Declarações de abertura do Vice-Presidente de Supervisão Bowman na Conferência de Perspectivas do Setor Bancário 2026

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Obrigado, Presidente Bostic, por me convidar a participar com vocês hoje.1 Antes de passar às minhas palavras, gostaria de dedicar um momento para reconhecer seu serviço ao Federal Reserve e ao Sexto Distrito. Ouvi de muitos banqueiros sobre seu envolvimento ativo na Região e seus esforços para promover uma economia que funcione para todos. Em uma nota pessoal, tenho apreciado a oportunidade de trabalhar com você ao longo dos anos, e sou grato pelas suas percepções e perspectivas como membro do FOMC. Navegamos juntos por desafios extraordinários, e suas contribuições foram inestimáveis. Desejo-lhe todo sucesso na sua próxima etapa.

Infelizmente, embora eu não possa estar com vocês pessoalmente hoje, fico satisfeito por poder participar virtualmente.

Como muitos de vocês sabem, desde junho do ano passado, atuo como Vice-Presidente de Supervisão, com responsabilidade de dirigir a supervisão e regulação dos nossos bancos estaduais membros e holding companies. Sou também o primeiro governador a exercer o papel designado para alguém com experiência em bancos comunitários, tendo atuado anteriormente como banqueiro comunitário e como comissário bancário estadual.

Então, no tema desta conferência… Começarei descrevendo “o que vem a seguir no horizonte”. Deixe-me começar com nossos avanços, e depois o caminho a seguir. Um princípio importante que orienta nosso trabalho é a adaptação regulatória e de supervisão. Isso exige ajustar nossa abordagem ao risco que bancos de diferentes tamanhos e complexidades representam para o sistema financeiro, além do perfil de risco da própria instituição.

Essa abordagem baseada em risco deve ser claramente articulada, especialmente na sua aplicação aos bancos comunitários. Em alguns casos, os bancos comunitários enfrentam padrões menos rigorosos do que os grandes bancos, mas há mais que podemos fazer para garantir que nossas abordagens regulatórias e de supervisão sejam adequadas ao risco limitado que esses bancos representam para o sistema bancário e financeiro.

Nosso trabalho atual inclui revisar os processos de fusões e aquisições e de criação de novos bancos para bancos comunitários, incluindo simplificação de solicitações e atualização do nosso quadro de análise de concorrência para avaliar melhor a competição entre bancos pequenos. Ao considerarmos mudanças na estrutura mais ampla, temos a oportunidade de moldar nossas regulações e supervisão de maneiras que reconheçam seu papel importante em atender às necessidades financeiras da economia dos EUA, inclusive nos locais mais remotos e rurais.

Também estamos revisando comentários sobre propostas de mudanças na relação de alavancagem dos bancos comunitários, que proporcionariam maior flexibilidade, mantendo padrões rigorosos de capital, quase o dobro dos requisitos mínimos de capital. Essas mudanças ajudarão os bancos comunitários a focar no que fazem de melhor: apoiar as comunidades locais e conceder empréstimos a famílias e empresas. Em breve, também revisaremos o quadro de capital dos bancos mútuos para garantir flexibilidade, mantendo a segurança e solidez.

Além disso, estamos avançando na modernização das regulações para bancos de grande porte, revisando os quatro pilares do nosso quadro de capital: testes de estresse, a relação de alavancagem suplementar (SLR), Basel III e a sobretaxa G-SIB.

Testes de Estresse. Nossa proposta recente oferece transparência ao divulgar modelos de testes de estresse, o quadro de design de cenários e os cenários de 2026. Nosso objetivo é reduzir a volatilidade, equilibrar a robustez do modelo com transparência e garantir que mudanças futuras relevantes recebam contribuição pública. Publicamos os cenários finais de 2026 no início deste mês.

SLR. No outono passado, junto com o OCC e o FDIC, finalizamos mudanças na eSLR para os G-SIBs dos EUA. Essas mudanças garantem que os requisitos de alavancagem sirvam como uma proteção adicional aos requisitos baseados em risco, como originalmente pretendido. Também evitarão que a relação de alavancagem seja um impedimento para bancos que realizam atividades de baixo risco, como manter títulos do Tesouro, devido a essa restrição vinculante.

