Verificação KYC em plataformas de criptomoedas: guia completo para utilizadores

Se utiliza uma plataforma de criptomoedas, certamente já ouviu falar na verificação KYC. Este é um procedimento obrigatório exigido por praticamente todas as exchanges licenciadas. O que isto significa para si e como funciona? Vamos analisar detalhadamente.

O que significa KYC e por que é importante

KYC (Know Your Customer — «Conheça o seu cliente») é um conjunto de procedimentos de verificação de identidade que as plataformas de criptomoedas são obrigadas a realizar de acordo com as normas internacionais de combate à lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. O processo de verificação ajuda as plataformas a:

• Confirmar a sua identidade
• Avaliar riscos potenciais
• Garantir o cumprimento dos requisitos locais

Para si, enquanto utilizador, a verificação KYC serve de proteção: reduz o risco de hacking da conta e impede o seu uso para fins ilícitos.

Por que as plataformas exigem verificação

A exigência de verificação KYC não é por acaso. É uma prática global, motivada por vários fatores:

Conformidade legal. Reguladores (Banco Central, autoridades financeiras) exigem que as plataformas verifiquem a identidade dos clientes. Esta é uma condição para a licença de operação.

Prevenção de crimes. A verificação dificulta o uso da plataforma para lavagem de dinheiro ou financiamento de atividades ilegais.

Aumento da segurança. Uma conta verificada é mais difícil de ser hackeada e de ser usada por fraudadores. A recuperação de um perfil verificado em caso de perda de acesso é mais rápida.

Expansão de funcionalidades. Utilizadores verificados têm acesso a uma gama completa de serviços: compra de criptomoedas com moeda fiduciária, participação em programas de staking, limites de retirada mais elevados.

Níveis de verificação e limites de operações

A maioria das plataformas utiliza um sistema de verificação KYC em múltiplos níveis. A cada nível, aumentam as suas possibilidades:

Sem verificação. A conta tem limitações funcionais e de limites de retirada. Normalmente, pode retirar até 20 000 USDT por dia ou 100 000 USDT por mês.

Verificação básica (padrão). Requer confirmação de identidade por dados biométricos e scan de documento. O limite diário de retirada aumenta para 1 milhão de USDT, sem limites mensais. É possível comprar criptomoedas com moeda fiduciária.

Verificação avançada. Além disso, exige confirmação do endereço de residência (conta de serviços públicos ou extrato bancário). O limite de retirada sobe para 2 milhões de USDT por dia.

Níveis VIP. Para traders ativos, as plataformas oferecem estatutos VIP especiais com limites crescentes (de 8 milhões a 26 milhões de USDT por dia para VIP máximo).

Níveis profissionais (PRO). Para clientes institucionais, limites ainda mais altos — de 30 milhões a 60 milhões de USDT por dia.

Importante: Os limites diários são atualizados diariamente às 00:00 UTC. Os limites mensais são zerados no primeiro dia do mês. Todos os valores são calculados em equivalente de USDT, independentemente da moeda de retirada.

Como passar pela verificação KYC

O processo de verificação normalmente leva entre 15 a 30 minutos, mas, se for necessária uma verificação adicional, pode estender-se até 48 horas. Aqui estão as etapas típicas:

Etapa 1. Avaliação KYC. A plataforma faz perguntas básicas sobre sua experiência de negociação e objetivos financeiros.

Etapa 2. Confirmação de identidade. Faça upload de uma foto do documento de identidade e tire uma selfie para verificação biométrica. Certifique-se de que o rosto esteja centralizado e bem iluminado.

Etapa 3. Confirmação de endereço (para nível avançado). Faça upload de um documento que comprove seu endereço de residência. Deve estar datado dos últimos três meses.

Etapa 4. Verificação. A plataforma analisa os documentos. Se tudo estiver correto, a verificação é ativada imediatamente.

Documentos necessários para verificação

Documentos que comprovam identidade

As plataformas geralmente aceitam os seguintes documentos:

• Passaporte
• Cartão de identidade nacional
• Cartão de residência
• Carta de condução

Atenção: cópias eletrónicas e digitalizações não são aceitas. Faça upload apenas de fotos originais dos documentos, tiradas com a câmera do telefone.

