Melhores certificados de depósito (CDs) para fevereiro de 2026

Principais pontos-chave

• Atualmente pode ganhar até 4,15% com a nossa melhor opção de Certificado de Depósito (CD) com um APY elevado.

• Abrir um CD agora pode ser uma forma de proteger os ganhos futuros caso o Fed volte a cortar as taxas.

• As nossas opções de CDs oferecem prazos desde três meses até 10 anos.

Tem uma conta à ordem para pagar contas e despesas que exigem acesso imediato aos seus fundos. E tem uma conta de poupança de alto rendimento para que o seu fundo de emergência ganhe um APY acima da média enquanto está guardado. E o próximo passo? O consumidor inteligente pode optar por abrir um certificado de depósito — ou até vários — para proteger as suas poupanças das oscilações do mercado que podem fazer variar a taxa de juro oferecida por outros tipos de contas de depósito.

Com as nossas principais opções de CDs, pode ganhar um APY de até 4,15%. Vamos explorar.

Opções do Editor: Melhores CDs de certificados de depósito (CDs) para fevereiro de 2026

A Fortune juntou-se aos especialistas do setor bancário da Curinos para monitorizar as principais taxas de CD e manter os consumidores informados. Aqui estão alguns dos nossos favoritos para várias necessidades e prazos.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um APY elevado

Northern Bank Direct

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na Northern Bank Direct

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1960

• Sede da empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Se procura apenas uma taxa de juro generosa para maximizar os juros do seu CD, a Northern Bank Direct lidera a nossa lista com um APY de 4,15% num CD de 6 meses. E com um depósito mínimo de 500 dólares, é uma opção acessível mesmo para quem está a começar a poupar.

Note que, embora alguns clientes possam encontrar um APY ligeiramente superior com o CD de 3 meses do Citibank, este não conquistou o nosso primeiro lugar porque a taxa de juro oferecida pelo Citi pode variar consoante a sua localização.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Saiba mais

Leia a nossa análise das taxas de CDs da Northern Bank Direct.

Melhor para um depósito mínimo baixo

E*TRADE

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na E*TRADE

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1982

• Sede da empresa: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

Os CDs da E*TRADE não exigem depósito mínimo, e muitos oferecem rendimentos altamente competitivos. A nossa melhor escolha nesta categoria é o CD de 9 meses com um APY de 4,10%. Quando procura garantir uma taxa de rendimento forte por um ano, mas não quer necessariamente comprometer-se a investir centenas ou milhares de dólares, esta pode ser a opção certa para si.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 3 meses

Northern Bank Direct

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na Northern Bank Direct

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1960

• Sede da empresa: Woburn, MA

• CEO: James Mawn Jr.

Considere o CD de 3 meses da Northern Bank Direct se desejar obter uma taxa generosa sem bloquear o seu dinheiro por muito tempo. Oferece um APY de topo de 4,15% e exige um depósito mínimo relativamente baixo de 500 dólares.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 6 meses

Newtek Bank

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na MoneyLion

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1963

• Sede da empresa: Miami, FL

• CEO: Barry Sloane

A nossa principal escolha para um APY elevado, o CD de 6 meses da Northern Bank Direct, é claramente uma boa opção. Mas, talvez queira uma alternativa.

Se estiver pronto para comprometer o seu dinheiro por meio ano e a Northern Bank Direct não for adequada, considere o CD de 6 meses do Newtek.

O CD de 6 meses do Newtek Bank oferece um APY de 4,10%, o que é bastante robusto para o ambiente económico atual. Além disso, adoramos o facto de não exigir depósito mínimo, permitindo-lhe começar a ganhar juros mesmo que esteja a iniciar a sua jornada de poupança.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 1 ano

E*TRADE

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na E*TRADE

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1982

• Sede da empresa: Arlington, VA

• CEO: Ted Pick

Planeia guardar o seu dinheiro por 12 meses? Então, este CD da E*TRADE com um APY de 4,10% pode ser um bom local para guardar as suas poupanças. E gostamos que seja acessível mesmo que não tenha imediatamente uma grande quantia de dinheiro disponível, pois não exige depósito mínimo.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 5 anos

Sallie Mae Bank

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na Bankrate

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1972

• Sede da empresa: Newark, DE

• CEO: Jonathan W. Witter

Talvez queira guardar aquele fundo de reserva por um período mais longo, garantindo uma taxa sólida ao longo dos anos. Nesse caso, saiba que a Sallie Mae oferece um APY de 4,00% no seu CD de cinco anos. Será necessário ter pelo menos 2.500 dólares poupados para abrir uma dessas contas.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Melhor para um CD de 10 anos

First National Bank of America

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na MoneyLion

Informações da empresa

• Ano de fundação: 1955

• Sede da empresa: East Lansing, MI

OK, neste ponto, está preparado para um compromisso de longo prazo. Para quem quer investir por uma década e obter um retorno sólido, o CD de 10 anos do First National Bank of America é uma boa opção. Oferece um APY de 3,80% e exige um depósito mínimo de 1.000 dólares.

