A infraestrutura financeira para a economia gig precisa de uma revisão - Entrevista com Ricky Michel Presbot

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A economia gig há muito é vista como uma solução temporária. Uma solução provisória. Algo que muitos entram, poucos permanecem e ainda menos planeiam. No entanto, hoje, é um segmento duradouro e em crescimento da força de trabalho — que continua a enfrentar exclusões estruturais dos sistemas financeiros construídos com pressupostos diferentes.

Apesar do aumento constante de trabalhadores independentes, baseados em aplicações, os trabalhadores gig ainda enfrentam barreiras para obter acesso justo e rápido ao capital. Modelos tradicionais de subscrição, desenhados em torno de empregos assalariados e rendimentos previsíveis, muitas vezes excluem este grupo por padrão. O resultado é um afastamento crescente entre a forma como as pessoas ganham dinheiro e como são apoiadas financeiramente.

Na FinTech Weekly, acompanhamos como as plataformas fintech estão a começar a fechar esta lacuna. Mas, para muitos, o progresso continua a focar-se em mudanças superficiais — criar interfaces que parecem modernas, enquanto ainda se apoiam em critérios desatualizados e flexibilidade limitada. O que é realmente necessário é uma reformulação estrutural de como os produtos financeiros são desenhados, implementados e apoiados para os rendimentos não tradicionais.

Isso exige não só inovação, mas também compreensão prática — uma consciência real de como a confiança, o fluxo de caixa e os sistemas de apoio funcionam de forma diferente para pessoas fora do padrão de pagamento salarial. Trata-se de tomar decisões sobre elegibilidade, preços e conformidade que reflitam as condições reais das pessoas a quem estes instrumentos se destinam a servir.

Para explorar este tema mais a fundo, conversámos com Ricky Michel Presbot, Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilíngue focada na economia gig dos EUA. Com mais de duas décadas de experiência na construção de empresas em setores dinâmicos e orientados por impacto, Ricky traz uma perspetiva disciplinada sobre o que é preciso para desenhar sistemas financeiros com agilidade, clareza e inclusão — desde a base.

Desfrute da entrevista completa!

1) Grande parte da sua carreira foi dedicada a mercados dinâmicos e a grupos de utilizadores sub-representados. O que foi o primeiro sinal de que o sistema financeiro existente não foi desenhado para os trabalhadores gig?

O que me chamou a atenção logo no início foi a desconexão entre o esforço que os trabalhadores gig colocavam e as poucas opções que tinham para gerir o seu fluxo de caixa. Lembro-me de passar tempo com motoristas de rideshare e entregadores em Miami e Nova Iorque, ouvindo-os contar a mesma história: os bancos tradicionais exigiam um salário fixo ou anos de histórico de emprego para sequer iniciarem uma conversa.

Entretanto, estes trabalhadores tinham rendimentos diários verificados e ainda assim não conseguiam aceder a liquidez de curto prazo em condições justas. Essa lacuna, entre rendimento real e requisitos desatualizados, foi o sinal mais claro de que o sistema não foi construído para eles.

2) Os sistemas tradicionais de crédito dependem fortemente de rendimentos fixos e de um histórico de emprego de longo prazo. Na sua experiência, quais são as lacunas mais críticas que estes sistemas revelam quando aplicados a trabalhadores independentes?

As maiores lacunas são em termos de velocidade, inclusão e precisão. A subscrição tradicional muitas vezes assume que, se não tiveres um W2 ou um ficheiro de crédito, és de alto risco. Mas, para os trabalhadores gig, o rendimento é real, só que mais variável.

Essa variabilidade não encaixa bem nos modelos tradicionais. Como resultado, milhões de pessoas são ou excluídas ou cobradas com taxas punitivas. Outra lacuna é cultural: muitos trabalhadores sem acesso completo a serviços bancários vêm de comunidades que são céticas em relação às instituições financeiras porque não se sentiram respeitadas ou compreendidas.

3) Desenhar para rendimentos não tradicionais exige pressupostos diferentes sobre fluxo de caixa, risco e confiança. O que é que o seu trabalho lhe ensinou sobre como as ferramentas financeiras precisam de se adaptar estruturalmente, e não apenas visualmente, a este segmento?

Uma das lições mais importantes é que não se pode simplesmente reencapar um produto tradicional. Estruturalmente, é preciso repensar a subscrição, as expectativas de remessa e até o suporte ao cliente. Na minha experiência, aprovar adiantamentos com base em rendimentos verificados de gig (olhando para o fluxo de caixa diário real, em vez de crédito histórico) pode tornar o acesso mais rápido e mais justo.

