Por que os casais frequentemente deixam dinheiro do Seguro Social na mesa

2026-02-21 10:53:20

Reivindicar a Segurança Social é sempre complicado. Se estiver casado, essa decisão torna-se ainda mais complexa. Muitos casais não compreendem como otimizar os benefícios combinados da Segurança Social e, como resultado, acabam por deixar uma quantia significativa de dinheiro na mesa.

Então, por que é tão difícil para os casais fazerem a escolha ótima de reivindicação da Segurança Social?

Aqui estão algumas das principais razões pelas quais os casais muitas vezes não conseguem obter a maior renda mensal ou vitalícia da Segurança Social, apesar de esses benefícios serem uma fonte importante de rendimento protegido contra a inflação.

Fonte da imagem: Getty Images.

Por que os casais têm tanta dificuldade em otimizar a Segurança Social

Os casais frequentemente acabam por ter dificuldades em fazer escolhas acertadas no que diz respeito às suas reivindicações de benefícios da Segurança Social porque:

Muitas pessoas não percebem que a coordenação com o seu cônjuge é importante: Os benefícios de reforma da Segurança Social são benefícios iniciais baseados no histórico de trabalho de cada pessoa. Como resultado, os casais podem não dedicar tempo suficiente para consultar o cônjuge durante o planeamento da reforma sobre como a decisão de reivindicar a Segurança Social de cada um afetará o casal como um todo.
Os casais não compreendem as regras complexas que regem a interação entre diferentes tipos de benefícios. Por exemplo, se quiser reivindicar benefícios conjugais com base no histórico de trabalho do seu cônjuge, precisa que o seu cônjuge reivindique primeiro os benefícios de reforma. Pode ser tentador fazer com que o cônjuge com maior rendimento reivindique os cheques de reforma para desbloquear benefícios conjugais para o que ganha menos, sem pensar em como isso pode afetar os benefícios de sobrevivência no futuro. Infelizmente, isso reduziria esses benefícios, causando grandes problemas se o que ganha mais morrer primeiro.
É difícil até mesmo para indivíduos fazerem escolhas ótimas de reivindicação: Dados mostram repetidamente que a melhor idade para reivindicar benefícios é aos 70 anos para a maioria dos aposentados, mas as pessoas ainda assim reivindicam mais cedo. Como até mesmo os indivíduos têm dificuldade em compreender e fazer escolhas ótimas de reivindicação, torna-se ainda mais difícil quando há dois benefícios a considerar.

O que deve fazer para otimizar os seus benefícios da Segurança Social enquanto casal?

Embora seja compreensível que muitas pessoas tenham dificuldades em otimizar os benefícios combinados da Segurança Social, também é um problema, pois esses benefícios são tão importantes para ajudar a equilibrar as contas sem esgotar demasiado cedo os seus planos de reforma.

Se deseja deixar mais dinheiro no seu 401(k) ou IRA para reduzir a possibilidade de as suas contas se esgotarem, certifique-se de criar uma estratégia com o seu cônjuge sobre como tirar o máximo proveito dos seus benefícios combinados.

Uma estratégia comum envolve o parceiro com menor rendimento reivindicar benefícios primeiro, trazendo alguma renda da Segurança Social, e permitindo que o parceiro com maior rendimento adie e aumente um cheque maior da Segurança Social. Essa estratégia vale a pena ser considerada.

Você também pode trabalhar com um profissional financeiro para entender todas as diferentes opções de reivindicação enquanto casal, para que possa encontrar a melhor que atenda às suas necessidades.

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