Detalhes revistos em 20 de fevereiro de 2026.

Saiba mais

Leia a nossa análise das taxas de CDs do First National Bank of America.

Guia completo de CDs

Existem vários termos e estratégias que deve conhecer ao desenvolver uma estratégia de CDs que funcione para si. Aqui estão alguns conceitos básicos.

O que é um certificado de depósito?

Com os CDs, ou certificados de depósito, os clientes recebem uma taxa de juro fixa em troca de manterem o seu dinheiro por um período fixo. Os juros são normalmente pagos de forma regular, seja diariamente, mensalmente ou trimestralmente.

Após o vencimento do CD — ou seja, ao final do seu prazo — pode retirar o dinheiro inicialmente depositado, mais os juros ganhos. Se retirar o dinheiro antes do prazo, a maioria dos CDs cobra uma penalização por levantamento antecipado, que geralmente equivale a alguns dias ou meses de juros.

Normalmente, ao chegar ao vencimento, o seu CD é renovado automaticamente. Se não desejar renovar o seu dinheiro num novo CD, normalmente terá um período de carência durante o qual pode optar por retirar os fundos.

O que é considerado uma boa taxa de CD?

Uma “boa” taxa de CD pode ser algo subjetivo. Isso porque é preciso equilibrar entre a melhor taxa disponível e o maior período de tempo que pode manter o seu dinheiro bloqueado. Por exemplo, se encontrar um CD com um APY de 5%, mas que exija manter o dinheiro depositado por cinco anos, a taxa pode não valer a pena. Pode precisar do dinheiro antes ou as taxas podem subir enquanto estiver a ganhar uma taxa mais baixa.

Geralmente, uma taxa de CD acima da média nacional é uma escolha sólida. Antes de decidir se um CD vale a pena, compare contas de vários bancos e veja qual oferece a maior taxa para o prazo desejado.

A FDIC publica as médias nacionais para vários tipos de contas de depósito aqui. No momento, a média nacional para CDs varia de 0,22% (para CDs de 1 mês) a 1,55% (para CDs de 12 meses).

Como são determinadas as taxas de CD?

As taxas de CD são definidas pelo seu banco ou instituição financeira. No entanto, há vários fatores que podem influenciar essas taxas, incluindo o prazo do seu CD (CDs de prazo mais longo geralmente oferecem taxas mais altas), o tipo de CD, o montante do depósito inicial (alguns CDs oferecem taxas escalonadas), as taxas de referência definidas pelo Federal Reserve e promoções temporárias oferecidas pela sua instituição financeira.

O que é o APY de um CD?

APY significa “rendimento percentual anual”. É uma forma de calcular o total de juros que pode ganhar num investimento como um CD em um ano, considerando o efeito dos juros compostos.

O APY de um CD dependerá da taxa de juro oferecida pelo banco, da frequência de capitalização (diária, mensal, anual, etc.) e do prazo do CD.

O que são escadas de CDs e como funcionam?

Para quem está indeciso sobre bloquear fundos num CD por um período prolongado, não está sozinho. Enquanto alguns CDs têm prazos de apenas alguns meses, outros levam anos a maturar — normalmente, oferece-se uma taxa mais alta, mas terá que deixar o dinheiro investido por mais tempo.

Uma estratégia para aproveitar o melhor de ambos os mundos é criar uma escada de CDs. Trata-se de dividir as poupanças entre vários CDs de diferentes maturidades.

Assim funciona uma escada de CDs: se quiser investir 3.000 dólares, pode investir 1.000 dólares em três CDs com maturidades escalonadas — por exemplo, um de um ano, outro de dois anos e outro de três anos. Quando cada um atingir a maturidade, reinveste esse dinheiro num CD de três anos. Assim, tem acesso ao dinheiro todos os anos.

Tenho que pagar impostos sobre os juros do CD?

Se optar por um CD como principal veículo de poupança, deve saber que os juros ganhos sobre os fundos depositados são considerados juros tributáveis pelo IRS. Os juros que ganhar estão sujeitos a impostos federais e estaduais.

