EBANX Estende a Adoção do Token de Rede por Toda a América Latina

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A EBANX expandiu o uso de tokens de rede para três mercados adicionais na América Latina após reportar resultados sólidos durante as primeiras implementações. A empresa já tinha introduzido a tecnologia no Brasil e no Chile. Agora, Colômbia, Peru e República Dominicana juntaram-se ao projeto, ampliando o acesso a um sistema projetado para substituir números de cartão sensíveis por identificadores seguros e dinâmicos. A última expansão ocorre num momento em que comerciantes regionais, instituições financeiras e fintechs procuram formas de melhorar as taxas de aprovação enquanto reduzem a exposição a fraudes em transações digitais de alto volume.

Uma implementação mais ampla após resultados iniciais

A EBANX afirmou que testes internos na América Latina mostraram uma redução de até 86 por cento nas recusas de cartões de crédito relacionadas a fraudes e questões de segurança quando tokens de rede eram utilizados. Essas descobertas apoiaram a decisão de estender a tecnologia além dos mercados iniciais.

Na Colômbia, a empresa está processando mais de dois milhões de transações mensais através do sistema tokenizado. A EBANX relatou que a taxa média de aprovação para transações com tokens de rede é cerca de dez pontos percentuais maior do que para aquelas sem. A empresa afirmou que a adoção entre os comerciantes atingiu um nível em que a maioria das transações já depende do sistema. Mais de cem empresas de setores como SaaS, comércio online e jogos já utilizam a tecnologia.

Por que a tokenização é importante em mercados emergentes

Tokens de rede substituem o número da conta principal de um cartão por um substituto dinâmico mantido na infraestrutura da rede do cartão. Esse processo reduz a possibilidade de fraudes associadas a credenciais roubadas ou comprometidas. Além disso, apoia taxas de aprovação mais altas, pois o token permanece válido mesmo quando o cartão físico é reemitido, ajudando a manter a continuidade de pagamentos recorrentes e assinaturas.

Em mercados emergentes, onde o comércio transfronteiriço continua a crescer e as preocupações com fraudes permanecem elevadas, a tokenização tornou-se um tema central. Os fornecedores de pagamento têm cada vez mais adotado essa abordagem para apoiar o comércio digital e reduzir as dificuldades que muitas vezes acompanham as verificações de segurança. Ao eliminar algumas vulnerabilidades ligadas aos dados estáticos do cartão, os tokens de rede podem ajudar os comerciantes a reter clientes, especialmente em setores com cobranças frequentes e recorrentes.

Posição da EBANX no Peru

No Peru, a EBANX observou que atualmente é o único provedor de serviços de pagamento a oferecer tokens de rede em ambas as principais redes internacionais de cartões. Sua equipe afirmou que isso oferece aos comerciantes peruanos acesso a uma abordagem que suporta um desempenho de pagamento mais estável, especialmente com o crescimento do setor de comércio eletrônico no país. Segundo dados do setor citados pela empresa, o mercado local deve ultrapassar trinta bilhões de dólares americanos por ano dentro de alguns anos.

Sete em cada dez transações com cartão processadas pela EBANX no Peru já utilizam tokens de rede. A empresa afirmou que as taxas de aprovação melhoraram mais de sete pontos percentuais em comparação com transações não tokenizadas. Os provedores de SaaS tiveram o maior aumento, enquanto empresas de mídia social, educação online, comércio eletrônico e streaming também registraram ganhos.

A EBANX explicou que as taxas de aprovação em alguns segmentos já ultrapassam os oitenta por cento. A empresa vê esses resultados iniciais como um indicativo de que a tokenização pode estabilizar categorias de alto volume com padrões de faturamento variáveis.

Desenvolvimentos na República Dominicana

A República Dominicana marca a primeira vez que a EBANX lançou tokens de rede em um mercado do Caribe. A empresa afirmou que isso representa uma nova fase na sua cooperação com a AZUL, provedora de pagamentos eletrônicos pertencente ao Grupo Popular. As duas empresas têm trabalhado juntas desde 2023 em esforços para apoiar o comércio eletrônico e fortalecer os canais de pagamento digital no país.

