Provedores de Fintech: Pare de Guardar os Dados dos Clientes dos Bancos Comunitários

Adam Turmakhan é CEO e COO da TurmaFinTech, uma startup de fintech com sede na Flórida que oferece plataformas personalizadas de dados de clientes para bancos comunitários e cooperativas de crédito em toda a América.

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A saga do open banking nos EUA tem sido intensa nos últimos meses, e os fornecedores de fintech têm sido uma das vozes mais ativas. Estavam indignados com a possibilidade de serem excluídos dos dados de clientes dos quais dependem, mas, honestamente, não posso deixar de achar isso completamente hipócrita.

Eles têm feito exatamente o mesmo com os bancos comunitários há anos.

Há algum tempo, algumas fintechs vêm conquistando contratos com pequenas instituições financeiras, integrando-se profundamente nos sistemas desses bancos e construindo plataformas que bloqueiam qualquer outro provedor, e os próprios bancos, de acessarem esses dados. Para o setor de bancos comunitários, isso tem sido absolutamente catastrófico – e já passou da hora de essas práticas serem denunciadas.

Mas, deixando de lado a ética de tudo isso, a consequência mais grave dessas ações é que elas impediram os bancos comunitários de digitalizar-se. E, mais importante, de fazê-lo em seus próprios termos.

Os dados são essenciais para que os bancos comunitários compreendam melhor as necessidades e comportamentos de seus clientes. É a chave para construir relacionamentos próximos com os consumidores na era digital, abrir oportunidades de upselling e fortalecer os processos de gestão de risco – mas, ao cortar o acesso, algumas fintechs privaram esses bancos dessas oportunidades de crescimento.

E o dano não para por aí. A digitalização não é um processo único para todos – e práticas abusivas como essas impedem os bancos comunitários de construírem as pilhas tecnológicas sob medida que tanto precisam. Uma das melhores coisas dessas fornecedoras comunitárias é que elas trazem diversidade ao ecossistema bancário dos EUA – são incrivelmente variadas, e isso se aplica às suas necessidades tecnológicas também.

Para alguns, a eficiência de custos será prioridade, enquanto outros buscarão plataformas de dados mais avançadas e caras. Alguns implementarão tecnologias que os ajudem a entender melhor suas bases de clientes, enquanto outros buscarão aumentar seus portfólios de empréstimos comerciais.

Simplificando, os bancos comunitários precisam da liberdade de combinar diferentes plataformas de diferentes fornecedores – e mudar se perceberem que uma plataforma não está atendendo às suas necessidades. Práticas abusivas do setor de fintechs que, em resumo, forçam os bancos comunitários a continuarem renovando contratos caros não se encaixam nesse perfil.

Não há dúvida de que isso está atrasando os bancos comunitários e, infelizmente, eles parecem ser um público cativo para as fintechs que empregam essas táticas prejudiciais. Mais de 90% dos bancos comunitários querem iniciar transformações digitais, mas nem todos sabem como fazer isso. Igualmente, menos de 20% dessas instituições sentem que possuem expertise em análise de dados. Diante da falta de conhecimento tecnológico, não é surpresa que essas instituições tenham sido como cordeiros sendo levados ao abate.

O que me frustra é que sei exatamente o quanto os parceiros fintech podem fazer de positivo para bancos pequenos. Quando trabalham em parceria e implementam plataformas que se integram perfeitamente aos sistemas dos bancos comunitários, podem ajudar esses bancos a realizarem tanto potencial.

Também sei o quão essenciais são parcerias produtivas com fintechs para essas instituições menores. Elas não podem contratar as equipes de ciência de dados de centenas de profissionais que seus concorrentes têm, por isso precisam confiar em parcerias – especialmente quando os gigantes do setor estão se tornando cada vez mais dominantes e continuam a alocar bilhões em seus orçamentos anuais de tecnologia.

A grande maioria da indústria de fintech foi muito rápida em destacar que eliminar as regras de open banking e restringir seu acesso aos dados de clientes poderia tirar alguns provedores do mercado – e, não me interpretem mal, concordo que isso seria um resultado terrível. Abolir essas regulações seria um passo na direção errada, mas isso não muda o fato de que a fúria deles revelou uma hipocrisia fundamental.

Sim, os dados de clientes são o sangue vital dos provedores de fintech, mas, se há uma coisa que sei ser verdade, é que eles também são o combustível para a digitalização dos bancos comunitários. O acesso a esses dados nunca deve ser cortado – e, se o setor de fintech não abandonar suas práticas prejudiciais, temo que possa acabar com o desenvolvimento digital dos pequenos bancos de forma definitiva.