “longa visão para o futuro das crianças”. Segundo um caso recente divulgado pela China Merchants Renhe Life, um cliente contratou um seguro de anuidade de dividendos da China Merchants Renhe para seu filho de 10 anos, que garante um pagamento de sobrevivência anual a partir dos 15 anos, até os 99 anos; ao final do contrato, há um pagamento de maturidade que serve como uma avaliação do ciclo de vida.

2. Como valorizar de forma segura?

Diante da variedade de produtos oferecidos pelas instituições financeiras, como os pais devem escolher? A Caixin descobriu que “crescimento estável” é a palavra-chave para a maioria dos pais ao administrar o dinheiro do envelope vermelho, embora as opções de ferramentas específicas sejam cada vez mais diversificadas.

De fato, depósitos a prazo continuam sendo a base da gestão do dinheiro do envelope vermelho. Muitos pais entrevistados disseram que abrir uma conta bancária independente para a criança e depositar o dinheiro do envelope como um depósito a prazo é uma estratégia segura e que permite à criança ver o dinheiro “crescer”, sendo uma lição de poupança.

Alguns pais também estão em dúvida entre poupar dinheiro ou ouro. Um deles afirmou: “Com certeza, vou poupar, priorizando a preservação do capital”; outro comentou que “com as taxas de juros baixas, o dinheiro que vence acaba sendo gasto, então prefiro deixar o ouro guardado”.

Segundo especialistas do setor, a febre financeira infantil durante o Festival da Primavera é resultado de uma combinação de fatores: ambiente de juros baixos, transformação do varejo bancário e o despertar financeiro das famílias. O pesquisador do Banco Suzhou, Fu Yifu, afirmou à Caixin: “O volume de dinheiro do envelope vermelho durante o Festival da Primavera é concentrado, os bancos lançaram depósitos exclusivos para crianças e contas especiais, com taxas um pouco mais altas para atrair pequenos fundos de longo prazo, além de vincular clientes familiares e conquistar futuros clientes; produtos de seguros, fundos e ouro também entram no cenário, promovendo a evolução da gestão financeira infantil de uma poupança simples para uma alocação diversificada.”

No geral, a maioria dos pais valoriza mais a segurança do que altos retornos. “Este ano, quero que o dinheiro do envelope do meu bebê seja mais seguro, não quero arriscar com o dinheiro dele”, disse Liu, uma jovem mãe pós-90. Ela contou que no ano passado colocou todos os envelopes recebidos após o nascimento do filho em uma conta bancária separada, metade em depósitos a prazo e metade em fundos. Quanto à escolha de produtos, ela prefere ativos de dividendos. “O fundo de educação do meu filho é um investimento de longo prazo. Muitas pessoas compram ouro com o dinheiro do envelope, mas meu objetivo é gerar fluxo de caixa e oferecer mais opções de vida ao meu filho, por isso investi em ETFs de dividendos”, explicou.

O gerente da E Fund, Yang Zhengwang, também afirmou à Caixin que, com a continuidade do ambiente de juros baixos, até 2026, ativos de dividendos devem atrair fluxo de capital, especialmente com o vencimento de muitos depósitos tradicionais e fundos de investimento, e que ativos de alta rentabilidade de dividendos e baixa volatilidade podem se tornar importantes veículos para absorver esses recursos adicionais.

Produtos de seguro também estão na mira de muitos pais. Segundo um gerente de seguros, a procura por seguros de educação e anuidades aumentou significativamente durante o Festival da Primavera, pois o dinheiro do envelope vermelho é uma forma de guarda para os filhos, que será devolvido quando crescerem, levando muitos pais a planejarem uma gestão financeira de longo prazo.

No entanto, especialistas também alertam que, ao fazer gestão do dinheiro do envelope vermelho, os pais devem evitar equívocos como “produto exclusivo para crianças = mais seguro” ou “período de bloqueio longo = maior retorno”. “Por exemplo, seguros de renda vitalícia são apenas uma poupança obrigatória de longo prazo, não devendo ser usados para fundos de curto prazo; fundos de baixo risco R1/R2, com diversificação pequena, são preferíveis; priorizar a segurança do capital e a flexibilidade de saque, evitando buscar apenas altos retornos; escolher instituições licenciadas e contratos formais, esclarecendo taxas, prazos e regras de resgate, colocando o controle de risco em primeiro lugar”, aconselhou Fu Yifu.