O uso de cartões é prevalente na República Dominicana, onde a maioria dos pagamentos digitais é feita com cartões de crédito e débito. A EBANX relatou que as taxas de aprovação para transações tokenizadas na fase inicial de implementação atingiram um nível acima de noventa por cento. Parceiros locais expressaram apoio à implantação, descrevendo a tokenização como um passo que traz mais segurança e desempenho mais estável na aquisição para os comerciantes.

Executivos das equipes regionais da EBANX disseram que a iniciativa ajuda a preparar o país para o aumento da atividade digital, reduzindo a probabilidade de recusas relacionadas a fraudes. Líderes da AZUL destacaram seu interesse em ampliar o conjunto de tecnologias disponíveis para os comerciantes locais à medida que a adoção digital continua a crescer.

Por que bancos e comerciantes estão atentos

A tokenização está ganhando atenção na América Latina porque resolve várias questões enfrentadas diariamente por comerciantes e instituições financeiras: fraudes, reemissão de cartões e taxas de aprovação inconsistentes. Muitos mercados da região têm experimentado crescimento rápido no comércio digital, mas esse crescimento muitas vezes vem acompanhado de obstáculos na confiabilidade das transações. Tokens dinâmicos podem ajudar a reduzir interrupções, mantendo a continuidade entre os cartões e as credenciais armazenadas.

Para os comerciantes, taxas de aprovação mais altas significam receitas mais estáveis, especialmente em setores baseados em assinaturas, onde pagamentos falhados podem levar à perda de clientes. Para emissores e processadores de cartões, a redução de recusas relacionadas a fraudes ajuda a diminuir custos operacionais.

Provedores de pagamento regionais e fintechs também acompanham de perto essa tendência. À medida que o comércio digital amadurece na América Latina, a tokenização pode se tornar uma prática padrão, e não uma ferramenta emergente. Isso aproximaria a região das práticas já adotadas na América do Norte e em partes da Europa.

A tecnologia por trás dos tokens de rede

Tokens de rede são gerados pelas redes de cartões e dependem de uma infraestrutura segura que atualiza o token dinamicamente. Isso torna o token menos vulnerável a usos indevidos. Quando um cartão físico expira ou é substituído, o token vinculado a um comerciante permanece ativo, permitindo que os pagamentos continuem sem interrupções.

Como o token possui recursos adicionais de autenticação, os emissores frequentemente veem transações tokenizadas como de menor risco. Essa percepção pode contribuir para taxas de aprovação mais altas em diversos setores.

O modelo é especialmente útil em mercados emergentes, onde altas taxas de recusa podem desencorajar tanto comerciantes nacionais quanto internacionais. Ao combinar redução de risco com maior continuidade nas transações, a tecnologia busca criar um ambiente mais previsível para pagamentos digitais.

Contexto regional e considerações regulatórias

Em toda a América Latina, governos e instituições financeiras incentivam ferramentas que reduzam fraudes e apoiem o comércio online seguro. As regras de cada país variam, mas os reguladores compartilham o interesse comum de proteger os consumidores e melhorar a estabilidade dos pagamentos à medida que a atividade digital acelera.

A tokenização encaixa-se nesses esforços porque depende de padrões estabelecidos pelas redes de pagamento, ao invés de armazenamento proprietário de dados. Isso dá mais confiança aos reguladores e às instituições financeiras ao avaliarem riscos. À medida que o comércio digital cresce, o equilíbrio entre segurança e facilidade de uso torna-se uma consideração central para os formuladores de políticas.

Perspectivas futuras

A EBANX afirmou que planeja continuar a implementação de capacidades de tokens de rede em outros mercados latino-americanos. A empresa vê a tokenização como um recurso que pode ajudar comerciantes e instituições financeiras a gerenciar volumes crescentes de transações, ao mesmo tempo em que reduzem a exposição a fraudes. Seus times na região argumentaram que os resultados iniciais mostram um desempenho mais forte na aprovação e menos interrupções para os clientes.

À medida que a economia digital da região se expande, outros provedores de pagamento e fintechs provavelmente estudarão esses resultados para determinar se implantações similares podem funcionar em suas operações. A tokenização passou de uma funcionalidade experimental para uma opção amplamente discutida em mercados onde o comércio digital cresce rapidamente.