Não são aceitos:

• Passaportes de alguns países (dependendo da plataforma)
• Vistos turísticos, de trabalho ou estudo
• Documentos que não sejam emitidos pelo seu país de cidadania

Documentos para comprovar endereço

Para verificação de endereço, servem:

• Contas de serviços públicos (eletricidade, gás, água)
• Extratos bancários ou declarações do banco
• Comprovativos de endereço emitidos por autoridades locais
• Contas de internet, TV a cabo ou telefone
• Declarações fiscais
• Certidões de registro de propriedade

Condições: O documento deve estar datado de, no máximo, três meses atrás. Documentos mais antigos serão rejeitados. O seu nome completo e endereço devem estar claramente visíveis.

Não são aceitos como comprovativo de endereço:

• Contas de telefone móvel
• Apólices de seguro
• Faturas médicas
• Comprovativos de transações
• Cartas de empresas sem endereço do remetente
• Passes de fronteira

Problemas comuns na verificação e como evitá-los

Se a sua verificação não for bem-sucedida, aqui estão as razões mais frequentes:

1. Erro no reconhecimento facial. Certifique-se de que o seu rosto esteja totalmente visível na foto, bem iluminado e centralizado. Evite óculos, chapéus e sombras no rosto.

2. Baixa qualidade do documento. Tire a foto do documento com boa iluminação, sem reflexos ou brilhos. Todo o texto deve estar nítido e legível. Não fotografe documentos dobrados ou inclinados.

3. Upload de cópia em vez de foto original. As plataformas exigem fotos originais do documento, tiradas na câmera. Digitalizações, capturas de tela ou cópias escaneadas serão rejeitadas.

4. Documento que não atende aos requisitos. Verifique se:

• o documento foi emitido pelo seu país de cidadania
• o documento está válido (não expirado)
• assinatura e dados estão claramente visíveis

5. Duplicação de contas verificadas. Uma pessoa só pode passar pela verificação em uma conta da plataforma. Se o sistema detectar duplicados, a verificação será rejeitada.

6. Idade inferior a 18 anos ou restrições por localização. Se o seu país estiver na lista de países proibidos ou se você tiver menos de 18 anos, a verificação não será possível.

Se, após melhorar a qualidade dos documentos carregados, a verificação ainda não for aprovada, entre em contato com o suporte da plataforma. Normalmente, a resposta chega em um dia útil.

Como seus dados são protegidos

Todos os dados pessoais fornecidos na verificação são armazenados de forma criptografada e com total confidencialidade. As plataformas usam esses dados exclusivamente para fins de identificação e cumprimento de requisitos legais — não para marketing, análise ou transferência a terceiros.

Perguntas frequentes sobre verificação

Posso fazer verificação em várias contas?
Não. A maioria das plataformas permite uma única verificação por utilizador. Se precisar de uma reavaliação em outra conta, consulte o centro de ajuda.

Posso usar nomes diferentes em diferentes níveis de verificação?
Não. Para todos os níveis, deve usar o mesmo nome completo, que deve coincidir com o do documento.

Como a plataforma determina restrições territoriais?
Com base na sua cidadania, não na sua localização atual. Isto é necessário para cumprir a legislação internacional.

Posso atualizar ou alterar os dados KYC após a verificação?
Sim, desde que cumpridas as condições: a conta esteja verificada, não seja uma subconta, não esteja bloqueada e os dados não estejam em processo de atualização. O processo de atualização geralmente leva 1-2 horas.

A verificação em subcontas é possível?
Não. A verificação só pode ser feita na conta principal. As subcontas herdam os limites da conta principal.

Por quanto tempo a verificação é válida?
O status verificado é geralmente válido por tempo ilimitado, enquanto os dados permanecerem atualizados. Se ocorrerem alterações relevantes nos seus dados pessoais, a plataforma poderá solicitar nova verificação.

A verificação KYC não é uma barreira, mas uma ferramenta de segurança para si e para a plataforma. Seguindo este guia, irá completar facilmente o processo e obter acesso total a todas as funcionalidades de negociação de criptomoedas.