A sua instituição financeira normalmente envia-lhe uma declaração 1099-INT para qualquer juros superior a 10 dólares, e o valor a pagar dependerá do quanto ganhou de juros e da sua faixa de imposto.

Se retirar fundos do seu CD antes do prazo, também pode esperar ver essas penalizações refletidas no seu formulário 1099-INT.

Um certificado de depósito é um investimento seguro?

Os certificados de depósito são considerados investimentos seguros, desde que sejam apoiados por instituições financeiras seguradas pela FDIC ou NCUA, que garantem os seus depósitos até 250.000 dólares por depositante, por banco, para cada categoria de propriedade de conta, ou até 250.000 dólares por acionista, por cooperativa de crédito segurada, para cada categoria de propriedade de conta.

Confira os nossos relatórios diários de taxas

• Descubra as taxas mais altas de poupança de alto rendimento, até 5% em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra as taxas mais altas de CDs, até 4,15% em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra as taxas atuais de hipotecas em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o relatório de taxas de refinanciamento de hipotecas em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o relatório de taxas de hipotecas ARM em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o preço atual do ouro em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o preço atual da prata em 20 de fevereiro de 2026.

• Descubra o preço atual do platina em 20 de fevereiro de 2026.

Tipos de CDs

Existem vários tipos de CDs que pode escolher, dependendo de quanto quer depositar, se prefere ter acesso ao dinheiro antes do vencimento, entre outros fatores. Alguns dos tipos mais comuns incluem:

CDs de corretora

Os CDs de corretora são comprados e vendidos através de uma conta de corretagem, não de um banco ou cooperativa de crédito.

Estes CDs são normalmente emitidos por bancos e depois vendidos às corretoras, que os oferecem aos clientes com APYs mais elevados do que os CDs tradicionais.

Oferecem também maior flexibilidade: em vez de pagar uma penalização por levantamento antecipado, pode aceder ao seu dinheiro cedo vendendo o seu CD de corretora num mercado secundário.

No entanto, ao fazer isso, expõe-se ao risco de variação das taxas de juro.

Se vender o seu CD de corretora após as taxas de juro terem subido, o seu CD, com uma taxa mais baixa, valerá menos para os investidores, podendo perder dinheiro na venda.

Alguns CDs de corretora podem também ter uma funcionalidade de chamada antecipada.

CDs com possibilidade de chamada

Estes CDs têm uma funcionalidade que permite à instituição financeira que os emitiu terminar o CD antes do seu vencimento. Quando isso acontece, o investidor fica com o principal e os juros acumulados até então.

Normalmente, uma instituição chama um CD quando as taxas de juro caem, pois pode oferecer taxas mais baixas em CDs recém-emitidos. Após o seu CD ser chamado, terá que reinvestir o seu dinheiro a uma taxa mais baixa — isto é conhecido como risco de reinvestimento. Por esse motivo, os CDs com possibilidade de chamada geralmente oferecem APYs mais altos do que os CDs sem essa funcionalidade.

CDs com aumento de taxa (bump-up)

Com um CD de aumento de taxa, pode solicitar um aumento do APY se as taxas de juro subirem após abrir a conta. Normalmente, pode aumentar a taxa uma ou duas vezes durante o prazo.

CDs sem penalização

Este tipo de CD não cobra penalizações por levantar fundos antes do vencimento. É menos comum e pode oferecer APYs mais baixos do que os CDs tradicionais.

CDs Jumbo

Os CDs Jumbo normalmente exigem um depósito mínimo de pelo menos 100.000 dólares, mas costumam oferecer APYs mais elevados do que os CDs tradicionais.

CDs de taxa variável

Com um CD de taxa variável, o APY oscila consoante a taxa de juro. Estes CDs são mais arriscados, pois se as taxas de juro caírem antes do vencimento, pode receber uma taxa mais baixa.

Calculadora de CD: como determinar o potencial de ganhos

Para calcular os seus ganhos num CD, pode usar a seguinte fórmula: P(1+R/N)^(NT) = A. Onde “A” representa o valor do seu CD, incluindo juros. “P” é o seu saldo principal ou depósito inicial. “R” é a sua taxa de juro anual — neste caso, o seu APY. “N” é a frequência de capitalização do seu CD num determinado ano, e “T” é o número de anos até ao vencimento do seu CD. Vamos ilustrar com um exemplo:

• Depósito inicial “P” = 500 dólares

• APY “R” = 5,15%

• Capitalização mensal “N” = 12

• Número de anos até o vencimento “T” = 1

A equação fica assim:

500 x (1 + (5,15%/12))^(12 x 1) ≈ 526,37 dólares

Assim, se depositar 500 dólares num CD de 12 meses com uma taxa de 5,15% que capitaliza mensalmente, pode esperar retirar cerca de 526 dólares ao final do período.