Preços fixos, sem taxas escondidas, ajudam a construir confiança desde o primeiro dia. E operacionalmente, é necessário criar um back office bilíngue para garantir que os utilizadores possam fazer perguntas na sua língua preferida. A verdadeira inclusão exige repensar sistemas, não apenas interfaces.

4) Trabalhou em estratégia, operações e liderança. Que decisões operacionais têm maior impacto a longo prazo ao tentar servir grupos de utilizadores financeiramente desatendidos ou imprevisíveis?

Duas decisões destacam-se.** Primeiro, como verificar rendimentos e avaliar elegibilidade.** Muitas organizações investem em parcerias com plataformas como Plaid e Argyle para construir pipelines de dados em tempo real, de modo a que a nossa subscrição possa ser dinâmica e justa.

Segundo, como lidar com suporte e educação. Para muitos utilizadores, esta pode ser a primeira vez que usam um produto financeiro digital. Ter uma equipa de suporte bilíngue e de contacto próximo não é um extra, é fundamental para construir relações duradouras. Essas duas áreas, subscrição baseada na confiança e suporte acessível, definem o tom para tudo o resto.

5) Estamos a ver mais plataformas a evoluir para “ hubs financeiros” para utilizadores, combinando várias ferramentas num só lugar. Que desafios surgem ao tentar passar de um produto de propósito único para uma experiência financeira mais holística?

Expandir de uma oferta focada, como adiantamentos de dinheiro, para uma plataforma mais ampla exige disciplina. É preciso ter clareza sobre por que os utilizadores confiam em si e como as novas funcionalidades vão complementar essa confiança, sem a diluir.

Por exemplo, algumas empresas pretendem evoluir para neobancos para trabalhadores gig, mas cada passo (como introduzir cartões de débito ou ferramentas de construção de crédito) deve ser implementado de forma a manter a transparência de preços e a simplicidade da experiência. À medida que adiciona novas capacidades, deve garantir que mantém padrões rigorosos, sem criar fricção ou confusão para utilizadores que valorizam rapidez e clareza.

6) Muitos trabalhadores gig cruzam fronteiras linguísticas, legais e regulatórias. Como pensa na construção de sistemas financeiros que permaneçam acessíveis a comunidades diversas, sem comprometer a conformidade ou a clareza?

Começa por ouvir. Desde cedo, passar tempo diretamente no terreno, a entender as necessidades dos utilizadores em primeira mão, deixou claro que clareza e transparência são essenciais. Estruturalmente, investir em suporte multilíngue, educação culturalmente relevante e parcerias pode ajudar antes de mudanças regulatórias.

Do ponto de vista de conformidade, trabalhar com parceiros de confiança para garantir que os processos cumprem os padrões de dados financeiros, mantendo a facilidade de uso. O segredo é equilibrar rigor com respeito, fazendo com que as pessoas se sintam informadas, não intimidadas.

7) Para fundadores de fintech que enfrentam lacunas de infraestrutura em mercados negligenciados, qual é o seu conselho para equilibrar a urgência com a resiliência a longo prazo no desenho do produto e do negócio?

Concentre-se na disciplina, não na hype. Desde o início, a prioridade deve ser a rentabilidade, a sustentabilidade das unidades económicas e a construção de confiança em cada avanço. Isso significa escalar a um ritmo que permita tempo para refinar a subscrição e as operações antes de expandir para novos segmentos.

O meu conselho é manter-se próximo dos clientes, passar tempo com eles, entender os seus desafios diários e deixar que isso guie o seu roteiro. Se resolver problemas reais com transparência e respeito, a resiliência torna-se parte da sua base.

Sobre Ricky Michel Presbot:

Ricky Michel Presbot é Co-Fundador e CEO da Ualett, uma plataforma fintech bilíngue criada para a economia gig dos EUA. Empreendedor dominicano com mais de 20 anos de experiência em desenvolvimento de negócios e liderança estratégica, Ricky construiu a sua carreira em torno do crescimento de empresas de impacto e inovação em mercados dinâmicos.

Na Ualett, lidera o crescimento, operações e direção estratégica, focado em posicionar a empresa como um aliado financeiro de confiança para trabalhadores independentes em todo o país. A sua liderança combina visão de futuro com rigor operacional, permitindo às equipas atuar com rapidez, propósito e precisão.

Ricky possui um MBA e uma vasta experiência em estratégia de mercado, liderança de equipas e inovação em produtos fintech. Sob a sua liderança, a Ualett tornou-se uma líder no acesso inclusivo ao capital, oferecendo ferramentas financeiras rápidas, transparentes e adaptadas às necessidades reais dos trabalhadores gig. A sua abordagem é disciplinada, resiliente e enraizada na criação de valor a longo prazo tanto para o negócio quanto para as comunidades que serve.