Basel III. Também, em parceria com o FDIC e o OCC, estamos avançando na implementação do Basel III nos EUA. Finalizar o Basel III reduz a incerteza e fornece clareza para os padrões de capital bancário, permitindo que os bancos tomem melhores decisões de negócios. Nossa abordagem inclui um resultado predeterminado de baixo para cima, e não uma engenharia reversa. Temos sido fiéis aos objetivos de apoiar a liquidez do mercado, a acessibilidade à casa própria e a segurança e solidez dos bancos. Uma das formas de abordar isso foi por meio de ajustes no tratamento de capital de hipotecas e do serviço de hipotecas. A abordagem atual reduziu a participação dos bancos na concessão de empréstimos hipotecários e limitou o acesso ao crédito por parte dos bancos. Essas mudanças beneficiarão instituições de todos os tamanhos.

Sobretaxa G-SIB. Em coordenação com a proposta do Basel e outras reformas de capital, também estamos aprimorando o quadro da sobretaxa G-SIB. A sobretaxa deve equilibrar segurança e solidez com crescimento econômico, garantindo que os bancos possam continuar apoiando empresas e consumidores, fortalecendo assim a economia mais ampla.

Supervisão. Agora, passarei às nossas prioridades de supervisão e o que vem a seguir. Em outubro passado, e pela primeira vez, o Federal Reserve publicou princípios operacionais de supervisão. Esses princípios orientam nossos examinadores a priorizar riscos financeiros essenciais e materiais à segurança e solidez. Continuaremos a conduzir todos os nossos programas de inspeção, mas ao identificar e priorizar riscos, focaremos naqueles que podem levar à deterioração da condição financeira ou à falência de um banco, ao invés de dar atenção excessiva a processos, procedimentos e documentação.

Essa não é uma mudança fundamental na nossa abordagem de supervisão: é uma transição de exercícios de conformidade isolados para avaliações de risco unificadas e prospectivas. Nossos examinadores devem atuar de forma a perguntar “Quais vulnerabilidades poderiam levar à falência desta instituição?” ao invés de simplesmente “As políticas estão bem documentadas?”

Veja como isso funciona na prática. Muitos dos Pontos que Exigem Atenção atualmente citam lacunas na documentação de políticas, problemas na participação em comitês ou limites considerados irrelevantes. Embora tecnicamente possam violar um padrão, raramente preveem a falência institucional. Agora, pedimos aos nossos examinadores que mudem o foco de “Está documentado?” para “Que cenários poderiam causar a falha da sua estratégia, e você está preparado para eles?” Essa abordagem exige análises mais sofisticadas e julgamento fundamentado de nossas equipes de inspeção, mas resultará em uma supervisão mais significativa, que realmente proteja a segurança e a solidez.

Se você passou recentemente por uma inspeção de segurança e solidez do Federal Reserve, deve perceber claramente que estamos colocando esses princípios em prática. Recentemente, notificamos todos os bancos estaduais membros e holding companies de que iniciamos uma revisão abrangente de todas as MRAs de segurança e solidez pendentes.

Essa revisão fornece o contexto necessário para identificar o que realmente importa para a segurança e solidez institucional, determinar o que não importa, e corrigir o curso onde a supervisão se desviou de conformidade procedural para avaliação de risco material. Onde as MRAs não atendem aos padrões, as rebaixaremos a observações de supervisão não vinculantes. Esperamos concluir essa revisão até o final de junho.

Deixe-me ser claro: enfatizar riscos financeiros essenciais e materiais à segurança e solidez não significa negligenciar riscos não financeiros. A cibersegurança, por exemplo, continua sendo uma prioridade máxima. Uma gestão de risco forte continua essencial para a segurança e solidez das instituições que supervisionamos, e continuaremos a emitir constatações e a inspecionar quando necessário.

Mais uma vez, obrigado pelo convite para participar com vocês hoje. Espero que aproveitem a conferência.

1. As opiniões aqui expressas são minhas e não necessariamente refletem as de meus colegas do Conselho do Federal Reserve ou do Comitê Federal de Mercado Aberto. Retornar ao texto