Para calcular taxas com precisão, pode precisar fazer alguns cálculos extras para determinar as suas variáveis. Por exemplo, se o prazo for inferior a um ano, deve determinar qual a percentagem de “1” usar para a variável “T”. Um prazo de três meses seria 0,25, de seis meses 0,5, e assim por diante. Aqui estão mais exemplos de cálculo do valor final de um CD com um depósito inicial de 500 dólares e APY de 5%:

Dica profissional

Quer encontrar o melhor CD para as suas necessidades de investimento? Veja as taxas das principais instituições:
–Wells Fargo
–Capital One
–Chase
–Bank of America
–Discover Bank
–Northern Bank Direct
–Ally Bank
–Newtek Bank
–Popular Direct
–Citibank
–Sallie Mae Bank

Consegue obter uma taxa de CD superior a 5%?

Em fevereiro de 2026, a equipa da Fortune não está a ver taxas de CD acima de 5%.

As taxas de juro geralmente variam consoante as alterações na taxa de fundos federais. Os bancos estão dispostos a oferecer taxas de CD mais altas quando a taxa federal está elevada, porque os CDs são um produto de depósito ideal que não é facilmente liquidado, ao contrário das contas à ordem e de poupança.

Tendo em conta que o Federal Reserve fez três cortes consecutivos em 2025, não é surpreendente que as taxas de CD atuais estejam abaixo de 5%. E na sua última reunião, a 28 de janeiro de 2026, o Fed decidiu manter a taxa federal atual entre 3,50% e 3,75%.

No entanto, ainda é possível encontrar taxas de CD próximas ou acima de 4,00%, pelo que pode ser uma excelente oportunidade de agir agora, antecipando possíveis cortes futuros das taxas pelo Fed ainda este ano.

É importante notar que taxas mais elevadas podem estar associadas a prazos de CD mais longos. E, se retirar os fundos antes do vencimento, pode incorrer em penalizações que anulam uma grande parte dos juros acumulados. Antes de investir num CD, certifique-se de que consegue ficar sem aceder a esses fundos durante o período estipulado.

Vantagens e desvantagens dos CDs

Embora os CDs possam ser atrativos pelos seus altos juros, nem sempre são a melhor opção para todos. Vamos rever algumas vantagens e desvantagens.

Vantagens dos certificados de depósito

Os CDs oferecem várias vantagens para os poupadores, incluindo APYs mais elevados e taxas fixas, que podem proporcionar maiores retornos ao longo do tempo. Além disso, os CDs estão disponíveis em vários prazos, tornando-se uma opção viável para quem tem objetivos de curto e longo prazo.

Desvantagens dos certificados de depósito

Os CDs não oferecem a mesma liquidez que outras contas de poupança. Se precisar de aceder aos seus fundos, provavelmente será cobrada uma penalização. Além disso, os seus retornos totais na data de vencimento podem ser afetados se a inflação aumentar mais rapidamente do que os juros ganhos.

Alternativas aos CDs

Os CDs diferem de outras contas de poupança em alguns aspetos essenciais. Este tipo de conta não só funciona de forma diferente, como pode ser mais adequado para um determinado perfil de consumidor que poupa para um objetivo com um prazo específico:

• Acesso às suas poupanças: Os CDs não oferecem o mesmo nível de acesso às suas poupanças que uma conta de poupança tradicional ou MMA. Assim que concordar com o prazo do seu CD, o seu dinheiro ficará parado, sem alterações, e irá acumular juros até atingir a maturidade. Fazer uma retirada antecipada resultará numa penalização.

• Os CDs geralmente oferecem APYs mais elevados a uma taxa fixa: Uma das principais vantagens de um CD é que, normalmente, oferecem uma taxa fixa de APY a uma taxa mais elevada do que outros veículos de poupança. Assim, poderá beneficiar de uma taxa mais alta durante um período prolongado, com a tranquilidade de saber que, uma vez fixada a sua taxa, ela não irá oscilar durante o prazo, mesmo que as condições externas, como as taxas de fundos federais, mudem.

