Quando o dinheiro de Ano Novo encontra-se com a gestão financeira, promove a educação financeira e o aumento de valor a longo prazo! Produtos de poupança exclusivos para crianças com taxa de juros de até 1,75%

Este artigo é de origem: Times Finance Autor: Zhang Xinying

Nota do editor: Carpooling para regressar a casa, compras conjuntas de produtos de Ano Novo, este ano, durante o Ano Novo Chinês, você** “**** fez****”****? Quando a geração Z domina o Festival da Primavera, isso não significa que as tradições desapareçam, mas que o sabor do Ano Novo passa de um estado sólido para um líquido, transformando-se de uma herança de cima para baixo em uma criação de baixo para cima. No Ano do Cavalo Bingwu, o Times Finance lança o especial “Fazer um Ano”, testemunhando uma reestruturação do sabor do Ano Novo.**

Durante o Festival da Primavera, as crianças recebem novamente o dinheiro do envelope vermelho, e como gerir esse dinheiro tornou-se um foco de atenção para muitos pais.

Recentemente, o Times Finance notou que várias instituições financeiras, incluindo o Banco Guangfa, o Banco de Suzhou e o Banco Rural de Pequim, lançaram produtos e serviços exclusivos para contas bancárias infantis, gestão de contas familiares, depósitos para crianças, entre outros, com taxas de juros de até 1,75% para depósitos a prazo de três anos em algumas instituições. Além de optar por deixar o dinheiro do envelope vermelho no banco, muitos pais também estão voltando seu olhar para produtos de seguros, ouro e outros, além de planejar acumular o dinheiro do envelope em contas de fundos, para “investimento do dinheiro do envelope”.

“Meu filho recebeu mais de 30 mil yuans no ano passado, e no quinto dia do Ano Novo fui comprar barras de ouro, que agora valem mais de 50 mil yuans”, disse recentemente uma mãe de Fujian (nome fictício) ao Times Finance. Ela afirmou que comprar ouro não só traz valor emocional, mas também uma poupança sólida para o filho. “Minha intenção ao comprar ouro era criar uma ‘propriedade imóvel’ para minha filha contra as incertezas do futuro. Esse objetivo não mudou, então não pretendo vender facilmente e planejo continuar comprando este ano”, disse.

Outra mãe de Jiangsu (nome fictício), Lin, também afirmou que o dinheiro do envelope do seu filho está crescendo de valor. “Os amigos ao redor gostam de criar contas de fundos universitários para as crianças. Aproveitando o mercado de alta do ano passado, abri uma conta com todo o dinheiro do envelope do meu filho. Se deu prejuízo, eu compensei; se deu lucro, ficou tudo para ele. Agora, ele diz: ‘Sempre que recebo o dinheiro do envelope, peço para aumentar a posição’.”

Fonte da imagem: Creative Tuch

Várias instituições financeiras investem na gestão do dinheiro do envelope

Com a mudança na mentalidade educativa dos pais da nova geração, o dinheiro do envelope deixou de ser apenas uma “mesada de festa”, e a reserva de um “fundo de crescimento” tornou-se uma nova tendência. A disputa pelo dinheiro do envelope entre grandes instituições financeiras também está aquecendo.

Segundo o microblog oficial do Banco Rural de Pequim, o banco lançou recentemente o produto de poupança exclusivo “Sunshine Baby Card”, com um prazo de três anos, depósito mínimo de 1000 yuans e uma taxa de juros anual de 1,75%, significativamente superior à taxa de juros de depósitos a prazo fixo de 1,3% para o mesmo período.

Outro exemplo é o Banco Guangfa, que criou uma “Cartão Livre” exclusiva para as crianças, para uso dedicado ao dinheiro do envelope. Essa carta oferece a vantagem de “gestão conjunta pai-filho”, permitindo que os pais gerenciem a conta do filho pelo seu próprio aplicativo, comprem depósitos personalizados, acumulando fundos para educação, viagens de estudo e outros objetivos de longo prazo; também podem acompanhar as movimentações financeiras em tempo real, definir limites de gastos e restrições de cenário, com cada despesa do filho sendo enviada ao pai ou mãe.

Além dos bancos, as empresas de fundos também estão focando em investimentos parentais com o dinheiro do envelope. Recentemente, a GF Fund promoveu em sua plataforma oficial a “Conta Pai e Filho”, apresentando produtos como fundos de renda fixa, fundos de índice e fundos de ações ativamente geridos, para famílias com diferentes perfis de risco. O anúncio indica que a Conta Pai e Filho da GF inclui funções como cofrinho, fundo de educação, caixa de desejos, aulas de educação financeira, além de brindes do Ano do Cavalo, como cofrinhos, jogos de tabuleiro Monopoly e caixas surpresa Pop Mart.

É importante notar que muitas instituições atualmente combinam produtos financeiros com educação financeira infantil, o que não só aumenta a fidelidade do cliente, mas também prepara o terreno para serviços de alto valor, como gestão financeira para jovens, financiamento de estudos no exterior e planejamento de seguros.

Segundo o anúncio recente do Banco de Suzhou, “Suzhi Future” é a marca de serviços financeiros para jovens lançada pelo banco. Ao abrir a “Depósito Suzhi Future” do banco, os clientes podem usufruir de benefícios relacionados a escolas renomadas, professores famosos, viagens de estudo globais, participação como ajudantes na abertura de jogos na Liga de Futebol da China, acesso VIP à Disney e canais verdes pediátricos.

As principais seguradoras também focam na gestão do dinheiro do envelope como uma “longa visão para as crianças”. Segundo um caso recente divulgado pela China Merchants Renhe Life, um cliente contratou uma apólice de renda anual de longo prazo, a Zhengheng Annuity Insurance (com dividendos), para seu filho de 10 anos, que garante um pagamento de sobrevivência anual a partir dos 15 anos até os 99 anos; ao final do contrato, há um pagamento de maturidade como uma síntese de toda a fase da vida.

Como garantir uma valorização segura?

Diante da variedade de produtos oferecidos pelas instituições financeiras, como os pais devem escolher? O Times Finance constatou que a “valorização segura” é a palavra-chave para a maioria dos pais ao administrar o dinheiro do envelope, embora a escolha de ferramentas específicas seja cada vez mais diversificada.

Na prática, os depósitos a prazo ainda representam a base do gerenciamento do dinheiro do envelope. Muitos pais entrevistados disseram que abrir uma conta bancária independente para o filho e depositar o dinheiro do envelope como um depósito a prazo é uma estratégia segura e que permite ao filho ver o dinheiro “crescer”, sendo uma lição de educação financeira inicial.

Alguns pais também estão em dúvida entre poupar dinheiro ou ouro. Um deles afirmou: “Com certeza, é melhor poupar, priorizando a preservação do capital”; outro acredita que “com as taxas de juros baixas, ao vencer o depósito, o dinheiro será gasto, então é melhor deixar o ouro guardado”.

Especialistas afirmam que a forte tendência de crescimento do setor financeiro infantil neste Ano Novo Chinês é resultado da combinação de um ambiente de baixas taxas de juros, a transformação do setor bancário de varejo e a conscientização financeira das famílias. O pesquisador do Banco Suzhou, Fu Yifu, disse ao Times Finance: “Durante o Ano Novo, o volume de dinheiro do envelope é concentrado. Os bancos lançaram depósitos exclusivos para crianças e contas especiais para atrair fundos de longo prazo com taxas um pouco mais altas, além de vincular clientes familiares e conquistar futuros clientes; produtos de seguros, fundos e ouro também entram no cenário, promovendo a evolução do setor financeiro infantil de uma simples poupança para uma alocação diversificada.”

No geral, em comparação com a busca por altos retornos, a maioria dos pais valoriza mais a baixa risco. “Este ano, quero que o dinheiro do envelope do meu bebê seja mais seguro, não quero arriscar o dinheiro dele”, disse Liu, uma jovem mãe pós-90, que representa bem o sentimento de muitos pais.

Ela explicou que no ano passado, colocou todos os envelopes recebidos após o nascimento do filho em uma conta bancária separada, metade em depósitos a prazo e metade investida em fundos. Quanto às escolhas de produtos, Liu prefere ativos de dividendos. “O fundo de educação do meu filho é um investimento de longo prazo. Vi muitas pessoas usando o dinheiro do envelope para comprar ouro, mas meu objetivo é gerar fluxo de caixa e oferecer mais opções na vida do meu filho, por isso investi em ETFs de dividendos”, afirmou.

O gestor do fundo E Fund, Yang Zhengwang, também comentou ao Times Finance que, com a continuidade do ambiente de baixas taxas de juros, até 2026, os ativos de dividendos devem atrair novamente recursos, especialmente com a liberação de demandas de reequilíbrio após o vencimento de fundos tradicionais de depósitos e investimentos, tornando os ativos de alta rentabilidade e baixa volatilidade uma importante via de captação de recursos adicionais.

Produtos de seguro também estão na mira de muitos pais. Segundo um gerente de seguros, houve um aumento notável na consulta por planos de educação e seguros de renda durante o Ano Novo Chinês. “Afinal, o dinheiro do envelope é uma forma de guardar o dinheiro para os filhos, que será devolvido quando crescerem, então muitos pais optam por um planejamento financeiro de longo prazo.”

No entanto, especialistas também alertam que, ao fazer gestão do dinheiro do envelope, os pais devem evitar equívocos como “produto exclusivo para crianças = mais seguro” ou “período de bloqueio longo = maior retorno”. “Por exemplo, o seguro de renda é apenas uma poupança obrigatória de longo prazo, não para fundos de curto prazo; fundos de baixo risco R1/R2, com diversificação pequena, são preferíveis; priorizar a segurança do capital e a flexibilidade de uso, evitando buscar apenas altos retornos; escolher instituições licenciadas e contratos regulares, esclarecendo taxas, prazos e regras de resgate, colocando o risco sob controle”, recomenda Fu Yifu.