CDs vs. contas de poupança de alto rendimento

As contas de poupança de alto rendimento funcionam de forma semelhante às contas de poupança tradicionais. São contas de depósito numa cooperativa de crédito ou banco que pode usar para poupar e ganhar juros — geralmente a uma taxa mais elevada. Esta conta difere dos CDs por oferecer maior acesso aos fundos, sem obrigar a bloquear o dinheiro por um período definido. Assim, não há penalizações por levantamentos.

CDs vs. contas do mercado monetário

As contas do mercado monetário funcionam como uma combinação entre contas de poupança e contas à ordem. Semelhantes aos CDs, estas contas normalmente oferecem APYs muito superiores aos das contas à ordem, mas podem também incluir funcionalidades como emissão de cheques, acesso por cartão de débito e possibilidade de fazer levantamentos e depósitos via ATM. Como um CD, este tipo de conta pode ser interessante para quem pode fazer um depósito inicial maior.

Perguntas frequentes

Em que situação um certificado de depósito (CD) é a melhor escolha bancária?

Um CD pode ser a melhor escolha bancária se estiver a poupar para um objetivo de longo prazo com um prazo definido. Para evitar penalizações por levantamento antecipado ou perder juros ganhos, deve garantir que não precisará de aceder aos fundos antes do vencimento do seu CD.

Agora é um bom momento para fixar um CD?

Embora as taxas de CD tenham diminuído um pouco desde que o Fed cortou a sua taxa de referência no final de 2025, os CDs continuam a oferecer uma boa oportunidade de fixar um APY de forma que não consegue com uma conta de poupança. Se o Fed decidir cortar as taxas mais à frente, é provável que o APY oferecido na maioria das contas de depósito volte a baixar, pelo que pode ser uma boa ideia investir agora.

Qual é o saldo mínimo para um certificado de depósito?

O saldo mínimo de um CD depende da sua instituição financeira. Pode variar de zero a vários milhares de dólares.

Pode adicionar dinheiro a um CD?

Ao investir num CD, normalmente faz um depósito único e deixa-o até ao vencimento. No entanto, algumas instituições financeiras oferecem CDs especiais de “adicionamento” que permitem depositar fundos adicionais após o depósito inicial. A quantidade e frequência de depósitos permitidos dependem do tipo de conta.

Os CDs são bons durante períodos de inflação?

Os CDs podem ser um bom investimento em períodos de alta inflação, mas, como as taxas de juro tendem a subir e descer consoante a inflação, pode acabar por ficar na mesma após pagar impostos.

Por exemplo, quando a inflação é elevada, o Federal Reserve aumenta as taxas de juro para conter a procura e reduzir a inflação. Embora ganhe uma taxa de APY mais elevada num CD, a inflação elevada pode anular a maior parte dos retornos.

Note que, como os CDs normalmente oferecem taxas de juro superiores às contas à ordem e às contas de poupança tradicionais, podem ajudar a superar melhor a inflação do que outros depósitos. Além disso, pode fixar taxas com CDs.

É melhor obter um CD num banco ou numa cooperativa de crédito?

Desde que cumpra os requisitos de associação para entrar numa cooperativa de crédito e verifique se as instituições financeiras que está a considerar são membros da FDIC ou NCUA, tanto bancos como cooperativas de crédito oferecem produtos semelhantes, incluindo CDs. As taxas variam bastante.

As taxas de CDs de curto ou longo prazo são melhores?

De modo geral, os CDs de longo prazo oferecem taxas mais elevadas do que os de curto prazo — como uma recompensa por comprometer o seu dinheiro por mais tempo. No entanto, nem sempre é assim. Quando a curva de rendimentos inverte, os CDs de curto prazo podem oferecer taxas superiores às de longo prazo.

No geral, a melhor escolha entre um CD de curto ou longo prazo depende dos seus objetivos e do ambiente de taxas de juro atual. Saiba mais na nossa guia sobre como investir em CDs.

Com que frequência mudam as taxas de CDs atuais?

Os bancos e cooperativas de crédito atualizam as taxas de CDs com base nas condições do mercado. Essas atualizações normalmente ocorrem semanalmente, embora algumas possam demorar meses.

Existe um CD com taxa de 7%?

Alguns bancos e cooperativas de crédito ocasionalmente oferecem taxas que parecem boas demais para ser verdade, como 7% APY, como vimos em agosto de 2023. No entanto, essas taxas geralmente são oferecidas por um período muito curto e com condições desfavoráveis, como renovação automática ao mesmo taxa na maturidade ou limite no valor depositado. Até ao momento, não temos conhecimento de CDs com uma taxa de 7% APY.

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